Der vollständige Leitfaden zur Lizenzierung von Hypothekendarlehen • BUOM

25. April 2022

Ein Hypothekenversicherer ist ein Finanzexperte, der Hypothekendarlehensantragsteller bewertet. Hypothekenanträge und -prozesse erfordern umfassende Bewertungen, Standards und Berichte. Das Verständnis der Stellenanforderungen und erforderlichen Lizenzierungsprozesse kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob diese Karriere das Richtige für Sie ist. In diesem Artikel besprechen wir die Schritte zur Erlangung einer Hypothekenlizenz sowie die Definition und Verantwortlichkeiten der Rolle.

Was ist ein Hypothekenversicherer?

Der Hypothekenversicherer trifft während des Antragsverfahrens die endgültige Entscheidung und legt fest, ob der Antrag genehmigt oder abgelehnt werden soll. Sie berücksichtigen bestimmte Faktoren wie Einkommen, Bonität und Zahlungshistorie, um über Genehmigungen und Kreditverträge zu entscheiden. Zu den Hauptaufgaben eines Hypothekenversicherers gehören die Überprüfung von Informationen, die Organisation von Formularen, die Ermittlung finanzieller Risiken, die Mitteilung von Gründen für Genehmigung und Ablehnung sowie die Einhaltung von Antragsstandards.

Was macht ein Hypothekenversicherer?

Die Hauptaufgabe des Underwriters besteht darin, sicherzustellen, dass der Kreditnehmer alle Richtlinien und Anforderungen des Hypothekenprogramms erfüllen kann und in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Sie prüfen den beruflichen Werdegang, die Steuererklärungen, die Gehaltsabrechnungen, die Kreditauskunft, die Hausbewertung usw. des Bewerbers.

Sobald das Einkommen eines Kreditnehmers überprüft wurde, prüft er sein Schulden-Einkommens-Verhältnis, seine Bonitätshistorie und mehr. Sie stellen sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt sind. Sie prüfen, überprüfen und verifizieren insbesondere:

• Einkommen

• Kredit Geschichte

• Hausbewertung

• Suche mit Name

• Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Was ist eine Hypothekenlizenz?

Hypothekenversicherer können von der Erlangung einer Kreditgenehmigung profitieren. Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung verlangt, dass Kreditversicherer und alle am Kreditvergabeprozess beteiligten Fachkräfte lizenziert sind. Für Hypothekenversicherer ist eine Lizenz gesetzlich nicht erforderlich, sie kann jedoch dabei helfen, Fähigkeiten zu entwickeln und zu zeigen, dass Sie über die erforderlichen Kenntnisse verfügen, um Versicherer zu werden. Die Lizenzanforderungen variieren je nach Bundesstaat, umfassen jedoch in der Regel mindestens 20 Stunden Schulung, eine schriftliche Prüfung und eine Zuverlässigkeitsüberprüfung ohne strafrechtliche Verurteilung.

So erhalten Sie eine Hypothekendarlehenslizenz

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihre Hypothekenlizenz zu erhalten:

1. Lernen Sie die Grundsätze von Hypothekendarlehen kennen

Die Positionen eines Hypothekenkreditsachbearbeiters vereinen eine Vielzahl von Fähigkeiten und Verantwortlichkeiten, um eine ordnungsgemäße Kreditbewertung und Preisgestaltung sicherzustellen. Zu den Grundsätzen der Kreditvergabe gehören Mathematik, Immobilienkenntnisse, Kreditgesetze und Finanzanalysen. Erforderliche Schulungen decken viele dieser Fähigkeiten ab, aber der Erwerb zusätzlicher Praxis und Kenntnisse kann Ihre Chancen verbessern, die Lizenzanforderungen erfolgreich zu erfüllen.

2. Recherchieren Sie die Anforderungen der Regierung

Auf staatlicher Ebene wird eine Kreditgenehmigung erteilt. Jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen an Trainingsstunden und Testergebnisse. Möglicherweise möchten Sie Ihre Recherchen durchführen und sich mit den genauen Merkmalen Ihres gewünschten Arbeitsplatzes vertraut machen, um sicherzustellen, dass Sie die Anforderungen ordnungsgemäß erfüllen, bevor Sie eine Lizenz beantragen.

3. Absolvieren Sie die Schulung und Prüfung

Sobald Sie die für den Erwerb Ihrer Lizenz erforderlichen Fähigkeiten, Stunden und Erfahrungen ermittelt haben, können Sie die Schulung abschließen und die Lizenzprüfung ablegen. Die Kreditprüfung umfasst sowohl nationale als auch bundesstaatliche Komponenten, die die Regeln, Einschränkungen und Ethik der Kreditvergabe abdecken. Sie sollten innerhalb von 72 Stunden nach Abschluss Ergebnisse erhalten.

Vorteile des Erwerbs einer Hypothekenlizenz

Während für die meisten Positionen als Hypothekenversicherer keine Zulassung erforderlich ist, können Schulung und Zulassung viele Vorteile mit sich bringen. Hier sind einige Vorteile einer Lizenz als Hypothekenversicherer:

Erfahrungsnachweis

Sobald Sie Ihre Lizenz erhalten haben, können Sie sie als Beweis für Ihr Wissen, Ihre Erfahrung und Ihr Engagement Ihrem Lebenslauf hinzufügen. Für einen Hypothekenversicherer beweist eine Kreditlizenz Ihre Fähigkeiten und bisherigen Erfahrungen mit Finanz- und Kreditprozessen und -vorschriften. Wenn Sie Ihren Führerschein in Ihren Lebenslauf aufnehmen, können Sie sich von anderen Kandidaten abheben, indem frühere Arbeiten und zusätzliche Erfahrungen aufgeführt werden.

Möglichkeit zum Rollenwechsel

Lizenzierte Hypothekenversicherer können problemlos in andere Finanzpositionen wechseln und aufsteigen, beispielsweise als Kreditsachbearbeiter oder allgemeiner Kreditversicherer. Diese Rollen erfordern die gleichen Fähigkeiten und Erfahrungen wie Hypothekenversicherer und verwenden dieselbe Lizenz. Mit einer Lizenz können Sie Ihre Karrierechancen erweitern und den Wechsel in eine andere Position in der Zukunft erleichtern.

Zusätzliche Anforderungen an Hypothekenversicherer

Hier sind einige weitere Anforderungen und Qualifikationen, auf die Personalmanager bei Kandidaten für Hypothekenversicherungen achten können:

Abschluss in einem verwandten Bereich

Die meisten Hypothekenversicherer bevorzugen Kandidaten mit mindestens einem Bachelor-Abschluss. Der Erwerb eines Abschlusses in Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft, Mathematik, Rechnungswesen oder Finanzen bietet Studienleistungen und Erfahrung im Zusammenhang mit den Aufgaben eines Hypothekenversicherers. Ein Abschluss kann Ihre Chancen auf eine Anstellung verbessern und Ihre Verdienstmöglichkeiten erhöhen.

Finanzielle Erfahrung

Hypothekenversicherer beginnen ihre Karriere oft in einem anderen Finanzbereich oder einer anderen Position, beispielsweise als Kreditsachbearbeiter, Kreditsachbearbeiter oder Finanzassistent. Sie können Finanzerfahrung durch Praktikumsmöglichkeiten, Mentoring-Programme, Schulungen und frühere Berufserfahrung sammeln. Indem Sie Ihre Erfahrungen und Fähigkeiten in Ihrem Lebenslauf oder Ihrer Bewerbung hervorheben, können Sie Ihre Chancen auf eine Anstellung als Hypothekenversicherer erhöhen. Viele Fähigkeiten und Verfahren aus verschiedenen Finanzfunktionen und -sektoren können auf die Rolle eines Hypothekenversicherers übertragen und angewendet werden.

Immobilienerfahrung

Hypothekenversicherer spielen eine wichtige Rolle in der Immobilienbranche und nutzen viele der gleichen Theorien und Prinzipien wie Immobilienfachleute. Bei der Hypothekenübernahme kommen häufig Fähigkeiten wie Immobilienbewertung, Buchhaltung und Dokumentation zum Einsatz. Während finanzielle Kenntnisse und Erfahrung viele der Qualifikationen eines Underwriters ausmachen, fordern Einstellungsmanager möglicherweise auch Erfahrung im Immobilienbereich, um das Verständnis und die Praxis der Immobilienfaktoren sicherzustellen. Sie können Praktika, Schulungen und ehrenamtliche Erfahrungen nutzen, um Ihre Fähigkeiten und Kenntnisse im Immobilienbereich in Ihrem Lebenslauf oder Ihrer Bewerbung unter Beweis zu stellen.

Analysefähigkeiten

Zu den Hauptaufgaben eines Hypothekenversicherers gehört die Analyse von Hypothekendarlehensanträgen. Der Underwriter muss über die notwendigen analytischen Fähigkeiten verfügen, um festzustellen, ob der Antragsteller in der Lage ist, seine Kredite zurückzuzahlen und seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Sie können Ihre analytischen Fähigkeiten durch Erfahrung, Zertifizierungen und Schulungsmöglichkeiten unter Beweis stellen, um Personalvermittlern und potenziellen Arbeitgebern zu zeigen, dass Sie den Anforderungen der Stelle gerecht werden.

Zertifizierungskurse

Viele Organisationen und Programme bieten zusätzliche Kurse und Zertifizierungen für Hypothekenversicherer an. Diese Kurse bieten eine fundierte und spezialisierte Ausbildung in Immobilien-, Finanz- und Underwriting-Prozessen und -Grundsätzen. Die National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) bietet strenge Schulungen für Underwriter an und verleiht Kursabsolventen eine zertifizierte Qualifikation als Hypothekenversicherer. Zertifizierungen und offizielle Qualifikationen können Ihnen dabei helfen, Fähigkeiten und Erfahrungen zu erwerben und sich von anderen Bewerbern abzuheben.

Bitte beachten Sie, dass keines der in diesem Artikel genannten Unternehmen oder Zertifizierungen mit Indeed verbunden ist.