Что такое план 401(k) и как он работает?

8 сентября 2021 г.

Если ваш работодатель предлагает план 401(k), вы можете откладывать определенную сумму денег из своего заработка на пенсионные накопления. Многие компании предлагают планы 401(k) для привлечения потенциальных членов команды и поддержания удовлетворенности сотрудников. В этой статье мы обсудим, что такое форма 401(k) и некоторые ее особенности.

Что такое план 401(k)?

План 401(k) — это счет, который позволяет вам отчислять определенную сумму денег из каждой зарплаты на пенсию. Хотя это и не требуется, многие работодатели предлагают своим сотрудникам планы 401(k), чтобы у них был источник дохода после выхода на пенсию. Некоторые компании предлагают план 401(k), как только новые сотрудники начинают работать, в то время как у других есть период ожидания, пока они не пригласят членов команды начать 401(k). Просмотрите свой справочник для сотрудников или обратитесь к представителю отдела кадров, чтобы получить дополнительную информацию о правилах вашей компании в отношении 401(k).

Вам не нужно открывать счет 401(k) у своего работодателя, даже если он предлагает его. Если вы подписываетесь на план 401(k), ваш работодатель автоматически вычитает ваш взнос из вашей зарплаты и вносит его на ваш счет 401(k). Ваш работодатель также может внести свой вклад, хотя это и не обязательно. Затем работодатель вкладывает деньги в рынок в соответствии с вашими указаниями и правилами плана. Поскольку это инвестиции, они продолжают расти на протяжении всей вашей карьеры.

Деньги, которые вы вносите в форму 401(k), не облагаются налогом, но остальная часть вашей зарплаты облагается налогом. Любые средства, которые вы снимаете со своего счета, будут облагаться налогом.

Например, если ваша зарплата составляет 1000 долларов в неделю, и вы вносите 10% в план 401(k), то ваш работодатель будет каждую неделю вычитать из вашей зарплаты 100 долларов и вносить их на ваш счет. Налоги будут вычтены из 900 долларов, оставшихся в вашей зарплате.

Каковы основные особенности плана 401(k)?

Вы можете ожидать следующие функции от плана 401 (k):

• Любая компания может настроить планы 401 (k) для своих сотрудников.

• Работодатели создают руководящие принципы для соответствия требованиям сотрудников.

• Если вы работаете в компании менее года, работаете неполный рабочий день или не являетесь гражданином США, вы можете не соответствовать требованиям плана 401(k) вашей компании.

• Ваш работодатель может сделать взнос на ваш счет 401(k).

• Вы можете начать и прекратить делать взносы в план в соответствии с правилами вашей компании.

• Вы можете внести до 100% своей зарплаты, если она не превышает предела, установленного Налоговой службой.

• Если вам 50 лет или больше, вы можете сделать дополнительный взнос, превышающий предельную сумму, установленную IRS. Этот дополнительный вклад обычно известен как «догоняющий» вклад.

• Если вы снимаете деньги со своего счета 401(k) до того, как вам исполнится 59,5 лет, вам, возможно, придется заплатить штраф в размере до 10%. Если вы выйдете на пенсию к тому времени, когда вам исполнится 55 лет, вам не придется платить штраф за снятие денег.

• Некоторые планы могут позволить вам брать кредиты на накопления вашего счета. Вы должны погасить кредит в течение указанного периода, который обычно составляет несколько лет. Если вы уйдете с работы, вам придется погасить кредит в течение нескольких месяцев.

Сколько работодатели вносят вклад в 401 (k)?

Работодатели обычно вносят свой вклад одним из следующих трех способов:

• Соответствующий взнос: если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, это означает, что он вносит ту же сумму, что и вы в свою форму 401(k). Например, ваш работодатель может уплатить всю сумму вашего взноса до 3%. Вы по-прежнему можете вносить более 3% от своей зарплаты, но ваш работодатель предложит только эту сумму.

• Неизбирательный взнос: при неизбирательном взносе работодатели вносят определенный процент от вашей зарплаты независимо от вашего взноса. Например, ваш работодатель может решить отчислять 2% от вашей зарплаты в вашу форму 401(k). Если ваша зарплата составляет 40 000 долларов в год, вы будете получать фиксированный ежегодный взнос в размере 800 долларов от вашего работодателя.

• Участие в прибылях: в соответствии с этим планом ваш работодатель вносит свой вклад только в том случае, если ваша компания получает прибыль. Компании используют разные формулы для расчета суммы взноса. Обычно они вносят вклад в участие в прибылях пропорционально вашей зарплате.

Что произойдет с вашей формой 401(k), если вы уволитесь с работы?

Если вы уйдете с работы, у вас могут быть следующие варианты:

• Переведите баланс своего счета на IRA. Вы можете создать переносной индивидуальный пенсионный счет в управляющей компании. Перевод вашей 401(k) на пролонгированную IRA гарантирует, что вы не будете платить налоги или штрафы за снятие средств. Для перевода средств вам необходимо заполнить заявление о пролонгации. Выберите метод прямого пролонгации, чтобы ваш работодатель мог выписать чек непосредственно компании, которая будет управлять вашим IRA. Если вы принимаете чек на свое имя, вашему работодателю может потребоваться удержать налоги из ваших денег.

• Передайте форму 401(k) новому работодателю. Вы можете перенести форму 401(k) непосредственно в свою учетную запись 401(k) у нового работодателя. Некоторые планы могут не позволять вам переводить средства на новый счет 401(k), поэтому вам следует обратиться к представителю отдела кадров для получения дополнительной информации об этом варианте.

• Снять деньги со своего счета. Если вы снимете деньги со своего плана 401(k), вам, скорее всего, придется заплатить штраф, если вам не исполнилось 59,5 лет.

Планы 401(k) — отличный способ накопить на пенсию. У вас может быть множество вариантов на выбор, и некоторые работодатели даже соответствуют вашим взносам. Убедитесь, что вы полностью понимаете планы 401 (k) вашей текущей работы, чтобы вы могли принять наилучшее решение о выходе на пенсию. Если вы ищете новую работу, обязательно просмотрите предложения каждой компании.