So berechnen Sie RMD in vier Schritten (mit Beispiel) • BUOM

29. April 2021

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, müssen Sie sich mit allen IRS-Richtlinien vertraut machen, die Sie möglicherweise betreffen, wie z. B. Abhebungen mit erforderlicher Mindestausschüttung (RMD). Sobald Sie das erwerbsfähige Alter erreicht haben, hilft Ihnen dies bei der Auswahl eines Ruhestandsplans, der zu Ihrem Lebensstil und Ihrer Erschwinglichkeit passt. Auch im Alter ist es wichtig, den Überblick über Ihre Steuern und Finanzen zu behalten. So können Sie Ihre Interessen schützen und für die Zukunft sparen. In diesem Artikel besprechen wir anhand einer Vorlage und eines Beispiels, was RMD ist, warum es wichtig ist und wie man RMD-Statistiken berechnet.

Was ist RMD?

RMD steht für erforderliche Mindestverteilung. Hierbei handelt es sich um eine Statistik, die den Mindestbetrag darstellt, den Sie jedes Jahr von Ihrem Rentenkonto abheben sollten. Wenn Sie 70½ Jahre alt werden, verlangt der Internal Revenue Service (IRS), dass Sie diese Mittel verwenden, da dies der Verteidigung gegen Steuerhinterzieher dient. Sie können Geld in einer Höhe abheben, die über Ihrer IRS-Nummer liegt, Sie müssen das Limit jedoch bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres einhalten. Der RMD jedes Senioren ist anders. Um die RMD-Statistik zu berechnen, müssen Sie Ihren Kontostand und Ihre Lebenserwartung berücksichtigen.

RMDs gelten für die folgenden Altersvorsorgepläne:

• Traditionelle IRAs

• SEP IRA

• EINFACHE IRA

• 40(k)-Pläne

• 403(b)-Pläne

• 457(b) Pläne

• Die meisten Konten für kleine Unternehmen

Beachten Sie, dass RMDs nicht für Roth IRAs und geerbte RMDs gelten.

Warum ist es wichtig, den RMD zu kennen?

Es ist wichtig, Ihre RMD-Statistiken zu kennen, um sich auf zukünftige Steuereinsparungen vorzubereiten. Wenn Sie das 70. Lebensjahr erreichen, ist es wahrscheinlich, dass Sie entweder in den Ruhestand gehen oder darüber nachdenken, in den Ruhestand zu gehen. Das bedeutet, dass Sie nur über ein begrenztes Einkommen verfügen, das Sie maximieren müssen, um komfortabel leben zu können. Das Wissen über RMD bietet folgende Vorteile:

Gibt Ihnen die Kontrolle über Ihre Finanzen

Sie können jederzeit einen Finanzberater beauftragen, der Ihnen hilft, die IRS-Regeln und -Vorschriften zu verstehen. Wenn Sie sich jedoch die Zeit nehmen, sich mit der Funktionsweise eines Altersvorsorgeplans vertraut zu machen, können Sie Ihre Interessen schützen. Wenn Sie älter werden, hält es nicht nur Ihren Geist aktiv, sondern gibt Ihnen auch das Gefühl, leistungsfähiger zu sein. und sind daher ermächtigt.

Schützt Sie vor kostspieligen Bußgeldern

Wenn Sie den RMD-Schwellenwert bis zum Fälligkeitsdatum nicht erreichen, wird Ihnen die Regierung 50 % der Differenz zwischen dem Betrag, den Sie abgehoben haben, und dem Betrag, den Sie in diesem Jahr hätten abheben sollen, besteuern. Planen Sie Ihre Auszahlung also richtig, damit Sie Ihr RMD nicht auf einmal abheben müssen.

Hilft Ihnen, Ihren Zugriff zu verstehen

Der Aufbau eines starken Rentenkontos dauert ein Leben lang. Da Sie so viel Mühe und Mühe investiert haben, ist es wichtig zu wissen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Beispielsweise können Sie bestimmte RMD-Ausschlüsse nutzen. Wenn Sie immer noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren 401(k)-Plan sponsert, beachten Sie, dass Sie die Inanspruchnahme Ihres ersten RMD bis nach Ihrer Pensionierung verschieben können. Im ersten Jahr der RMD-Grenze können Sie Abhebungen auch bis April verschieben. 1 nächstes Jahr.

Wie berechnet man RMD?

Hier ist eine vierstufige Anleitung, die Ihnen bei der Berechnung Ihrer persönlichen RMD-Statistiken hilft:

1. Zugriff auf die RMD-Tabelle

Jedes Jahr aktualisiert der IRS ein Dokument mit dem Titel „Einheitliche Lebenserwartungstabelle„. Es verwendet demografische Statistiken, um Ihre „Lebenserwartungsrate“ in verschiedenen Altersstufen zu ermitteln. Normalerweise sinkt mit zunehmendem Alter auch die Lebenserwartung. Um auf die neueste Version dieser Verteilungstabelle zuzugreifen, müssen Sie besuchen Website des Finanzamtes und geh zu IRS-Publikation 590.

Beachten Sie, dass Sie zur Berechnung Ihres RMD eine andere Tabelle verwenden müssen, wenn Ihr Ehepartner der Hauptbegünstigte Ihres Kontos ist und mehr als 10 Jahre jünger als Sie ist. In diesem Fall verwenden Sie „IRS- und Last Survivor Life Expectancy Chart„. Bevor Sie die folgenden Schritte ausführen, müssen Sie Ihr Lebenserwartungsverhältnis basierend auf dem Alter von Ihnen und Ihrem Ehepartner berechnen.

2. Bestimmen Sie Ihr Alter

Nutzen Sie Ihr Alter, um sich durch die IRS Uniform Life Table zu orientieren. Ihr Alter sollte mit dem Lebenserwartungsfaktor übereinstimmen, den Sie zur Bestimmung Ihrer RMD-Statistik verwenden. Stellen Sie sicher, dass dies Ihr Alter an Ihrem Geburtstag im laufenden Jahr ist.

3. Notieren Sie den Kontostand Ihres Rentenkontos

Um Ihre RMD-Statistiken für das laufende Jahr zu berechnen, müssen Sie den Stand Ihres Rentenkontos zum 31. Dezember des Vorjahres überprüfen. Notieren Sie sich diese Zahl, da sie im letzten Schritt der Berechnung benötigt wird.

4. Trennen Sie zwei Datenpunkte

Teilen Sie Ihren Rentenkontostand durch Ihren Lebenserwartungsfaktor, um Ihre endgültige RMD-Statistik zu erhalten. Beachten Sie, dass Sie bei mehreren Rentenkonten für jedes Konto eine separate RMD-Statistik berechnen müssen. Eine gute Steuersparmethode besteht darin, Ihre Altersvorsorgekonten in einem Plan zusammenzufassen, wenn Sie Senior werden.

Vorlage RMD

Obwohl das Finanzmanagement kompliziert erscheinen mag, können Sie die folgende einfache Formelvorlage verwenden, um die wichtigsten Schritte bei der statistischen Berechnung des RMD zusammenzufassen:

Erforderliche Mindestausschüttung (RMD) = Rentenkontostand ÷ Lebenserwartungsverhältnis

Sie können diese Formel als Vorlage zur Berechnung der RMD-Statistiken verwenden.

RMD-Beispiel

Nachfolgend finden Sie eine Fallstudie, auf die Sie bei der Berechnung Ihrer RMD-Statistiken zurückgreifen können:

Der 74-jährige Henry hatte am 31. Dezember letzten Jahres einen Rentensaldo von 200.000 US-Dollar. Es ist März und in zwei Monaten hat er Geburtstag. Henry möchte seine RMD-Statistiken wissen, damit er den Überblick über seine Steuern behält.

Um Henrys RMD zu berechnen, können wir auf die folgende Formelvorlage zurückgreifen:

Erforderliche Mindestausschüttung (RMD) = Rentenkontostand ÷ Lebenserwartungsverhältnis

1. Bestimmen Sie Henrys Lebenserwartung.

Henry wird in zwei Monaten 75 Jahre alt; Daher müssen wir diese Zahl verwenden, um seinen Lebenserwartungsfaktor zu bestimmen. Laut der RMD-Tabelle des IRS beträgt seine Lebenserwartung 22,9.

2. Fügen Sie die Ergebnisse in die RMD-Formel ein.

Schließlich können wir Henrys Rentenkontostand durch seine Lebenserwartungsquote dividieren, indem wir die folgende Vorlage verwenden:

Erforderliche Mindestausschüttung (RMD) = Rentenkontostand ÷ Lebenserwartungsverhältnis

RMD = 200.000 $ ÷ 22,9
RMD = 8.733,62 $

Dank dieser Berechnung wissen wir nun, dass Henry bis zum 31. Dezember 8.733,62 $ von seinem Rentenkonto abheben muss.