So starten Sie Ihre Karriere in der Hypothekenbranche (mit Stellenangeboten) • BUOM

Die Hypothekenbranche ist eine schnelllebige Branche voller Kundendienstmitarbeiter, Analysten und Kreditgeber. Wenn Sie daran interessiert sind, Privatpersonen und Unternehmen dabei zu helfen, Finanzierungen für den Kauf von Immobilien oder anderen hochwertigen Gütern zu erhalten, könnte die Arbeit in der Hypothekenvergabe eine Karrieremöglichkeit sein, die Ihren Fähigkeiten entspricht. Wenn Sie mehr darüber erfahren, wie Sie in diesem Bereich einsteigen können, können Sie leichter entscheiden, ob die Stelle das Richtige für Sie ist. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine Karriere in der Hypothekenbranche beginnen können. Außerdem finden Sie eine Liste offener Stellen, darunter Hypothekenmakler und verwandte Fachkräfte.

Was ist die Hypothekenbranche?

Die Hypothekenbranche ist eine Branche, die sich mit der Bereitstellung von Krediten für Privatpersonen und Unternehmen für den Kauf eines Gebäudes oder einer anderen Immobilie befasst. Hypothekendarlehen sind in der Regel so konzipiert, dass sie über einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Fachleute, die in dieser Branche tätig sind, erledigen viele Aufgaben, darunter die Überprüfung der Finanzinformationen eines Antragstellers, um zu beurteilen, ob sich das Kreditrisiko lohnt, die Sicherung der Mittel für den Investor und die Erstellung der für die Bearbeitung eines Hypothekendarlehens erforderlichen Unterlagen. Da es sich bei Hypotheken um eine Art Darlehen handelt, können Fachleute in dieser Branche auch bei Kreditgebern arbeiten, die Mittel für andere Dienstleistungen bereitstellen.

Welche Berufe gibt es in der Hypothekenbranche?

Die Arbeit als Hypothekengeber kann zu einem gut bezahlten Job und einer stabilen Karriere führen. Hier sind einige der besten Jobs, die Sie in der Hypothekenbranche finden können. Um die aktuellsten Gehaltsinformationen auf Indeed anzuzeigen, besuchen Sie bitte die folgenden Links:

1. Einzahlungsbeauftragter

Durchschnittsgehalt im Land: 60.078 $ pro Jahr

Wesentliche Aufgaben: Treuhänder authentifizieren den Kreditvergabeprozess für Immobilienmakler, Hauskäufer und -verkäufer bei Immobilienverkäufen oder Refinanzierungen. Eine ihrer wichtigsten Aufgaben ist die Hinterlegung und Verwaltung von Treuhandgeldern, die für Hypothekenzahlungen verwendet werden. Sie fungieren als Dritte, um sicherzustellen, dass die Transaktion korrekt abgeschlossen wird und dass alle staatlichen oder bundesstaatlichen Vorschriften eingehalten werden. Treuhänder überprüfen die Vertragsbedingungen für den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims. Sie bereiten auch Eigentumsdokumente vor.

2. Hypothekenverarbeiter

Durchschnittsgehalt im Land: 61.278 $ pro Jahr

Wesentliche Verantwortlichkeiten: Hypothekendarlehensbearbeiter bereiten alle Darlehensdokumente vor, bevor sie sie an den Underwriter senden. Diese Fachleute überprüfen Kreditauskünfte, um die Berechtigung einer Partei festzustellen, bevor sie einen Kreditantrag stellen. Sie helfen Ihnen, den Zeitplan einzuhalten und die Frist für den Hypothekenabschluss zu vereinfachen. Sie fungieren auch als Vermittler zwischen dem Underwriter und dem Kreditsachbearbeiter bei Kreditanträgen.

3. Hypothekenmakler

Durchschnittsgehalt im Land: 77.796 $ pro Jahr

Wesentliche Aufgaben: Ein Hypothekenmakler berät Kunden während des gesamten Kreditantragsprozesses und versucht, für sie die besten Hypothekenzinsen zu finden. Sie arbeiten mit Käufern zusammen, um die erforderlichen Unterlagen wie Beschäftigungsnachweise und Bonitätshistorien zu sammeln. Nach Abschluss der ersten Formalitäten reichen Hypothekenmakler im Namen des Käufers den Kreditantrag ein. Sie kontaktieren Hypothekengeber, um ein Netzwerk für Kunden aufzubauen. Sie helfen auch beim Ausfüllen etwaiger Abschlussdokumente.

4. Hypothekenmanager

Durchschnittsgehalt im Land: 81.363 $ pro Jahr

Wesentliche Aufgaben: Ein Hypothekenmanager arbeitet direkt mit Kunden und Kreditgebern zusammen, um Käufer während der gesamten Laufzeit ihrer Hypothek zu unterstützen. Sie strukturieren den Kredit, indem sie potenziellen Kunden sorgfältig ausgewählte Kreditoptionen anbieten. Im Gegensatz zu Maklern arbeiten sie auch nach dem Abschluss weiterhin mit dem Kunden zusammen und fungieren als Finanzberater, um Kunden bei der Entscheidung zu unterstützen, ob sie ihre Hypothek umfinanzieren oder in ein anderes Format ändern möchten, beispielsweise von einer festen auf eine variable Hypothek.

5. Versicherer

Durchschnittsgehalt im Land: 82.988 $ pro Jahr

Wesentliche Verantwortlichkeiten: Der Underwriter prüft alle mit einem Kreditantrag verbundenen Dokumente, um etwaige Risikofaktoren zu ermitteln, die sich auf die Genehmigung von Mitteln auswirken können. Underwriter lernen, Computersoftware als Werkzeug zur Risikoberechnung zu nutzen. Zur Vervollständigung ihrer Analyse nutzen sie auch weitere Informationen aus den Kreditunterlagen. Sobald sie alle Faktoren im Zusammenhang mit der Kredithöhe und den Vertragsbedingungen berücksichtigt haben, genehmigen sie den Kredit an den potenziellen Kreditnehmer oder lehnen ihn ab.

6. Kreditsachbearbeiter

Durchschnittsgehalt im Land: 180.090 $ pro Jahr

Wesentliche Aufgaben: Kreditsachbearbeiter treffen sich mit Kunden, um die ersten Unterlagen vorzubereiten und Kreditbedingungen für Dinge wie Schulgebühren, einen Autokauf oder eine Hypothek auszuhandeln. Sie helfen Kunden, die Struktur des Kredits zu verstehen, einschließlich des beantragten Gesamtbetrags und anderer Gebühren wie Zinsen. Kreditsachbearbeiter sind in der Regel der erste Schritt im Kreditvergabeprozess, da sie die Kreditbearbeitung für das Kreditinstitut übernehmen.

7. Hypothekendarlehensgeber

Durchschnittsgehalt im Land: 245.363 $ pro Jahr

Wesentliche Verantwortlichkeiten: Hypothekengeber stellen Mittel für Hypothekendarlehen bereit. In dieser Funktion stellen Hypothekengeber Finanzkapital für ein Kreditinstitut oder als unabhängiger Vermittler bereit. Sie arbeiten mit Kunden zusammen, um sie während des Antrags- und Genehmigungsprozesses zu unterstützen.

So starten Sie eine Karriere in der Hypothekenbranche

Viele Jobs in der Hypothekenbranche erfordern eher eine Lizenz als eine spezielle Ausbildung. Wenn Sie an einer Karriere mit hohem Verdienstpotenzial interessiert sind, kann die Qualifikation für die Arbeit in diesem Bereich Ihrer Karriere zugute kommen. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können, um die Qualifikationen zu erlangen, die Sie für die Arbeit in diesem Bereich benötigen:

1. Nehmen Sie an einem Vorlizenzierungskurs teil

Hypothekensachbearbeiter beginnen ihre Ausbildung mit einem 20-stündigen Vorlizenzierungskurs. Der Kurs behandelt Bundes- und Landesvorschriften sowie die Geschichte von Hypotheken und Ethik. Das National Mortgage Licensing System (NMLS) führt Tests im ganzen Land durch. Bewerber zahlen eine Registrierungsgebühr an NMLS. Da NMLS für jeden Staat separate Tests umfasst, müssen Sie möglicherweise unterschiedliche Dokumente hochladen. Sehen Sie sich die Liste auf ihrer Website an, um die gesamte Dokumentation zu finden, die Sie benötigen.

2. Machen Sie den SAFE Mortgage Loan Originator Test

Sobald Sie eine Vorlizenz erhalten haben, nehmen Sie an einer Hypothekenbewertung teil, die auch einen nationalen und staatlichen Test auf der Grundlage lokaler Vorschriften umfasst. Der Test deckt fünf Bereiche ab, darunter allgemeines Hypothekenwissen, Regierungsinhalte, Hypothekengesetze, Ethik und Kreditvergabe. Hypothekenprofis müssen mit 75 % oder besser bestehen. Die Prüfung und Lizenzierung begann als Verbraucherschutzmaßnahme, um sicherzustellen, dass Kreditgeber in Übereinstimmung mit den Bundes- und Landesvorschriften agieren.

3. Zusammenarbeit mit einem Maklerunternehmen

Sammeln Sie nach Erhalt Ihrer Lizenz Erfahrungen in der Hypothekenbranche. Erwägen Sie ein Praktikum bei einem örtlichen Unternehmen, um die erforderlichen Qualifikationen zu erwerben. Bauen Sie Kontakte auf, indem Sie an Schulungsseminaren oder Fachveranstaltungen teilnehmen. Wenn Sie ein Praktikum absolvieren oder eine Stelle bei einem Hypothekenunternehmen beginnen, bevor Sie die Einführungskurse abgeschlossen und Ihre NMLS-Lizenz erhalten haben, kann Ihnen Ihr Unternehmen bei der Bezahlung der Registrierungs- und damit verbundenen Prüfungsgebühren behilflich sein.

4. Verlängern Sie Ihr Training

Nehmen Sie an Weiterbildungskursen teil, um Ihre Lizenz innerhalb der von Ihrem Bundesstaat vorgeschriebenen Zeit zu erneuern. Suchen Sie nach Kursen, die online oder im Rahmen professioneller Seminare oder Konferenzen angeboten werden. Erforschen Sie Markttrends, um herauszufinden, wie Sie Kunden beim Immobilienkauf am besten unterstützen können.

Tipps für die Arbeit in der Hypothekenbranche

Hier sind einige Ideen, die Ihnen den Berufseinstieg erleichtern:

• Arbeiten Sie an Ihrem Verhandlungsgeschick. Indem Sie lernen, Verträge mit Kunden auszuhandeln, können Sie Ihre Karriere vorantreiben und das Vertrauen der Kunden gewinnen. Je mehr Sie diese Fähigkeiten üben, desto mehr können Sie Ihr Selbstvertrauen als Kreditnehmer-Dienstleister stärken.

• Bleib organisiert. Hypothekenfachleute erfassen und präsentieren regelmäßig wichtige Dokumente für Kreditgeber und Kunden. Die Sicherstellung, dass alle Dokumente gesammelt und an die richtige Agentur gesendet werden, ist ein wesentlicher Bestandteil des Hypothekenprozesses.

• Nehmen Sie sich Zeit zum Netzwerken. Das Knüpfen von Kontakten in der Branche kann Ihnen dabei helfen, einen Kundenstamm aufzubauen und mit Kreditgebern in Kontakt zu treten. Wenn Sie andere Fachleute auf Ihrem Gebiet treffen, erhalten Sie auch Empfehlungen von Freunden und wichtigen Kontakten.

• Schärfen Sie Ihre analytischen Fähigkeiten. Viele Stellen in der Hypothekenbranche nutzen kritische Denkfähigkeiten, um Risiken einzuschätzen und Vorhersagen für einen Kreditantrag zu treffen. Hypothekensachbearbeiter überprüfen Kreditinformationen und Einkommensabrechnungen, um festzustellen, ob das Darlehen für die Organisation akzeptabel ist.

• Lernen Sie, Fragen zu stellen. Bei der Zusammenarbeit mit Kunden zur Sicherung eines Hypothekendarlehens müssen die richtigen Fragen gestellt werden, nachdem der Kreditbedarf des Kunden sorgfältig geprüft wurde. Wenn Sie wissen, wie Sie die Einzelheiten einer Kreditanfrage erklären, können Sie und der Kunde den Antragsprozess erfolgreich meistern.