Что такое страховой оценщик и чем он занимается?

30 марта 2022 г.

Когда страхователь подает страховой иск, его страховая компания должна оценить заявленный ущерб или убытки, чтобы определить, какую сумму они несут ответственность за выплату. Страховые компании часто посылают страхового оценщика для расследования, оценки и урегулирования этих страховых случаев. Если вы заинтересованы в работе в страховой компании, то вам может быть полезно узнать, чем занимается страховой оценщик. В этой статье мы определяем, что такое страховой оценщик, рассказываем о средней зарплате для этой карьеры и изучаем требования, чтобы им стать.

Кто такой страховой оценщик?

Страховой оценщик – это полевой представитель, работающий в страховой компании. Они собирают информацию о страховом случае, оценивая стоимость имущества человека и сумму утраты или повреждения имущества. Страховые оценщики, работающие в области страхования здоровья или жизни, также могут оценить требование держателя полиса, чтобы определить, являются ли включенные медицинские процедуры и процедуры актуальными, необходимыми и покрываемыми страховой компанией.

Страховые оценщики могут использовать свои оценки, чтобы определить, должна ли страховая компания платить за иск, и если да, то сколько. Большинство страховых оценщиков работают полный рабочий день. Их рабочая среда может меняться изо дня в день, но они часто проводят большую часть своего времени вне офиса, осматривая поврежденное имущество и транспортные средства, проводя собеседования и обсуждая претензии.

Чем занимается страховой оценщик?

Страховые оценщики могут иметь широкий круг обязанностей в зависимости от типа страховой компании, в которой они работают. Например, страховой оценщик, который работает в медицинской страховой компании, должен хорошо знать медицинскую терминологию, чтобы оценить, какие виды лечения, процедур и лекарств необходимы. Тем не менее, страховой оценщик, который работает в компании по страхованию имущества и от несчастных случаев, должен иметь хорошее представление о затратах на жилье и строительство, чтобы точно оценить ущерб. Некоторые из категорий, на которых может специализироваться страховой оценщик, включают:

• Медицинская страховка

• Страхование жизни

• Страхование имущества и несчастных случаев

• Страховка от пожара

• Морское страхование

• Страхование ответственности

• Автомобильное страхование

• Страховка по инвалидности

Хотя страховые оценщики могут иметь разные обязанности и требовать разной подготовки в зависимости от отрасли, в которой они работают, у большинства страховых оценщиков есть некоторые общие рабочие обязанности. Вот некоторые задачи, за которые вы можете нести ответственность в качестве страхового оценщика:

• Расследование, оценка и урегулирование страховых случаев

• Определение соответствующей суммы, которую страховая компания должна выплатить

• Обращение к работодателям или врачам страхователей для проверки информации о сомнительных претензиях

• Запись и систематизация файлов претензий

• Авторизация платежей

• Оценка того, покрывает ли страховой полис заявленный убыток

• Обеспечение подлинности заявлений

• Беседа с юрисконсультом

• Переговоры об урегулировании

• Проведение исследований

Заработная плата и льготы для страховых оценщиков

Хотя для страховых оценщиков нет доступной годовой заработной платы, поскольку их заработная плата может значительно варьироваться в зависимости от страховой отрасли, в которой они работают, средний показатель по стране для всех выездных инспекторов составляет 54 438 долларов в год. Выездные инспекторы также могут иметь право на льготы в зависимости от того, где они работают. Некоторые из наиболее распространенных преимуществ, которые могут получить полевые инспекторы, включают:

• Медицинская страховка

• Страховка по инвалидности

• Страхование зрения

• Страхование жизни

• Стоматологическая страховка

• AD&D страхование

• Оплачиваемый отпуск

• Скидки на топливо

• Возмещение пробега

• 401 (к)

• Программа помощи сотрудникам

Как стать страховым оценщиком

Вот несколько шагов, которые вы можете выполнить, чтобы стать страховым оценщиком:

1. Получить степень

Хотя вы можете стать страховым оценщиком с дипломом средней школы или GED, получение степени бакалавра может дать вам преимущество при приеме на работу. В зависимости от типа страховой компании, в которой вы планируете работать, вы можете получить степень в одной из следующих областей:

• Бизнес или бухгалтерский учет: степень бакалавра в области бизнеса или бухгалтерского учета может подготовить вас к работе с претензиями компаний о финансовых потерях из-за забастовок, порчи товаров или поломок оборудования.

• Архитектура или инженерия: степень в области архитектуры или инженерии может подготовить вас к урегулированию промышленных претензий после пожаров или других несчастных случаев.

• Юридические исследования: опыт юридических исследований может подготовить вас к рассмотрению самых разных претензий, включая претензии, касающиеся компенсации работникам и ответственности за качество продукции.

• Медицина. Медицинское образование может помочь вам подготовиться к рассмотрению претензий по страхованию здоровья или жизни.

Вы также можете получить опыт работы в различных областях за пределами вашей программы получения степени. Например, многие оценщики автострахования получают практический опыт работы в автомастерской, где они учатся распознавать и диагностировать автомобильные проблемы. Точно так же оценщик страхования имущества может получить опыт работы в строительной компании, чтобы узнать, как строится конструкция и сколько стоят материалы и рабочая сила.

2. Получить лицензию страхового оценщика

Лицензионные требования для страховых оценщиков различаются в зависимости от штата и типа страхования, в котором вы планируете работать. В некоторых штатах требуется предварительный лицензионный опыт или образование, в то время как в других штатах может потребоваться сдача экзамена на получение лицензии. Используйте поисковую систему, чтобы изучить требования, чтобы стать страховым оценщиком в вашем штате и желаемой специальности. Это может помочь вам определить, каким критериям вы должны соответствовать, сколько может стоить ваша первоначальная лицензия и нужно ли вам продлевать лицензию через определенное количество лет.

3. Ищите позицию начального уровня

После того, как вы получили лицензию страхового оценщика, вы можете претендовать на должности начального уровня в страховых компаниях по выбранной вами специальности. Создайте хорошо написанное резюме, в котором подчеркиваются ваши навыки и квалификация, чтобы произвести впечатление на потенциальных работодателей. Убедитесь, что вы указали все свое формальное образование, а также соответствующий опыт работы, сертификаты и государственные лицензии.

После того, как вы отшлифуете свое резюме, используйте поисковую систему, чтобы найти возможности карьерного роста в качестве страхового оценщика, которые соответствуют вашему желаемому местоположению, набору навыков и квалификации. Вы также можете связаться с любыми профессиональными контактами, которые вы установили во время обучения по программе бакалавриата или связанных с ними должностей, чтобы узнать, знают ли они о каких-либо страховых фирмах, которые в настоящее время нанимают страховых оценщиков начального уровня. Если один из ваших профессиональных контактов направит вас к работодателю, это может выделить вас среди других кандидатов и увеличить ваши шансы на трудоустройство.

4. Решите работать самостоятельно или с фирмой

После того, как вы наберете три-четыре года опыта работы в страховой фирме на должности начального уровня, вы можете продолжить работу исключительно в одной страховой фирме или стать независимым подрядчиком 1099. Как независимый подрядчик, вы можете работать с несколькими страховыми агентствами на внештатной основе. Это может предоставить вам более гибкий график, возможность получать больший доход и возможность работать самостоятельно без руководителя.

Советы, чтобы стать страховым оценщиком

Вот несколько советов, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице в качестве страхового оценщика:

Будьте в курсе изменений в законах и политиках

После получения лицензии страхового оценщика продолжайте узнавать о новых законах штата и федеральных законах, а также о том, как суды рассматривают страховые претензии. Многие страховые компании предлагают семинары по действующим законам и политикам, чтобы их сотрудники были ознакомлены с самыми последними изменениями. Это может помочь вам успешно вести переговоры с юристами и законными представителями.

Ведите подробные записи по каждой претензии

Страховые оценщики должны уделять пристальное внимание мелким деталям каждого требования, чтобы записывать всю информацию, собранную в ходе исследований и интервью. Организуйте свои файлы и тщательно проверьте их, чтобы разработать точные оценки, соответствующие каждому страховому полису. Надлежащее документирование каждой претензии, над которой вы работаете, может облегчить вам обмен заметками с коллегами и обращение к предыдущим делам при работе с аналогичными претензиями в будущем.

Практикуйте свои коммуникативные навыки

Страховые оценщики часто несут ответственность за сложные разговоры с людьми, которые недавно пережили потерю, материальный ущерб или проблемы со здоровьем. Вы можете улучшить результаты этих разговоров, проявляя сочувствие к страхователям и активно выслушивая их опасения. Страховым оценщикам также может потребоваться провести переговоры с законными представителями. Использование ясного и лаконичного языка во время этих встреч может помочь вам успешно вести переговоры.

Отточите свои математические и бухгалтерские навыки

Большая часть работы страхового оценщика заключается в оценке ущерба, определении размера ответственности страховой компании и санкционировании выплат. Отличные математические и бухгалтерские навыки помогут вам разработать точные оценки. Дважды проверяйте каждый файл заявки, над которым вы работаете, перед отправкой, чтобы убедиться, что ваша работа выполнена правильно. Вы также можете попросить коллегу проверить ваши документы.