So werden Sie Versicherungsvertreter • BUOM

22. Februar 2021

Wenn Sie davon überzeugt sind, dass es Ihnen persönlich Freude bereitet, zum Schutz des Wohlergehens und der Sicherheit der Öffentlichkeit beizutragen, kann eine Karriere als Versicherungsvertreter äußerst befriedigend sein. Mit einem relativ einfachen Einstieg in die Branche, der Möglichkeit, Ihr eigenes Arbeitsumfeld zu wählen und hohen Verdienstmöglichkeiten bietet eine Karriere als Versicherungsvertreter eine Reihe von Vorteilen. Wenn Sie herausfinden möchten, ob eine Karriere als Versicherungsvertreter das Richtige für Sie ist, ist es ein guter erster Schritt, sich über die grundlegenden Aufgaben und Ausbildungspräferenzen eines Versicherungsvertreters zu informieren. In diesem Artikel besprechen wir, was Versicherungsvertreter tun, welche zwei verschiedenen Arten von Versicherungsvertretern es gibt, welche Durchschnittsgehälter sie haben und wie Sie einer werden können. Außerdem beantworten wir einige der am häufigsten gestellten Fragen zu diesem Beruf.

Was macht ein Versicherungsvertreter?

Ein Versicherungsvertreter ist ein Verkäufer, der Versicherungspolicen verkauft. Agenten sind dafür verantwortlich, Strategien zur Vermarktung verschiedener Versicherungsarten zu entwickeln, die Bedürfnisse eines Unternehmens oder einer Einzelperson einzuschätzen und Versicherungspläne anzubieten, die ihren Kriterien entsprechen, und Beziehungen aufzubauen, um ihren Kundenstamm zu erweitern. Die meisten Makler sind in der Regel auf eine bestimmte Art von Versicherung spezialisiert, beispielsweise Kranken-, Sach-, Invaliditäts-, Unfall- oder Langzeitpflegeversicherung.

Viele Versicherungsmakler diversifizieren ihr Einkommen auch, indem sie Finanzplanungsdienstleistungen für Kunden anbieten, die sich auf den Ruhestand vorbereiten oder möglicherweise Investitions- oder Altersvorsorgepläne aufstellen.

Arten von Versicherungsvertretern

Es gibt zwei Arten von Versicherungsvertretern:

• Captive Agents: Diese Agenten verkaufen Versicherungen für ein bestimmtes Unternehmen. Der Vorteil dieses Maklertyps liegt in der Bekanntheit der Marke in der Öffentlichkeit und der Einfachheit des Backoffice. Da sie für denselben Spediteur arbeiten, können sie ihre Prozesse optimieren und sich fundierte Underwriting-Kenntnisse aneignen. Das Problem kann entstehen, wenn das Unternehmen keine wettbewerbsfähigen Tarife hat.

• Unabhängige Makler: Unabhängige Makler verkaufen Versicherungen für verschiedene Unternehmen und suchen möglicherweise nach unterschiedlichen Tarifen verschiedener Unternehmen, um Optionen zu vergleichen. Diese Art von Agenten werden oft als Makler bezeichnet und vertreten den Kunden, nicht den Spediteur. Die Herausforderung für diese Art von Agenten besteht darin, dass es sich häufig um Kleinunternehmer mit begrenzten Ressourcen handelt.

Durchschnittsgehalt von Versicherungsvertretern

Durchschnittsgehalt von Versicherungsvertretern 79.938 $ pro Jahr, mit Gehältern zwischen 18.000 und 186.000 US-Dollar pro Jahr. Die Gehälter von Versicherungsvertretern variieren je nach Branche, in der der Agent tätig ist, und seinem geografischen Standort. Agenten, die für direkte Kranken- und Krankenversicherer arbeiten, verdienen in der Regel mehr als andere Agenten.

Anforderungen an einen Versicherungsvertreter

Um Versicherungsvertreter zu werden, benötigen Sie mindestens einen High-School-Abschluss oder einen GED sowie eine Versicherungslizenz Ihres Staates. Die Lizenzanforderungen variieren von Staat zu Staat, aber in der Regel müssen Sie in Ihrem Staat einen Kurs belegen und eine Lizenzprüfung bestehen. Sie benötigen für jede Art von Lizenz, die Sie verkaufen, eine Lizenz. Daher müssen Sie möglicherweise mehrere Lizenzen erwerben, wenn Sie viele verschiedene Arten von Versicherungen verkaufen möchten. Wenn Sie beispielsweise beabsichtigen, Kranken- und Lebensversicherungen zu verkaufen, benötigen Sie zwei unterschiedliche Lizenzen.

So werden Sie Versicherungsvertreter

Hier sind die grundlegenden Schritte, die Sie unternehmen können, um Versicherungsvertreter zu werden:

1. Holen Sie sich einen Bachelor-Abschluss

Während ein High-School-Abschluss technisch gesehen die einzige Voraussetzung für einen Versicherungsvertreter ist, bevorzugen die meisten Unternehmen, dass Versicherungsvertreter einen Hochschulabschluss haben. Angehende Versicherungsvertreter sollten darüber nachdenken, Kurse in Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft oder Finanzen zu belegen, um Versicherungen als Produkt effektiver verkaufen zu können. Möglicherweise möchten sie auch Marketing oder Psychologie studieren, um ihre Versicherungsprodukte besser vermarkten und verkaufen zu können. Einige Hochschulen und Universitäten bieten Versicherungs- oder Risikomanagementkurse an, in denen den Studierenden Versicherungstheorie, Sicherheitsanalyse und grundlegende Prinzipien des Risikomanagements vermittelt werden. Wenn Sie Underwriter werden möchten, ist ein Hauptfach in Risiko- und Versicherungsmanagement oder ein Geschäft mit Schwerpunkt Risikomanagement besonders nützlich.

2. Vollständige Lizenzanforderungen

Jeder Staat hat seine eigenen Lizenzanforderungen, obwohl es im Allgemeinen erforderlich ist, für jede Kategorie, in der Sie Policen verkaufen möchten, eine Lizenz zu haben. Möglicherweise müssen Sie eine Präsenzschulung oder ein Selbststudium absolvieren und eine Mindeststundenzahl absolvieren. Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, Fingerabdrücke abzugeben und Informationen für eine Hintergrundüberprüfung bereitzustellen.

3. Erwerb einer Lizenz

In jedem Bundesstaat müssen Sie eine Lizenzprüfung bestehen, die Ihr Wissen über die Versicherungsgesetze und Versicherungskonzepte des jeweiligen Bundesstaates prüft, die für die von Ihnen verkaufte Versicherungskategorie spezifisch sind. Abhängig von der Art der Versicherung, die Sie verkaufen, müssen Sie möglicherweise ein Wertpapier der Serie 6 oder 7 registrieren.

4. Finden Sie einen Job

Wenn Sie vorhaben, als unabhängiger Versicherungsvertreter in einem Büro mit anderen Maklern zu arbeiten, werden Sie wahrscheinlich eine berufsbegleitende Schulung absolvieren, während Sie mit anderen, erfahreneren Maklern zusammenarbeiten, bevor Sie Ihre eigenen Kunden suchen. Sie können auch eine Stelle als Captive Agent für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft annehmen.

Häufig gestellte Fragen zum Beruf eines Versicherungsvertreters

Hier finden Sie einige der am häufigsten gestellten Fragen zu einer Karriere als Versicherungsvertreter.

Wie viele Stunden pro Woche arbeitet ein Versicherungsvertreter?

Die meisten Agenten arbeiten Vollzeit und einige arbeiten mehr als 40 Stunden pro Woche. Viele verbringen ihre regulären Geschäftszeiten mit Kunden und verbringen ihre Abende damit, den Papierkram zu erledigen und Präsentationen für potenzielle Kunden vorzubereiten.

Gilt der Beruf des Versicherungsvertreters als gefragter Beruf?

Nach Angaben des U.S. Bureau of Labor Statistics wird die Beschäftigung von Versicherungsvertretern von 2018 bis 2028 voraussichtlich um 10 % wachsen, deutlich schneller als der Durchschnitt aller Berufe von 5 %.

Welche Arten von Versicherungen verkaufen Makler normalerweise?

Versicherungsmakler verkaufen in der Regel eine oder mehrere Versicherungsarten:

• Sach- und Unfallversicherung: Diese Policen schützen Personen oder Unternehmen vor finanziellen Verlusten aufgrund von Feuer, Diebstahl, Autounfällen oder anderen Ereignissen, die zu Sachschäden führen können.

• Lebensversicherung: Diese Policen sind darauf ausgelegt, einen Begünstigten im Falle des Todes des Versicherungsnehmers zu entschädigen.

• Kranken- und Pflegeversicherung: Diese Policen decken die Kosten für die Altenpflege und medizinische Behandlung ab.

Wie verdienen Versicherungsvertreter Geld?

Die meisten Versicherungsvertreter verdienen Provisionen durch den Verkauf von Versicherungen. Viele Agenten, insbesondere neue Agenten, können jedoch auch ein Gehalt verdienen, indem sie ein Geschäftsbuch aufbauen. Captive Agents, die für ein einzelnes Unternehmen arbeiten, erhalten häufig eine Provision zwischen 5 und 10 % des Wertes der von ihnen verkauften Policen.