14 Fragen, die Sie Ihrem Arbeitgeber zu Ihrem 401(k) stellen sollten • BUOM

Die Planung des Ruhestands kann wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen, aber viele Arbeitgeber machen es ein wenig einfacher, indem sie ihren Mitarbeitern ein 401(k)-Rentenkonto anbieten. 401(k)-Konten ermöglichen es Ihnen, von jedem Gehaltsscheck Geld zu sparen, um es zu investieren, sodass Sie, wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, hoffentlich den gewünschten Geldbetrag gespart haben. Wenn Sie kürzlich bei einem neuen Unternehmen eingestellt wurden, haben Sie möglicherweise viele Fragen zu Ihren Vorteilen, einschließlich vieler Fragen zur Funktionsweise des 401(k)-Zertifikats, sofern dieses ein solches anbietet. In diesem Artikel erklären wir, was ein 401(k) ist und bieten 14 401(k)-Fragen an, die Sie Ihrem Arbeitgeber stellen können, z. B. wann Sie anspruchsberechtigt sind und ob Ihr Arbeitgeber ein Beitragsanpassungsprogramm anbietet.

Was ist ein 401(k)?

Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgefonds, den viele Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern als Vorteil anbieten. Es gibt viele staatliche Vorschriften darüber, wie Sie in ein 401(k)-Konto investieren können, da die Mittel vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Darüber hinaus gibt es Regeln darüber, wann Sie Geld abheben können und ob Sie dabei Steuern oder Strafen auf das Geld zahlen müssen. Die Investition in einen 401(k) kann bei der Planung des Ruhestands eine große Hilfe sein, insbesondere da Renten immer seltener werden.

401(k)-Fragen, die Sie Ihrem Arbeitgeber stellen sollten.

Hier sind einige der Fragen, die Sie Ihrem Arbeitgeber zu dem von ihm angebotenen 401(k)-Plan stellen sollten, insbesondere wenn Sie kurz vor der Berechtigung stehen oder erst kürzlich dem Unternehmen beigetreten sind:

1. Ab wann bin ich berechtigt, an einem 401(k)-Programm teilzunehmen?

Arbeitgeber haben unterschiedliche Regeln darüber, wann Sie Anspruch auf ihre 401(k)-Pläne sowie andere Leistungen haben. Bei einigen Arbeitgebern gibt es möglicherweise eine Einführungsphase, in der Sie keinen Anspruch auf Leistungen haben. Diese kann einen Monat, drei Monate, sechs Monate oder länger dauern. Bei einigen Arbeitgebern können Sie sich für andere Leistungen anmelden, müssen jedoch eine Weile warten, bis Sie ihrem 401(k) beitreten. Bei anderen Arbeitgebern können Sie sich gleich zu Beginn für ihr 401(k)-Programm anmelden.

Möglicherweise müssen Sie auch bestimmte Kriterien erfüllen, um sich zu qualifizieren, z. B. dass Sie Vollzeitbeschäftigter und nicht befristet oder Teilzeitbeschäftigter sind. Wenn Sie hoffen, in Zukunft Vollzeit zu arbeiten und sich über die möglichen Vorteile informieren möchten, könnten diese Informationen auch hilfreich für Sie sein. Wenn Sie anfangen, für ein Unternehmen zu arbeiten, möchten Sie wahrscheinlich fragen, wann Sie Anspruch auf Leistungen haben, einschließlich eines 401(k).

2. Gibt es eine Gebühr für mein 401(k)?

Einige 401(k)-Unternehmen erheben eine Gebühr, andere dagegen nicht. Abhängig von den Plänen, in die Sie investiert haben, werden einige dieser Gebühren möglicherweise zu bestimmten Zeiten, z. B. jährlich, automatisch abgezogen. Es ist jedoch am besten, sich über die Funktionsweise im Klaren zu sein. Dies ist besonders nützlich, um sicherzustellen, dass Ihnen keine unerwarteten Gebühren für die Investition in neue Fonds, das Abheben von Geld oder die Aufnahme eines Kredits entstehen. Viele Arbeitgeber beauftragen ein Unternehmen mit der Verwaltung ihrer 401(k)s, daher sollten Sie sich vielleicht an dieses Unternehmen und nicht an Ihren Arbeitgeber wenden.

3. Verdoppelt das Unternehmen die Arbeitnehmerbeiträge?

Ein Arbeitgeberzuschuss für ein 401(k)-Studium kann eine großartige Möglichkeit sein, mehr Geld zu sparen, ohne dass es von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Wenn ein Arbeitgeber einem 401(k) entspricht, passt er Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz oder Betrag für jeden Gehaltsscheck an, ohne dass Ihnen Kosten entstehen. Da nicht alle Arbeitgeber ein entsprechendes Programm anbieten, kann es hilfreich sein, herauszufinden, ob Sie eines haben. Wenn Sie wissen, ob Ihr Arbeitgeber passt und wie wahrscheinlich es ist, dass er passt, können Sie besser planen, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck investieren möchten, um Ihre Ersparnisse und Ihr Matching-Potenzial zu maximieren.

Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise 100 % Ihrer Beiträge bis zu 4 % übernimmt, können Sie beschließen, 6 % Ihres Gehalts in Ihre 401(k) einzuzahlen, sodass Sie insgesamt 10 % Ihres Einkommens in Ihre 401(k) einzahlen ). Möglicherweise möchten Sie wissen, wie hoch die von der Regierung maximal zulässigen jährlichen Beiträge sind, da diese möglicherweise auch den Beitrag Ihres Arbeitgebers umfassen.

4. Gibt es einen Standardbeitragsbetrag?

Einige Arbeitgeber legen einen Standardbeitragsbetrag für alle Arbeitnehmer fest, die sich für ein 401(k) entscheiden, um den Prozess zu vereinfachen. Allerdings kann dieser Standardbeitragsbetrag höher oder niedriger sein als der Betrag, den Sie einzahlen möchten. Daher ist es eine gute Idee, nachzufragen, ob es einen Standardbetrag gibt und wie hoch dieser ist. Auf diese Weise können Sie entscheiden, ob Sie es ändern oder so belassen möchten.

5. Wie hoch ist der maximale Jahresbeitrag?

Der maximale Jahresbeitrag wird in der Regel vom Bund festgelegt und kann sich je nach Beschluss jedes Jahres erhöhen. Welchen Beitrag Sie leisten können, hängt möglicherweise auch von Ihrem Alter ab, da diejenigen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, möglicherweise mehr in ihre 401(k)-Gesundheit investieren können, um aufzuholen. Der maximale jährliche Beitrag sollte eine Zahl sein, die Ihrem Arbeitgeber leicht zugänglich ist oder die Ihnen das 401(k)-verwaltende Unternehmen in seinen Dokumenten oder Online-Ressourcen mitteilt.

6. Wie kann ich meine Begünstigten ändern?

Mit der Zeit, wenn Sie über ein 401(k) verfügen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie Ihre Begünstigten ändern möchten. Dies kann auf eine Heirat, die Geburt oder Adoption eines Kindes, den Verlust eines geliebten Menschen oder viele andere Gründe zurückzuführen sein. Aus diesem Grund ist es gut, darüber informiert zu sein, wie Sie Ihre Begünstigten ändern können. Es kann hilfreich sein, sich darüber im Klaren zu sein, dass möglicherweise Regeln gelten, nach denen Ehegatten unterschreiben müssen, dass sie keine Begünstigten sind, wenn Sie beschließen, einen Ehegatten zugunsten einer anderen Person auszuscheiden, insbesondere wenn Sie sich mitten in einer noch nicht abgeschlossenen Scheidung befinden .

7. Welche Online-Tools gibt es, um meinen 401(k)-Fehler zu verfolgen?

Die meisten 401(k)-Verwaltungsunternehmen verfügen über eine Website oder App, mit der Sie Ihre Rentenkasse verfolgen können. Einige dieser Online-Tools sind besser als andere, aber Sie sollten jeden Dienst nutzen, den Ihr Arbeitgeber nutzt. Daher ist es am besten, sich damit vertraut zu machen, wie man Informationen auf seiner Website findet. Sie möchten wahrscheinlich auch wissen, wie Sie bestimmte Aktionen durchführen, z. B. Ihre Einzahlung ändern, Auszahlungen vornehmen oder einen Rollover beenden.

8. Verfügen Sie über Bildungsressourcen, um mehr über mein 401(k) zu erfahren?

Abhängig von der Dienstleistung, die Ihr Arbeitgeber für seine 401(k) nutzt, und davon, wie er seine eigenen Leistungsinformationen einrichtet, müssen Sie möglicherweise auf unterschiedliche Weise Bildungsressourcen zu Ihrer 401(k) finden. Einige Arbeitgeber verfügen möglicherweise über umfassende Informationen zu ihrem Plan zur internen Überprüfung. Andere Arbeitgeber können sich darauf verlassen, dass ein 401(k)-Administrator diese Informationen entweder physisch oder online bereitstellt. Diese Ressourcen können von der Durchführung bestimmter Verwaltungsaufgaben für Ihr 401(k) reichen, wie z. B. das Ändern von Beiträgen, bis hin zu Informationen über die einzelnen Fonds, die für Investitionen zur Verfügung stehen.

9. Gibt es eine Roth-Investitionsoption nach Steuern?

Einige Arbeitgeber bieten in ihren 401(k)-Plänen eine Roth-Option an, was bedeutet, dass Arbeitnehmer Beiträge nach Steuern und nicht vor Steuern leisten können. Ein Grund dafür könnte sein, dass Sie glauben, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand höher sein wird als derzeit. Bei der Roth-Option sind Ihre Abhebungen steuerfrei, da Sie vor der Einzahlung besteuert werden. Wenn sich Ihr Steuersatz also später erhöht, zahlen Sie den niedrigeren Satz, den Sie jetzt schulden.

10. Wann erhalte ich die volle Lizenz?

Die vollständige Teilnahme an einem 401(k)-Plan bedeutet, dass Sie ihn zu 100 % besitzen. Einige Arbeitgeber, insbesondere diejenigen, die Beiträge zahlen, legen den Arbeitnehmern möglicherweise zunächst nicht die volle Verpflichtung auf. Wenn Sie beispielsweise 6 % und Ihr Arbeitgeber 4 % beisteuern, Sie aber die volle Verantwortung für Ihren Beitrag tragen und es ein Jahr dauert, bis Ihr Arbeitgeberbeitrag vollständig unverfallbar ist, könnte dies Auswirkungen auf Ihre Karrierepläne haben. Wenn Sie das Unternehmen mit Geldern verlassen, die Ihnen nicht vollständig zustehen, besteht die Gefahr, dass Sie diese Gelder verlieren. Daher kann es wichtig sein, den Zeitplan für die Vollausstattung zu kennen.

11. Welche Pläne werden angeboten?

Es gibt viele 401(k)-Optionen, und die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen können je nach Wahl Ihres Arbeitgebers und dem Unternehmen, das Ihren 401(k) verwaltet, variieren. In manchen Fällen haben Sie die Wahl zwischen mehreren Investmentfonds-Optionen, von denen einige möglicherweise auf Ihr geplantes Ruhestandsjahr ausgerichtet sind. In anderen Fällen haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Investitionen in Aktien, Investmentfonds, Anleihen und andere Anlagekategorien selbst auszuwählen. Ihre Entscheidungen darüber, wie Sie Ihr Geld anlegen, können sich je nach den in Ihrem 401(k) angebotenen Optionen ändern.

12. Kann ich ein Guthaben von einem früheren 401(k) übertragen, und wenn ja, wie?

Der Verbleib beim gleichen Unternehmen vom Berufseinstieg bis zur Rente gehört für viele Menschen der Vergangenheit an, möchte aber dennoch berufsbegleitend den Ruhestand planen. Wenn Sie bei früheren Unternehmen bereits über ein 401(k)-Konto verfügten, können Sie es auf Ihr neues 401(k)-Konto übertragen, um Ihr Guthaben zu maximieren und die Anzahl der von Ihnen eröffneten Konten zu vereinfachen. Die meisten 401(k)s verfügen über eine Methode zur Annahme von Rollover-Geldern sowie zur Übertragung ihrer Gelder auf ein anderes Konto. Möglicherweise müssen Sie den Prozess etwas recherchieren, um herauszufinden, ob dies eine Option für Sie ist.

13. Wann kann ich mein Geld abheben?

Es gibt viele Regeln rund um ein 401(k), einschließlich wann Sie Geld abheben können und wie viel Geld Sie erhalten. Wenn Sie beispielsweise das Rentenalter erreichen und mit regelmäßigen Abhebungen beginnen und alle Ihre Beiträge vor Steuern waren, müssen Sie beim Abheben Steuern auf die Mittel zahlen. Es gibt auch Regeln, die besagen, dass Sie ab einem bestimmten Alter Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben müssen. Wenn Sie vor dem Rentenalter Geld abheben, müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuern und eine Steuerstrafe zahlen, obwohl es Umstände geben kann, die keine Strafe erfordern.

14. Wie erfolgt die Aufnahme eines Kredits oder eine Notabhebung von meinem 401(k)-Konto?

Einige 401(k)s bieten Ihnen die Möglichkeit, einen Kredit mit Ihrem 401(k) als Finanzierungsquelle aufzunehmen. Sie erhalten also einen Pauschalbetrag, den Sie dann über die Zeit hinaus zahlen, um die Mittel in Ihrem 401(k) zu ersetzen. Möglicherweise müssen Sie auch Notabhebungen von Ihrem 401(k)-Konto vornehmen, und unter bestimmten Umständen zahlen Sie dafür keine Steuerstrafe, unter anderen jedoch schon.

Es ist hilfreich, Ihren Arbeitgeber oder Planverwalter zu fragen, wie dieser Prozess mit Ihrem 401(k) funktioniert, und mehr über die Besonderheiten jedes einzelnen zu erfahren, damit Sie wissen, welche Optionen Sie haben, wenn Sie das Geld benötigen.