Kreditdefinition, Tipps und Vorteile • BUOM
Es ist sinnvoll, einen Tilgungsplan zu verwenden, wenn Sie einen großen Kauf tätigen und entscheiden, welche Kreditoption Sie wählen möchten. Wenn Sie auf einen Festzinskredit mit guten Konditionen hoffen, kann ein Rückzahlungsplan bei Ihrer Finanzplanung hilfreich sein. In diesem Artikel erklären wir, was ein Abschreibungsplan ist, besprechen die Hauptvorteile seiner Verwendung und bieten eine Liste mit Tipps, die Ihnen helfen, zu verstehen, wie man einen solchen einrichtet.
Was ist ein Abschreibungsplan?
Ein Tilgungsplan ist ein Dokument, das die Kosten für die Zahlungen eines Kredits über die gesamte Laufzeit angibt. Im Zeitplan werden die Ausgaben nach Tilgungszahlung, Zinszahlung, insgesamt gezahlten Zinsen und ausstehendem Darlehenssaldo aufgeschlüsselt. Dies kann den Menschen einen klaren und detaillierten Überblick darüber geben, wie viel sie in jedem Zeitraum zahlen werden und wie ihre Zahlung verwendet wird. Am häufigsten verwenden Tilgungspläne aufeinanderfolgende Gesamtzahlungen, die sich zunächst mehr auf die Zinsen konzentrieren und sich mit zunehmender Laufzeit des Kredits stärker auf die Tilgungszahlungen des Kredits selbst konzentrieren.
Zu den Krediten, die am wahrscheinlichsten eine Tilgung beinhalten, gehören:
Eigenheimdarlehen: Banken und andere Kreditgeber können Festhypotheken mit einem festen Rückzahlungsplan über 15 oder 30 Jahre anbieten. Einige Kreditgeber bieten jedoch möglicherweise stattdessen eine Hypothek mit variablem Zinssatz an, was sich dann auf Ihre Rückzahlungspläne auswirken könnte.
Privatkredite: Einige Kreditgeber bieten möglicherweise Privatkredite mit einem Rückzahlungsplan an. Meistens haben diese Kredite einen dreijährigen Zahlungsplan und werden für Dinge wie Kreditkonsolidierung oder kleine Projekte verwendet.
Autokredite: Diese Kredite haben oft eine Laufzeit von etwa fünf Jahren und ermöglichen es Privatpersonen, ihre Autos in monatlichen Raten mit Zinsen abzubezahlen, statt einer großen Zahlung.
Vorteile eines Abschreibungsplans
Hier sind einige der Hauptvorteile von Abschreibungsplänen:
Einfachere Bewertung von Kreditoptionen
Mithilfe von Tilgungsplänen können Kreditoptionen leichter verglichen werden, da die Zeitpläne Aufschluss darüber geben, wie viel Geld sie für jede Art von Kredit zahlen werden und wie hoch die Gesamtzinsen sind. Dies kann ihnen helfen zu verstehen, welche Darlehenszinssätze in Kombination mit der Laufzeit ihnen die beste Zahlungsoption bieten.
Wenn jemand beispielsweise zwischen zwei Krediten mit demselben Zinssatz wählen würde, die ihm kleine monatliche Raten über einen Zeitraum von 25 Jahren oder größere monatliche Raten über einen Zeitraum von zehn Jahren ermöglichen würden, könnte ihm der Rückzahlungsplan sagen, um wie viel mehr . Das Geld, das sie am Ende für ein Darlehen mit 25 Jahren Laufzeit anstelle eines Darlehens mit zehnjähriger Laufzeit ausgeben werden.
Feste Kreditzahlungen
Bei der Aufnahme eines Festzinsdarlehens kann ein Tilgungsplan eine einfache Möglichkeit bieten, den Überblick über die Zahlungen und die aktuelle Höhe der geschuldeten Zinsen zu behalten. Dies kann es den Menschen ermöglichen, ihre Zahlungen zu planen und ihre Finanzen einfacher zu verwalten. Dies gibt ihnen auch ein gewisses Maß an Sicherheit, da ihre Zahlungen Monat für Monat konstant bleiben und nicht mit unterschiedlichen Zinssätzen steigen oder fallen.
Chance, Vermögen aufzubauen
Abhängig von der Art des Tilgungsdarlehens, das sie erwerben, kann ein Tilgungsplan es Menschen ermöglichen, ihr Nettovermögen zu steigern. Wenn jemand beispielsweise ein Haus mit einer Hypothek mit Tilgungsplan kauft, kann er den Kapitalbetrag und die Zinsen des Darlehens gleichzeitig abbezahlen und so effizienter Eigenkapital aufbauen. Dadurch können sie den Wert ihres Eigenheims möglicherweise schneller für Dinge wie Eigenheimdarlehen oder eine Auszahlungsrefinanzierung nutzen.
Anpassbare Zeitleiste
Ein Tilgungsplan kann Menschen dabei helfen, ihren Zahlungsplan basierend darauf anzupassen, wie viel sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen. Wenn die monatliche Kreditzahlung beispielsweise 364 US-Dollar beträgt, kann die Hinzurechnung von 50 US-Dollar zur Zahlung dazu beitragen, den ausstehenden Kreditsaldo schneller zu reduzieren, da die Zinsen für den Zeitraum bereits gezahlt wurden. Dies ermöglicht es ihnen, den Kredit etwas früher abzubezahlen und die Kreditbedingungen anzupassen und dabei möglicherweise Geld zu sparen.
Tipps zum Erstellen eines Abschreibungsplans
Hier sind einige Tipps, die Sie bei der Erstellung Ihres Abschreibungsplans verwenden können:
Finden Sie heraus, welcher Zahlungsplan am besten ist
Bei der Entscheidung für einen Zahlungsplan kann es hilfreich sein zu wissen, welcher Plan für Ihre finanziellen Bedürfnisse am sinnvollsten ist. Dadurch können Sie Ihre Finanzen besser planen und möglicherweise Geld sparen. Wenn Ihnen ein Kreditgeber beispielsweise eine 15-jährige Hypothek oder eine 30-jährige Hypothek anbietet, kann es hilfreich sein zu wissen, dass die 30-jährige Hypothek zwar weniger pro Monat, aber aufgrund der zusätzlichen Zinsen insgesamt mehr Geld kosten kann .
Verstehen Sie verschiedene Abschreibungsmethoden
Es kann wichtig sein, die verschiedenen Abschreibungsmethoden zu verstehen, da jede einen anderen Abschreibungsplan erstellen kann. Hier sind die wichtigsten Arten von Abschreibungsmethoden und ihre Verwendung:
Gerade Linie
Bei der linearen Methode wird ein festgelegter Zinsbetrag gleichmäßig über die Laufzeit des Zahlungsplans verteilt. Dies ist häufig eine der gebräuchlichsten Methoden zur Berechnung der Abschreibung, da weniger Finanzberechnungen erforderlich sein können. Dies kann auch dazu beitragen, dass die Kreditzahlungen während der gesamten Kreditlaufzeit konstant bleiben.
Rente
Eine Annuität ist eine Methode, bei der Menschen Zahlungen über gleiche Zeiträume leisten müssen. In den meisten Fällen sind diese Zahlungen auch während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Die Unterschiede zwischen den einzelnen Rentenarten können je nach Darlehenszinssatz und Länge des Zahlungsplans zu geringfügigen Unterschieden in den Tilgungsplänen führen. Sie verlangen oft auf zwei verschiedene Arten eine Zahlung:
Gewöhnliche Annuität: Eine gewöhnliche Annuität erfordert eine Zahlung am Ende jeder Darlehenslaufzeit.
Annuitätszahlung: Eine Annuitätszahlung erfordert die Zahlung zu Beginn jeder Kreditlaufzeit.
Verschlechterung des Gleichgewichts
Die degressive Tilgungsmethode bietet Privatpersonen eine sinkende Zinszahlung, aber eine steigende Kapitalzahlung über die Laufzeit des Darlehens. Dadurch können sie ihren Kredit schneller zurückzahlen, indem sie ihren gesamten Kreditsaldo reduzieren und die Zinssätze senken.
Erfahren Sie mehr über zusätzliche Kosten und Gebühren
Es ist möglich, dass in einigen Tilgungsplänen nicht alle Kosten und Gebühren aufgeführt sind, die mit der Aufnahme eines Kredits verbunden sind, einschließlich Abschlusskosten und Bearbeitungsgebühren. Es können auch andere Ausgaben im Zusammenhang mit großen Auto- oder Hauskäufen enthalten sein, einschließlich Grundsteuern und Hypothekenversicherung. Bei der Erstellung eines Tilgungsplans kann es wichtig sein, alle enthaltenen Zusatzgebühren zu prüfen, damit Sie Ihre Finanzen besser planen und sich auf Zahlungen vorbereiten können.