Warum Finanzkompetenz für Ihre Karriere wichtig ist • BUOM

31. März 2022

Unter Finanzkompetenz versteht man eine Reihe von Kenntnissen und Fähigkeiten im Zusammenhang mit Finanzen, insbesondere persönlichen Finanzen. Finanzielle Bildung kann Ihnen bei Ihrer Arbeit und Ihrem Privatleben helfen, indem sie Ihnen ermöglicht, Ressourcen für die Zukunft zu planen und zuzuweisen und zu lernen, Ihr Geld besser zu verwalten. In diesem Artikel erklären wir, was Finanzkompetenz ist, warum sie wichtig ist und wie Sie von Finanzkompetenz profitieren können.

Was ist Finanzkompetenz?

Finanzielle Bildung bedeutet, über das Wissen und die Fähigkeiten zu verfügen, um effektive und positive Entscheidungen über finanzielle Ressourcen zu treffen. Um effektiv mit Geld umgehen zu können, bedarf es finanzieller Kenntnisse und umfasst Dinge wie Sparen, Budgetieren, Investieren und Kreditmanagement. Zur Finanzkompetenz gehört es, zu lernen, wie man sein Geld effektiv ausgibt, wie man sinnvoll spart und wie man investiert, was man kann.

Warum Finanzkompetenz wichtig ist

Das Erlernen von Finanzwissen kann den mit finanziellen Problemen verbundenen Stress lindern und Ihnen dabei helfen, einen Finanzplan für die Zukunft zu erstellen. Wer finanziell versiert ist, hat oft weniger Schulden und mehr Ersparnisse. Sie haben außerdem eine Fähigkeit erlernt, die sich bei der Budgetierung und Ausgabenplanung am Arbeitsplatz als nützlich erweisen kann.

Was sind Finanzkompetenzprogramme?

Finanzielle Bildungsprogramme sind aus verschiedenen Quellen erhältlich. Es gibt einige Programme zur Finanzkompetenz, die an Schulen angeboten werden, darunter auch an weiterführenden Schulen und Universitäten. Ihr Arbeitsplatz kann Kurse zur Finanzkompetenz anbieten, um Mitarbeitern beim Erlernen dieser Fähigkeiten zu helfen. Sie können auch Finanzinstitute finden, die kostenlose oder kostengünstige Programme zur Finanzkompetenz anbieten. Sie können sich einzeln mit einem Finanzberater treffen oder in einem Kurs mit mehreren Personen sein. Diese Programme durchlaufen oft einen schrittweisen Prozess, bei dem Sie anhand Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation die erforderlichen finanziellen Fähigkeiten erlernen.

Vorteile der Finanzkompetenz

Es gibt viele Vorteile der Finanzkompetenz, darunter:

Budget festlegen

Einer der ersten Schritte beim Erlernen der Finanzkompetenz besteht darin, ein Budget zu erstellen, das Ihren Einnahmen und Ausgaben entspricht. Mit einem Budget können Sie ermitteln, wie viel Geld Sie nach allen notwendigen Ausgaben wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Reisekosten und Essen haben . Budgets können überwältigend erscheinen, wenn Sie mit Finanzkenntnissen noch nicht vertraut sind, aber sie sind oft so einfach wie die Auflistung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und die Erstellung eines Plans für das Geld, das Sie übrig haben.

Wenn Sie beispielsweise nach all Ihren Rechnungen und Ausgaben 300 US-Dollar mehr im Monat übrig haben, könnten Sie beschließen, 100 US-Dollar zu sparen, 100 US-Dollar für etwas Schönes auszugeben und 100 US-Dollar zu investieren. Wenn Sie kein Budget haben, wissen Sie möglicherweise nicht, was Sie ausgeben oder sparen müssen, nachdem Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben.

Mehr Einsparungen

Finanzkundige Menschen verfügen oft über die Fähigkeiten, effektiver zu sparen. Mithilfe Ihres Budgets können Sie einen Plan entwickeln, um Geld zu sparen. Möglicherweise haben Sie ein bestimmtes Sparziel, z. B. einen großen Einkauf, oder Sie möchten einfach nur für den Notfall sparen. Durch Finanzkompetenz erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um Ihre Ausgaben zu senken und mehr Geld zu sparen. Die Einrichtung eines Sparkontos kann dazu führen, dass Sie im Notfall nicht auf Kreditkarten oder Kredite zurückgreifen müssen.

Weniger unnötige Ausgaben

Indem Sie Ihr Ausgabeverhalten mithilfe von Finanzkompetenz bewerten, können Sie erkennen, wo Sie zu viel ausgeben oder wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren könnten. Finanzielle Bildung und Budgetierung können Ihnen zeigen, wie sich selbst kleine Ausgaben summieren können. Indem Sie Ihre Ausgaben überprüfen, können Sie in Bereichen Kürzungen vornehmen, die für Sie unnötig oder weniger wichtig sind als Ihre finanziellen Ziele.

Beispielsweise stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie jeden Monat mehr für Essen zum Mitnehmen ausgeben, als Ihnen lieb ist, und dass Sie Ihre Ausgaben in diesem Bereich auf maximal einmal pro Woche reduzieren können. Indem Sie unnötige Ausgaben reduzieren, sparen Sie 250 US-Dollar pro Monat, die Sie dann entscheiden können, wie Sie sie am effektivsten nutzen.

Altersversorgung

Die Erstellung eines umfassenden Ruhestandsplans kann es Ihnen ermöglichen, in den Ruhestand zu gehen, wann Sie möchten, und zwar mit der richtigen Geldmenge, die Sie benötigen, um das Ruhestandsleben zu führen, das Sie sich wünschen. Mithilfe von Finanzkompetenz können Sie Ihren aktuellen Lebensstil und Ihr Einkommen untersuchen und mit dem vergleichen, was Sie sich für Ihren Ruhestand wünschen. Von dort aus können Sie sehen, welche Altersvorsorgeoptionen Ihr Arbeitgeber anbietet, z. B. 401(k), oder andere Altersvorsorgeoptionen, z. B. eine IRA.

Viele Altersvorsorgekonten verfügen über Rechner, mit denen Sie anhand Ihres gewünschten Ruhestandslebensstils, möglicher Inflations- und Lebenshaltungskostensteigerungen, Ihres aktuellen Alters und Ihres idealen Rentenalters abschätzen können, wie viel Sie sparen müssen. Mit einem Ruhestandsplan können Sie Ihre Träume nach der Arbeit verwirklichen, was ohne Plan schwieriger sein kann.

Verfügbarkeit von Investitionen

Investieren kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu vermehren, aber es kann kompliziert erscheinen, es zu verstehen. Es gibt jedoch viele Ressourcen, die Ihnen zeigen können, wie das Investieren funktioniert und wie Sie am besten mit dem Investieren beginnen. Bei den meisten Altersvorsorgeplänen wie 401(k)s und IRAs handelt es sich um Investitionspläne, Sie können jedoch auch außerhalb eines Altersvorsorgeplans investieren. Zu den Anlagen können Aktien, Anleihen und Immobilien gehören. Mit Ihren finanziellen Kenntnissen können Sie entscheiden, wie Sie am besten investieren.

Schuldenmanagement

Schulden sind für viele Menschen in der heutigen Welt ein wesentlicher Bestandteil des Lebens und der effektive Umgang damit kann eine Herausforderung sein. Finanzielle Bildung kann Ihnen helfen zu verstehen, wie Sie Ihre Schulden am besten reduzieren können, damit sie beherrschbarer werden. Nicht alle Schulden sind unbedingt schlecht, aber es ist wichtig zu wissen, wie sich Schulden auf Ihre Finanzen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, auswirken. Möglicherweise möchten Sie einen Plan zur Reduzierung bestimmter Arten von Schulden erstellen, damit Sie komfortabler leben können. Finanzkompetenz ist dafür eine gute Möglichkeit.

Beispielsweise könnten Sie ein Kreditkartenguthaben von 1.500 $, ein Kreditkartenguthaben von 3.000 $, eine Hypothek von 275.000 $ und Schulden für ein Studiendarlehen von 25.000 $ haben. Jede dieser Schuldenarten hat unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Gesundheit. Erfahren Sie genau, wie dies für die Planung Ihres Budgets und Ihrer Zukunft nützlich ist.

Weniger Stress

Finanzielle Probleme können stressig sein. Wenn Sie sich Finanzwissen aneignen und auf Ihr Budget und Ihre Schulden achten, können Sie diesen Stress reduzieren. Es kann Ihnen auch dabei helfen, einen Finanzplan für die Zukunft zu erstellen, der Ihre Unsicherheit über die Zukunft verringert. Weniger Stress ist ein Vorteil für alle Bereiche Ihres Lebens, da er sich positiv auf Ihr Privat- und Berufsleben auswirken kann.