Ein Leitfaden für Finanzberater und was sie tun • BUOM
Autor: Hersh Chopra, MBA
Hersh Chopra, MBA, ist ein zertifizierter Finanzcoach und Wissensvermittler, der Menschen hilft, schuldenfrei zu werden und finanzielle Sicherheit zu erreichen. Hersh wurde in Yahoo! vorgestellt. Finanzen, Einfluss und Shoutout LA. Er ist unter @hershchoprafinancialcoach zu finden.
Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater ist ein zertifizierter Finanzexperte, der Menschen bei der Erstellung kurz- und langfristiger Finanzpläne unterstützt. Diese Pläne umfassen eine Vielzahl von Finanzstrategien, darunter Investitionen, Versicherungen, Steuern und Ruhestandsplanung. Ihr Ziel ist es, Menschen dabei zu helfen, sich auf einen komfortablen Ruhestand und/oder unerwartete finanzielle Notfälle vorzubereiten. Finanzberater helfen ihren Kunden, finanzielle Ziele zu erreichen, indem sie die Bereiche Budgetierung, Sparen, Investieren und mehr überprüfen.
Zu den Aufgaben eines Finanzberaters können gehören:
Überprüfung von Budgets, kurz- und langfristigen Sparplänen und Anlagezielen
Untersuchen Sie Investitionsmöglichkeiten
Steuer- und Nachlassplanungsmanagement
Bereitstellung von Steuerstrategien und Versicherungsprodukten, die Kunden dabei helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen
Aufklärung der Kunden über Versicherungs- und Anlagemöglichkeiten und die damit verbundenen Vorteile und Risiken
Wir unterstützen Kunden bei der Finanzplanung für Bildung, Ruhestand oder Nachlass
Finanzielle Beratung bei großen Lebensveränderungen wie Heirat oder Kinderwunsch.
Überwachen Sie Kundenkonten auf mögliche Aktualisierungen der Anlagestrategie, um die finanzielle Leistung zu verbessern oder erwartete Veränderungen im Leben zu berücksichtigen.
Was macht ein Finanzberater?
Die Aufgabe eines Finanzberaters besteht darin, bei finanziellen Entscheidungen zu helfen, um kurz- und langfristige Ziele zu erreichen. Sie helfen ihren Kunden dabei, dies zu erreichen, indem sie die folgenden Schritte befolgen:
Überprüfen Sie Ihren aktuellen Finanzstatus
Durch einen Fragebogen oder eine persönliche Beratung vermittelt ein Finanzberater seinen Kunden einen vollständigen Überblick über ihre aktuelle finanzielle Situation, einschließlich Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Einnahmequellen und Ausgaben. Ein Teil davon kann durch den ursprünglich erstellten Haushaltsplan abgedeckt werden, aber es ist auch wichtig, alle Einkommensquellen zu verstehen, die im Ruhestand zur Verfügung stehen, wie z. B. Renten, Pensionspläne und Sozialversicherungsleistungen. Ein vollständiges Finanzbild hilft auch dabei, die Risikotoleranz des Kunden und die Möglichkeiten für höhere Investitionen zu ermitteln. Kunden werden auch darüber informiert, wie sich Erhöhungen der Kapitalanlagen oder Versicherungsprämien auf ihre Steuerschuld auswirken.
Erstellen Sie einen Finanzplan
Sobald alle Finanzinformationen des Kunden vorliegen, erstellt der Finanzberater einen umfassenden Plan, der als Fahrplan für die Ruhestandsziele des Kunden dient. Dieser Plan fasst nicht nur den aktuellen Finanzstatus zusammen, einschließlich Nettovermögen, aktuelle Schuldenverpflichtungen, aktuelle liquide Mittel, bestehende Investitionen und frei verfügbares Einkommen, sondern enthält auch einen Schritt-für-Schritt-Plan zur Erreichung der im ursprünglichen Fragebogen dargelegten Ziele Beratung.
Der Plan berücksichtigt Risikotoleranz, Familiengeschichte, Gesundheitsbedürfnisse und andere potenzielle Ruhestandsbelange. Der Berater hilft dem Kunden bei der Auswahl der für ihn am besten geeigneten Strategien und hilft ihm, eine Situation zu vermeiden, in der er sein Geld ausgibt.
Handeln Sie
Ein Finanzberater hilft nicht nur bei der Erstellung eines soliden Finanzplans oder -plans, sondern hilft auch bei der Verwaltung des Renten- und Versicherungsportfolios eines Kunden und bei der Anpassung der Investitionen nach Bedarf. Der Berater empfiehlt Anlagestrategien und Vermögensaufteilung für das gesamte Portfolio basierend auf dem Niveau bzw. Risiko und dem Alter des Kunden.
Junge Anleger sind im Allgemeinen bereit, ein höheres Risiko einzugehen als ein Anleger, der in den Ruhestand geht, da ein jüngerer Anleger möglicherweise mehr Jahre Zeit hat, um der Marktvolatilität standzuhalten. Somit unterstützt der Berater den Kunden bei der Festlegung einer Vermögensallokation, die aus Anleihen, Aktien, Stichtagsfonds, ETFs, REITs – Real Estate Investment Trusts – Geldmarktkonten und Bargeld besteht.
Regelmäßige Kontoverwaltung
Sobald der Anlageplan vorliegt, überwacht der Finanzberater den Plan und aktualisiert regelmäßig die Kontoauszüge des Kunden. Dies kann auch bedeuten, dass wir uns regelmäßig mit Kunden treffen, um Änderungen in der Anlagestrategie oder neue Finanzinformationen zu besprechen, beispielsweise den Verkauf von Vermögenswerten, größere Änderungen des Lebensstils, Lebensereignisse oder den Kauf eines Eigenheims.
Wie werden Finanzberater bezahlt?
Es gibt unterschiedliche Zahlungspläne für Finanzberater, die beiden gängigsten Modelle sind jedoch Honorar- und Provisionsmodelle. Die meisten Berater arbeiten auf Provisionsbasis, wobei die erzielten Einnahmen in direktem Zusammenhang mit dem gesamten verwalteten Vermögen oder den an den Kunden verkauften Finanzprodukten stehen.
Ein Berater kann mit dieser Zahlungsstruktur viel Geld verdienen, muss aber als Finanztreuhänder die finanziellen Interessen des Kunden berücksichtigen. Andere Berater arbeiten nach einer Honorarstruktur, bei der das erzielte Einkommen auf einem vereinbarten Prozentsatz des Gesamtvermögens basiert – normalerweise 1 % oder ein Stundenhonorar, das zwischen 100 und 300 US-Dollar pro Stunde liegen kann – abhängig von der Erfahrung oder dem Geschäft des Beraters. Aufenthaltsort. In der Regel bietet der Berater dem Klienten eine kostenlose Erstberatung an, um eine Beziehung aufzubauen und die Bedürfnisse des Klienten zu verstehen und festzustellen, ob die Beziehung für beide Seiten richtig ist. Laut Indeed-Gehalt beträgt das typische Gehalt für Finanzberater in den Vereinigten Staaten 69.608 $ pro Jahr.
Qualifikationen zum Finanzberater
Die meisten öffentlichen oder privaten Finanzdienstleistungsunternehmen stellen direkt nach dem Studium Finanzberater oder Mitarbeiter ein. Die folgenden Bereiche sind für eine Person, die eine Karriere als Finanzberater in Betracht zieht, wichtig:
Bildung, Fähigkeiten und Ausbildung
Die meisten Arbeitgeber verlangen von einem neuen Finanzberater in der Regel einen Bachelor-Abschluss, verlangen jedoch nicht den Abschluss eines bestimmten Studiengangs. Die meisten Finanzberater verfügen über einen Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen, Wirtschaftswissenschaften, Betriebswirtschaft oder Mathematik, können aber manchmal auch mit einem nichtfinanziellen Abschluss in die Branche einsteigen, wenn sie berufsbegleitend lernen möchten.
Ein Master-Abschluss in Finanzen oder Betriebswirtschaft oder Kurse in den Bereichen Versicherungen, Investitionen, Altersvorsorge oder Finanzplanung, Steuern oder Risikomanagement sind gut, aber nicht erforderlich. Diese Abschlüsse können sicherlich den beruflichen Aufstieg beschleunigen oder mehr Kunden anziehen.
Zwar gibt es Fähigkeiten, die für jeden, der sich für eine Karriere als Finanzberater interessiert, nützlich sein können, sie können jedoch im Laufe der Zeit am Arbeitsplatz erlernt werden. Die Erfahrung und das Wissen, die durch die Betreuung vieler Kunden gewonnen wurden, werden die für diesen Tätigkeitsbereich erforderlichen Fähigkeiten entwickeln. Um ein ausgezeichneter Finanzberater zu werden, sind folgende Fähigkeiten erforderlich: analytische, zwischenmenschliche, kommunikative, problemlösende und vertriebliche Fähigkeiten.
Finanzberater erhalten den Großteil ihrer Ausbildung am Arbeitsplatz. Die meisten Arbeitgeber verlangen von einem Berater eine Einarbeitungszeit, bevor er selbst Kunden betreuen kann. Der Schulungszeitraum begrenzt die Höhe der verdienten Provisionen und erfordert, dass neue Finanzberater unter der Anleitung erfahrener Berater arbeiten, administrative Aufgaben erlernen, einen individuellen Finanzplan strukturieren und ein Geschäftsbuch oder ein Kundennetzwerk verwalten/aufbauen.
Zertifikate
Jedes Finanzdienstleistungsunternehmen stellt möglicherweise unterschiedliche Anforderungen an seine Berater, die meisten verlangen jedoch von ihren Finanzberatern, dass sie innerhalb von 60 Tagen nach der Einstellung alle erforderlichen Zertifizierungen erhalten. Diese Anforderungen können je nach gewünschter Karriere oder Nische, die der Berater besetzen möchte, variieren.
Zertifikate der Serien 6 und 7 (Lizenzen der Finanzaufsichtsbehörde)
Eine Lizenz der Serie 6 ermöglicht es dem Berater, variable Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Investmentfonds zu verkaufen, während eine Lizenz der Serie 7 es ihm ermöglicht, alle Wertpapierprodukte zu verkaufen, einschließlich Wertpapiere und Optionen von Unternehmens- und Kommunalfonds. Um diese Lizenzen zu erhalten, müssen die Kandidaten jeweils eine Prüfung bestehen und ihre Qualifikationen gemäß den geltenden Vorschriften aktualisieren.
Zertifizierungen der Serien 63, 65 und 66 (Lizenzen der North American Securities Administrative Association)
Mit einer Lizenz der Serie 63 können Sie Wertpapiere ähnlich wie mit einer Lizenz der Serie 7 verkaufen, sie ist jedoch für jeden Staat spezifisch. Die Lizenz der Serie 65 ermöglicht es einem Finanzfachmann, Anlageberatung zu erteilen oder Finanzanalysen durchzuführen, während die Lizenz der Serie 66 Einzelpersonen als Anlageberatervertreter (Investment Advisor Representatives, IARs) oder Wertpapieragenten qualifiziert.
Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
Ein CFP ist auf Bereiche wie Steuern, Nachlassplanung, Finanzplanung und Ruhestandsplanung spezialisiert. Um die CFP-Bezeichnung zu erhalten, müssen Bewerber mindestens einen Bachelor-Abschluss einer akkreditierten Institution haben, über mindestens drei Jahre einschlägige Erfahrung verfügen und die Prüfung bestanden haben. Sie müssen sich außerdem einer Hintergrundüberprüfung unterziehen, um sicherzustellen, dass sie den Verhaltensstandards entsprechen. Inhaber eines CFP müssen eine Weiterbildung absolvieren, um ihre Zertifizierung zu erneuern.
Beispiel für eine Stellenbeschreibung eines Finanzberaters
Wilson Advisors, ein etabliertes Vermögensverwaltungsunternehmen, beschäftigt Finanzberater, die Kunden bei der Verwaltung ihres Vermögens unterstützen und gleichzeitig ihre finanzielle Zukunft planen. Wir suchen hochmotivierte Berufseinsteiger mit hervorragenden Sozialkenntnissen, einer ausgeprägten Arbeitsmoral und Unternehmergeist. Es sind keine Vorkenntnisse im Finanzbereich erforderlich, da wir ein umfassendes Schulungsprogramm anbieten, das Ihnen die Werkzeuge, Ressourcen und Unterstützung an die Hand gibt, um Ihren Kundenstamm zu vergrößern und hochwertige Finanzplanungs- und Anlagedienstleistungen anzubieten.
Unsere Finanzberater sind dafür verantwortlich, sich mit Kunden zu treffen, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu ermitteln und personalisierte Finanzpläne zu entwickeln, die auf ihren Zielen, Umständen und Risikotoleranz basieren. Für diese Position müssen Fachkräfte enge Beziehungen zu den Kunden pflegen und fortlaufend Beratung und Unterstützung leisten.