Что такое управление капиталом? (с определениями, стратегиями и примерами)

Обновлено 6 октября 2021 г. | Опубликовано 25 февраля 2020 г.

Обновлено 6 октября 2021 г.

Опубликовано 25 февраля 2020 г.

Фирмы по управлению активами предлагают разнообразные финансовые услуги, ориентированные на инвестиционные потребности состоятельных клиентов. Управление активами и управляющие активами помогают клиентам увеличить свое состояние, защитить свои активы и снизить финансовые риски. Управляющему капиталом требуются годы образования и опыта, чтобы изучить и понять финансовые рынки и инвестиционные стратегии. В этой статье мы обсудим, что такое управление капиталом и как оно работает, а также стратегии и примеры управления капиталом.

Основные выводы

• Управление капиталом использует различные инвестиционные и финансовые услуги для удовлетворения потребностей состоятельных клиентов.

• Управляющие активами создают индивидуальные стратегии для повышения ценности клиента, защиты его ресурсы и снизить финансовые риски.

• Управляющие активами взимают комиссию, обычно в виде процента от активов, которыми они управляют для клиента.

• Управляющие активами также известны как «консультанты по управлению активами».

Что такое управление капиталом?

Управление капиталом, также называемое «управление частным капиталом», начинается с консультации с опытным финансовым консультантом или менеджер по богатству кто понимает, как управлять финансами состоятельных клиентов. Они также консультируются с адвокатом, бухгалтером и страховым агентом клиента, а затем разрабатывают индивидуальную стратегию, соответствующую целям клиента и степени риска, на который он готов пойти. Управляющие капиталом предлагают инвестиции в соответствии со стратегическим планом и тесно сотрудничают со своими клиентами, чтобы понять их активы, финансы и цели.

Связанный: Каковы основные сертификаты для управления капиталом?

Как работает управление капиталом?

Людям с высоким уровнем благосостояния или «стоимости» часто требуются услуги, выходящие за рамки обычного финансового консультанта. Чем выше стоимость, тем сложнее инвестиционный портфель, налоговая ситуация и интересы бизнеса.

Управляющие активами могут получить доступ к большому количеству финансовых продуктов и услуг, которые не доступны напрямую физическим лицам. Они используют эти инструменты для формирования индивидуальных решений для каждого клиента. Клиенты могут выбрать работу с частным управляющим активами, консалтинговой фирмой по управлению активами или отделом управления активами банка.

Управляющие активами взимают комиссию, обычно в виде процента от активов, которыми они управляют для клиента. Обычно, чем выше стоимость актива, тем ниже процентная комиссия. Сборы варьируются в зависимости от компании, но все управляющие активами зарабатывают больше, поскольку они управляют большим количеством активов.

Клиенты с очень высоким доходом могут предпочесть создать эксклюзивный офис по управлению семейным капиталом. Это может быть односемейный офис или офис, занимающийся финансовыми делами нескольких семей.

Услуги по управлению активами

Управление капиталом развивается по мере роста стоимости клиента и использования различных услуг. Инвестиционное планирование считается основой для большинства протоколов управления капиталом.

Услуги по управлению капиталом включают, но не ограничиваются:

• Управление инвестициями и планирование, включая хедж-фонды и денежные рынки

• Пенсионное планирование

• Юридические услуги

• Планирование недвижимости

• Бухгалтерский учет

• Налоговые услуги и планирование

• Благотворительные планы

• Планирование образования для членов семьи

• Планирование бизнеса

• Управление долгом

• Управление здравоохранением и социальным обеспечением

• Страховые услуги

• Защита доходов

• Сохранение активов

Где работают управляющие капиталом?

Управляющие активами работают в следующих местах:

Фирмы по управлению активами

Компании, которые предлагают управление активами, называются по-разному: брокерские фирмы, финансовые консультанты, фирмы по управлению активами или портфельные услуги. Как управляющий капиталом вы работаете в команде финансовых консультантов, которые помогают нескольким клиентам. Как правило, чем выше богатство клиента, тем больше людей в команде, чтобы дать ему совет.

Крупные финансовые учреждения

В более крупных банках есть подразделения по управлению активами, обслуживающие состоятельных людей. Большинство клиентов работают напрямую с одним управляющим капиталом, которого поддерживает большая команда экспертов.

Один на один со своими клиентами

Часто люди с более низким уровнем благосостояния предпочитают нанимать частных управляющих активами, которые работают с ними один на один и не являются частью более крупной фирмы.

Стратегии управления капиталом

Управляющие активами используют различные стратегии, чтобы помочь состоятельным клиентам управлять своим финансовым будущим и планировать его. Они включают:

Генерация дохода

Первая задача управляющего капиталом — найти новые способы получения дохода для своих клиентов. Сегодня многие приобрели богатство благодаря инфляции и увеличению возможностей для бизнеса. Им часто требуется помощь, чтобы оставаться в числе самых состоятельных людей.

Управляющий капиталом должен использовать свой опыт в области инвестиций, чтобы принести своему клиенту дополнительный доход. Они могут предложить инвестиции в хедж-фонды а также фонды прямых инвестиций исключительно для людей с большим достатком.

Защита активов

Состоятельные клиенты часто подвергаются риску судебных исков и исков со стороны отдельных лиц или правительств. Риски могут включать в себя супружеские споры, правопреемство наследников и разногласия в их деловых отношениях или собственности. Когда это происходит, они могут быть обязаны выплатить дорогостоящую компенсацию.

Часть обязанностей управляющего активами состоит в том, чтобы определить способы снижения этого риска. Они должны иметь глубокие знания о том, как перевести деньги в альтернативные ситуации, которые являются одновременно законными и защищенными. Например, они могут предложить использовать оффшорные финансовые учреждения, чтобы благоприятно повлиять на налогообложение денег и доходов, или создать трастовые фонды для детей своих клиентов.

Налоговый менеджмент

Когда у клиента большие суммы денег, уплата крупного налога может быть неизбежной. Тем не менее, опытный управляющий капиталом должен понимать, как позиционировать богатство, чтобы сделать уплату налогов максимально эффективной и свести к минимуму облагаемую налогом сумму.

Законы о налогообложении могут быть чрезвычайно сложными, когда уровень дохода высок. Управляющий имуществом должен выбирать наилучшие варианты налогообложения и консультировать по вопросам наследования, бизнеса или личных налогов.

Примеры управления капиталом

Чтобы понять, как работает управление активами, вот несколько примеров этой услуги в действии:

Изменения в жизни

Портфели недвижимости часто наследуются супругами или детьми умершего. Наследник может не иметь опыта инвестирования в недвижимость. Управление капиталом может помочь, предоставив им доступ к специалистам по недвижимости, адвокатам и бухгалтерам. Эта команда может управлять недвижимостью и помогать с передачей имен и ипотечных кредитов. Консультанты могут разработать план, который принесет доход от собственности при минимизации налога на наследство и имущество.

Работающий профессионал

Люди, которые работают полный рабочий день, могут не иметь возможности управлять своими инвестициями, поэтому они распределяются между несколькими брокерами. В этих обстоятельствах налоговая и будущая инвестиционная стратегия могут быть сложными.

Управляющий капиталом может консолидировать инвестиции у одного брокера, чтобы упростить управление. Затем они могут определить финансовый план для удовлетворения потребностей клиента в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Клиент будет проинформирован об этапах плана и о том, как он будет меняться с течением времени, чтобы увеличить его финансы.

Новый пенсионер

Люди пенсионного возраста часто имеют значительные инвестиции, накопленные за всю жизнь. Управляющий активами может посоветовать, как гарантировать, что эти инвестиции обеспечат надежный поток денег, и убедиться, что клиент полностью понимает свои финансовые потребности после выхода на пенсию.

Менеджер проанализирует варианты и посоветует наиболее выгодные варианты, чтобы минимизировать риск и позволить клиенту вести образ жизни, который он хочет, с уверенностью в том, что его активы управляются компетентно.

Связанный: Вопросы и ответы: Карьера в управлении капиталом