So berechnen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und warum es wichtig ist • BUOM
1. September 2021
Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, ist es wichtig, Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berücksichtigen. Diese Methode misst, wie viel Schulden Sie aufnehmen können, unter Berücksichtigung Ihrer bereits bestehenden Schulden und Ihres aktuellen Bruttoeinkommens. Insbesondere Kreditgeber berücksichtigen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bei der Entscheidung, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen, und dies wirkt sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
In diesem Artikel erklären wir das Schulden-Einkommens-Verhältnis und wie man es berechnet, geben Tipps zum Schuldenabbau und geben ein Beispiel für ein gutes Schulden-Einkommens-Verhältnis.
Wie hoch ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen?
Das Schulden-Einkommens-Verhältnis ist eine Formel, mit der ermittelt wird, wie viel Geld Sie im Verhältnis zu der Menge Geld verdienen, die Sie schulden. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um Ihr monatliches Bruttoeinkommen geteilt durch die Höhe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen. Die Kenntnis Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses ist hilfreich, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu bestimmen. Das liegt daran, dass Kreditgeber damit beurteilen, ob Sie angesichts des bereits geschuldeten Betrags und des Einkommens, das Sie nach Hause bringen, in der Lage sein werden, sie zurückzuzahlen. Grundsätzlich gilt: Je mehr Geld Sie verdienen und je weniger Kredite oder andere Schulden Sie haben, desto besser. Diese Situation erhöht Ihre Chancen auf einen Kredit.
Was Sie in Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen einbeziehen sollten
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis setzt sich aus zwei Dingen zusammen: Ihren Schulden und Ihrem Einkommen. Konkret müssen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen sowie die Höhe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen kennen. Sie sind wie folgt definiert:
Bruttoeinkommen: Das Bruttoeinkommen bezieht sich auf den Geldbetrag, den Sie vor Abzügen verdienen. Dies ist die Höhe des Gehalts, das Ihnen Ihr Arbeitgeber vor Steuern und anderen Beiträgen wie Krankenversicherung oder Altersvorsorge zahlt.
Schulden: Schulden beziehen sich auf Geld, das Sie schulden. Beispiele für Schulden sind Studiendarlehen, Mietzahlungen und Hypotheken.
So berechnen Sie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen, müssen Sie Ihr jährliches Einkommen vor Steuern kennen. Dies ist Ihr Bruttoeinkommen. Sie benötigen außerdem die gesamten monatlichen Schuldenzahlungen. Dazu können von Ihnen aufgenommene Kredite oder sonstige Schulden oder Ausgaben gehören, die Sie schulden. Sobald Sie diese beiden Werte haben, befolgen Sie diese Schritte, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen:
1. Bestimmen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen
Ihr monatliches Bruttoeinkommen ist der Geldbetrag, den Sie vor Steuern verdienen. Dieser Betrag ist Ihrem Gehalt zu entnehmen. Sie können dies auch bei Ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung überprüfen. Wenn Sie Ihr jährliches Bruttoeinkommen haben, teilen Sie es durch 12, um Ihr monatliches Bruttoeinkommen zu ermitteln. Wenn Sie stündlich bezahlt werden, multiplizieren Sie diese Zahl mit der Anzahl der Stunden, die Sie jede Woche arbeiten, und multiplizieren Sie sie mit 52. Dies ergibt Ihr jährliches Bruttoeinkommen. Sobald Sie diese Berechnung durchgeführt haben, teilen Sie diesen Betrag durch 12, um Ihr monatliches Bruttoeinkommen zu erhalten.
2. Nehmen Sie den Betrag Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen.
Um Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu ermitteln, nehmen Sie die Summe aller Ihrer finanziellen Schulden. Dazu können Kreditkartenschulden, Wohnungsbaudarlehen, Autokredite, Hypotheken oder Studienkredite gehören.
3. Trennen Sie zwei Bedeutungen
Sobald Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen und Ihre monatlichen Schuldenzahlungen ermittelt haben, dividieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Um Ihren Prozentsatz zu erhalten, multiplizieren Sie diese Zahl mit 100. Dies ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Sie können diese Formel verwenden:
gesamte monatliche Schuldenzahlungen / monatliches Bruttoeinkommen = Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Schulden-Einkommen-Verhältnis x 100 = Prozentsatz der Schulden im Verhältnis zum Einkommen
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr monatliches Bruttoeinkommen beträgt 5.000 $ und Ihre monatlichen Schulden betragen 1.000 $. Sie würden 1.000 $ durch 5.000 $ dividieren, um 0,2 zu erhalten. Multiplizieren Sie diesen Betrag mit 100, um 20 Prozent zu erhalten. Bei diesem Prozentsatz qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen Kredit.
Was gilt als gutes Schulden-Einkommens-Verhältnis?
Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, deren Schulden-Einkommens-Verhältnis weniger als 36 Prozent beträgt. Das Maximum, das ein Kreditnehmer haben kann, ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 45 Prozent. Wie zu erwarten ist, sind Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, umso besser, je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist. Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre Chancen auf einen Kredit auch vom Kreditgeber selbst abhängen.
Tipps zur Senkung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses
Probieren Sie die folgenden Tipps aus, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken:
Erhöhen Sie Ihre monatlichen Zahlungen. Je schneller Sie Ihre Schulden abbauen können, desto besser wird Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis sein.
Vermeiden Sie große Schulden. Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, indem Sie alle aktuellen Schulden abbezahlen, ohne sie zu erhöhen. Sie können auch große Anschaffungen vermeiden.
Verhandeln Sie über ein höheres Gehalt. Wenn Sie Ihr monatliches Einkommen steigern können, sind Sie besser in der Lage, Ihre Schuldentilgungen zu senken. Sie können dies erreichen, indem Sie eine besser bezahlte Stelle annehmen oder mit Ihrem Arbeitgeber ein höheres Gehalt aushandeln.
Holen Sie sich einen Teilzeitjob. Erwägen Sie auch, Ihr monatliches Einkommen zu erhöhen, indem Sie einen Teilzeitjob annehmen, um zusätzliches Geld zu verdienen.
Im Laufe der Zeit. Eine weitere Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen, besteht darin, an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz Überstunden zu leisten. Da Sie durch Überstunden mehr Geld pro Stunde als Ihren Tageslohn verdienen können, ist dies auch eine gute Möglichkeit, zusätzliches Geld nach Hause zu bringen.
Warum ist das Schulden-Einkommens-Verhältnis wichtig?
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist ein wichtiger Faktor bei der Analyse, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen. Der Kreditgeber ermittelt damit, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Man kann sagen, dass es Kreditnehmern mit einem höheren Verhältnis von Schulden zu Einkommen schwerer fallen wird, ihre Schulden zu begleichen. Da Kreditgeber offensichtlich jeden Monat bezahlt werden möchten, gehen sie lieber ein geringeres Risiko ein, indem sie Kredite an Personen mit einem geringeren Schulden-Einkommens-Verhältnis anbieten.
Wahrscheinlich werden Sie im Laufe Ihres Lebens einen Kredit aufnehmen müssen. Die Ermittlung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses und das Verständnis dieses und seiner Entwicklung ist der erste Schritt, um herauszufinden, ob Sie eine Chance haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren.