Что такое номинальные процентные ставки? Определения, расчеты и примеры
6 октября 2021 г.
Процентные ставки влияют на то, как вы инвестируете и занимаете деньги для вашего бизнеса или личных целей. Номинальная процентная ставка — это заявленная процентная ставка, которую вы видите, когда покупаете инвестиции в основной капитал, занимаете деньги в банке или получаете деньги в кредит. В этой статье мы обсудим, что такое номинальная процентная ставка, как ее рассчитать и чем отличаются номинальные процентные ставки от других видов процентных ставок.
Основные выводы
Номинальная ставка – это ставка, указанная в кредитном договоре и выраженная в процентах.
Номинальная процентная ставка не учитывает инфляцию, добавляются сборы или сложные проценты.
Номинальная процентная ставка отличается от реальной или эффективной процентной ставки.
На номинальную процентную ставку могут влиять различные факторы, включая спрос и предложение денег, действия федерального правительства и денежно-кредитную политику центральных банков.
Какова номинальная процентная ставка?
Номинальная процентная ставка обычно называется процентной ставкой до учета инфляции, сборов или сложных процентов. Номинал также описывает заявленную или рекламируемую процентную ставку по кредиту до того, как будут добавлены какие-либо сложные проценты или сборы. Это относится к норме затрат, если вы берете взаймы, или к норме прибыли, если вы инвестируете.
На ставки могут влиять различные факторы, в том числе спрос и предложение денег, действия федерального правительства, денежно-кредитная политика центральных банков. В Соединенных Штатах банки реагируют на ставку по федеральным фондам, также известную как «краткосрочная номинальная процентная ставка», устанавливаемую Федеральной резервной системой.
Номинальная процентная ставка часто используется в банках для описания процентов по различным кредитам и в инвестиционной сфере. Например, если номинальная ставка по кредиту составляет 5%, вы можете рассчитывать на выплату процентов в размере 50 долларов за 1000 долларов, взятых взаймы. В конце года вы заплатите 1050 долларов.
Для инвесторов номинальная процентная ставка представляет собой заявленный процент от их доходов. Например, вы инвестируете 1000 долларов в план банковских сбережений с номинальной процентной ставкой 5%. В конце года вы получите обратно 1050 долларов.
Номинальная процентная ставка и годовых
Номинальная процентная ставка говорит вам точную сумму, которую кредитор зарабатывает, предлагая вам кредит или предоставляя вам кредит. Это похоже на фиксированную плату, которую вы платите за услугу займа денег. Годовая процентная ставка (APR) с комбинацией процентов, комиссий и затрат представляет собой годовую общую стоимость, которую вы должны. Годовая процентная ставка по кредиту или кредитной карте почти всегда выше заявленной номинальной процентной ставки.
Номинальная процентная ставка и другие затраты складываются для получения годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка – это фактическая стоимость заемных средств. Например, если вы берете кредит в размере 1000 долларов США под 5% с добавлением к кредиту комиссии в размере 50 долларов США, вы можете рассчитывать на выплату 1078,01 доллара США в конце года.
Чтобы рассчитать годовую процентную ставку по кредиту, вам необходимо учитывать основную сумму, продолжительность срока кредита и любые дополнительные сборы, которые будут взиматься по кредиту в дополнение к процентам.
Вот формула годовой процентной ставки:
Годовой процент = ((Проценты + Комиссия / Сумма кредита) / Количество дней в сроке кредита) x 365 x 100
Подробнее: Что такое АПР? Понимание кредитов, кредитных карт и процентов
Разница между номинальными процентными ставками и другими видами процентных ставок
Номинальные процентные ставки сильно отличаются от эффективных процентных ставок и реальных процентных ставок, но все они важны, когда речь идет о кредитах. Вот другие распространенные процентные ставки и то, чем номинальные процентные ставки отличаются от них:
Номинальные процентные ставки против реальных процентных ставок
Реальная процентная ставка, в отличие от номинальной процентной ставки, учитывает инфляцию. Формула, которая представляет номинальную процентную ставку, связанную с реальной процентной ставкой, может быть выражена как:
Реальная ставка = номинальная ставка – уровень инфляции
Номинальная ставка = реальная процентная ставка + уровень инфляции
Пример:
Когда номинальная процентная ставка составляет 3%, а годовая инфляция составляет 4%, покупательная способность инвестора снижается на 1% в год. Однако, если номинальная процентная ставка по пятилетнему депозиту составляет 5%, а уровень инфляции за этот период составляет 4%, реальная норма прибыли для инвестора составляет 1%.
Вот таблица, в которой показаны различия между номинальными процентными ставками и реальными процентными ставками:
Номинальная процентная ставка Реальные процентные ставки Реальная процентная ставка + уровень инфляции Номинальная процентная ставка – уровень инфляции Не включает инфляционный эффект Включает инфляционный эффект Не может упасть ниже нуля Может упасть ниже нуля, если инфляция превышает номинальные ставки Публикуется финансовыми учреждениями Производные ставки не публикуются любое финансовое учреждение Не представляет фактическую прибыль, которую вы получите от инвестиций. Сообщит вам фактическую прибыль, которую вы получите от инвестиций.
Номинальные процентные ставки и эффективные процентные ставки
Номинальные процентные ставки — это заявленные ставки, которые банк показывает своим клиентам. Однако это не та ставка, которую обычно платит потребитель. Вместо этого потребитель платит эффективную процентную ставку, которая зависит от корректировок сложных процентов и взимаемых комиссий. Номинальные процентные ставки используются для расчета эффективной процентной ставки.
Вам необходимо знать номинальную ставку и периоды начисления сложных процентов, чтобы рассчитать эффективную годовую ставку. Вот формула расчета эффективной процентной ставки:
Эффективная годовая процентная ставка = (1 + номинальная ставка / периоды начисления процентов) ^ (периоды начисления процентов) – 1
Пример:
Если по облигации выплачивается 4% годовых и два раза в год происходит начисление процентов, инвестор, вложивший 2000 долларов, получит 40 долларов процентных платежей через первые шесть месяцев (2000 долларов х 0,02) и 40,80 долларов процентов после этого (2040 долларов х 0,02). Этот инвестор получает 80,80 долларов в год. Номинальная ставка равна 4%, а эффективная ставка равна 4,08% в этом сценарии.
Как рассчитать номинальные процентные ставки
Номинальные процентные ставки можно рассчитать по простой формуле. Вот формула, которую вы можете использовать для расчета номинальных процентных ставок:
р = м × [ ( 1 + i)1/m – 1 ]
r = заявленная ставка/номинальная ставка
I = эффективная ставка
m = количество периодов начисления процентов
Эту формулу можно рассчитать, выполнив следующие три шага:
Сначала вы должны определить эффективную годовую процентную ставку для инвестиций на основе оценки инвестиций в начале и в конце периода.
i = (Стоимость на конец периода/Стоимость на начало периода – 1) * 100%
2. Затем вы должны определить количество периодов начисления сложных процентов, которые будет иметь инвестиция в год. Периоды начисления процентов могут быть квартальными, полугодовыми, годовыми и т.д.3. Наконец, его можно рассчитать по следующей формуле:
р = м × [ ( 1 + i)1/m – 1 ]