Что такое управление рисками финансовых преступлений (FCRM)?

Большинство компаний используют Интернет для ведения бизнеса. С увеличением объема финансовой информации, доступной в Интернете, у киберпреступников появляется больше возможностей для доступа к личным данным. С помощью надлежащих средств защиты компании могут защитить конфиденциальную информацию от потенциальных кибератак. В этой статье мы обсудим, что такое управление рисками финансовых преступлений (FCRM), почему это важно, а также советы по успешному управлению финансовыми преступлениями.

Что такое ФКРМ?

FCRM — это использование инструментов расследования для обнаружения подозрительной деятельности, которая может поставить под угрозу финансовую информацию организации. Системы FCRM способны выявлять потенциальные угрозы в режиме реального времени, предупреждая соответствующих сотрудников службы безопасности, которые затем могут принять меры для защиты конфиденциальных данных.

Компании могут нанимать аналитиков по борьбе с отмыванием денег, единственной целью которых является мониторинг и расследование необычной и потенциально опасной финансовой деятельности. Аналитик AML может внедрять и контролировать усилия FCRM в организации.

Почему FCRM важен?

Используя системы FCRM, компании могут защитить свою финансовую информацию от киберпреступников. Ежедневно в сети ведется значительный объем бизнеса, поэтому крайне важно иметь инструменты FCRM для защиты от хакеров. Инструменты FCRM могут принести пользу кибербезопасности организации за счет:

• Обнаружение подозрительного поведения пользователей и приложений

• Организация предупреждений безопасности таким образом, чтобы срочные угрозы были приоритетными

• Эффективное представление результатов поиска из широкого спектра данных

• Предоставление полезной аналитики, которую можно использовать для предотвращения будущих финансовых угроз.

Категории финансовых преступлений

Использование систем управления преступностью позволило компаниям более целенаправленно заняться предотвращением финансовых преступлений. Эти системы также предоставляют аналитику, которая дает полезную информацию для будущих компрометирующих ситуаций. Вот несколько примеров различных финансовых преступлений и то, как системы FCRM могут уменьшить их воздействие:

Мошенничество

Мошенничество включает любую форму обмана, используемую с целью получения финансовой выгоды. Для бизнеса мошенничество представляет серьезную угрозу активам и информации компании. Системы FCRM могут эффективно и точно выявлять мошенничество, уведомляя сотрудников службы безопасности о любых несоответствиях или подозрительных действиях, типичных для мошенничества.

Отмывание денег

Отмывание денег происходит, когда средства получают незаконным путем и создают впечатление, что они получены в результате законных транзакций. Существует много этапов, через которые может пройти отмывание денег, и компании должны знать о каждом из них, чтобы иметь возможность тщательно отслеживать потенциальные операции по отмыванию денег. Инструменты FCRM имеют возможность помечать подозрительных лиц, действия и шаблоны, которые обычно соответствуют операции по отмыванию денег.

Коррупция

Коррупция, особенно в форме взяточничества, может быть серьезным финансовым риском без надлежащих мер безопасности. Методы FCRM позволяют обнаруживать коррупцию до того, как она произойдет, путем выявления возможных связей между клиентами и корпорациями. Он также может выявлять подозрительные транзакции и выявлять возможные схемы взяточничества по мере их возникновения.

Скимминг

Скимминг предполагает постепенный сбор небольших сумм, взятых из финансовых транзакций. Эти суммы обычно незначительны, но со временем скиммер может накопить большие суммы денег, которые могут повлиять на компанию. Программы FCRM могут помечать скимминг даже на ранних стадиях.

Как провести оценку рисков финансовых преступлений

Оценка риска финансовых преступлений может помочь организациям оценить свою уязвимость к кибератакам и нарушениям безопасности. Он включает в себя пошаговый процесс, в котором они выявляют свои самые большие риски безопасности и активно борются с ними, используя соответствующие технологии. Чтобы провести оценку рисков финансовых преступлений, вы можете предпринять определенные шаги:

1. Определите потенциальные риски

Каждая организация имеет уникальные риски, которым они более подвержены, чем другие. В зависимости от размера, рынка и предоставляемых услуг компании могут документировать и анализировать свои риски безопасности и принимать меры для предотвращения будущих угроз. Некоторые общие риски включают в себя:

• Подделка

• Хищение

• Кража личных данных

• Злоупотребление рынком

• Инсайдерская торговля

• Уклонение от уплаты налогов

Как только компании выявят свои наиболее насущные финансовые угрозы, они могут перейти к защитному этапу управления рисками финансовых преступлений.

2. Создайте план противодействия рискам

Ниже приведены некоторые распространенные методы, которые многие компании используют для выявления и предотвращения рисков:

• Надлежащая проверка клиентов и усиленная проверка: CDD включает в себя изучение тенденций транзакций клиентов для выявления покупок, которые могут быть необычными. EDD — это когда компании проводят более глубокие исследования, чтобы найти подозрительную активность.

• Отчеты с управленческой информацией: отчеты MI включают информацию о транзакционных операциях и позволяют лицам, принимающим решения, быстро просматривать данные и выявлять возможные угрозы.

• Обучение сотрудников. Обучение сотрудников всех уровней общим угрозам безопасности, таким как отмывание денег и потенциальное мошенничество, может значительно снизить риски.

3. Регулярно тестируйте системы предотвращения преступлений

По мере развития технологий и рынков меняются и методы финансовых преступников. Быть в курсе возникающих угроз безопасности и гарантировать, что инструменты FCRM эффективно защищают от возможных взломов, необходимо для успешной программы оценки рисков. Обычно вы можете найти множество вебинаров, семинаров или курсов, посвященных новейшим формам кибератак и методам их предотвращения.

Типы инструментов FCRM

Инструменты FCRM используются по-разному, но все они способствуют предотвращению и выявлению потенциальных финансовых преступлений. Вот несколько примеров технологий FCRM, которые могут быть полезны для использования компанией:

Расширенная аналитика поведения

Точность и детализация отчетов — ключевая составляющая эффективности FCRM. Одним из способов обеспечения комплексного и эффективного управления является подробный анализ клиентов и деловых партнеров компании. Вы можете сделать это, используя расширенную аналитику поведения, чтобы получить как можно больше необходимой информации.

Соблюдение правил

Организации должны соблюдать и поддерживать стандарты и правила для своих отраслей. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями контролирует и обеспечивает соблюдение следующих актов и политик в целях регулирования финансовых преступлений:

• Патриотический акт: этот закон был принят с целью выявления финансирования терроризма и отмывания денег.

• Закон о банковской тайне (BSA): также называемый Законом об отчетности о валютных и иностранных операциях, BSA требует, чтобы учреждения работали вместе с правительством США в случаях подозрения на финансовые преступления.

Инструменты FCRM, соответствующие государственным нормам, также упрощают фильтрацию информации и создание отчетов, предоставляя доступ к обширной коллекции данных о пользователях.

Статистика анализа и отчеты

Одним из наиболее полезных инструментов FCRM является возможность создания подробных статистических отчетов. Эти статистические и информационные отчеты позволяют предприятиям проводить углубленные расследования подозрительной финансовой деятельности и возможных преступников. Они также упрощают создание отчетов, необходимых для подтверждения соблюдения отраслевых норм.

Советы для успешного FCRM

Вот несколько советов, как сделать FCRM вашей компании максимально успешным:

• Включите всех сотрудников в обучение FCRM, чтобы сообщать о подозрительной финансовой деятельности на всех уровнях.

• Проведите тщательную проверку безопасности всех поставщиков, особенно сторонних клиентов, которые могут не взаимодействовать напрямую с вашим бизнесом.

• Инвестируйте в эффективную технологию FCRM, чтобы обеспечить быстрое расследование и точные отчеты о возможных нарушениях финансовой безопасности.

• Максимально упростите работу FCRM для аналитиков AML и остальных ваших сотрудников.