Бюджетирование и финансовое планирование: в чем разница?

15 апреля 2021 г.

Бюджетирование и финансовое планирование — это финансовые процессы, которые вы можете использовать для улучшения своих личных финансов. Хотя у них много общего, их ключевые различия заключаются в том, как они функционируют в рамках вашего финансового мировоззрения. Если вас интересует составление бюджета или финансовое планирование, вы можете узнать больше о том, как эти два процесса работают вместе. В этой статье мы рассмотрим составление бюджета, финансовое планирование, ключевые различия между ними и советы по успешному использованию обоих процессов.

Что такое бюджетирование?

Бюджетирование — это процесс, который позволяет вам управлять своими деньгами, отслеживая доходы и расходы еженедельно или ежемесячно. Это периодическая практика распределения ваших финансовых ресурсов для покрытия различных расходов, таких как проживание, коммунальные услуги, продукты, газ, одежда, сбережения, здравоохранение, страхование и инвестиции. Создав бюджет, вы сможете понять свои основные расходы и сосредоточиться на наиболее срочных расходах.

Поскольку составление бюджета позволяет вам лучше осознавать, где и как вы тратите свои деньги, вы можете устранить или скорректировать нежелательные расходы. Если вы решите использовать свой бюджет для изменения нежелательных расходов, вы можете использовать любые излишки денег для достижения краткосрочных или долгосрочных финансовых целей. Чтобы составить свой бюджет, большинство людей используют планировщик, ручку и бумагу или электронную таблицу на компьютере.

Советы по созданию эффективного бюджета

Создание бюджета может помочь вам достичь финансовых целей, таких как погашение долга или инвестирование. Вот несколько советов по созданию эффективного бюджета:

• Определите, что вы будете использовать для составления бюджета, и отслеживайте свои расходы. В зависимости от ваших личных предпочтений вам может быть удобнее использовать электронную таблицу или ручку и бумагу для составления бюджета. Выбор метода, который лучше всего подходит для вас, может упростить создание и соблюдение вашего бюджета. В Интернете также доступно множество бесплатных приложений и сервисов для ведения бюджета.

• Соберите финансовые материалы. Найдите и соберите свои финансовые документы, включая банковские выписки, платежные квитанции и счета. Наличие всех ваших справочных материалов в одном месте может упростить процесс составления бюджета.

• Суммарный ежемесячный доход. Если у вас есть партнер или супруг, вы можете суммировать свои доходы вместе. Включите любую работу с полной или частичной занятостью или другой заработанный доход.

• Составьте список ежемесячных расходов. Начиная с самых больших расходов, таких как платежи по ипотеке или арендная плата, составьте список своих ежемесячных расходов. Не забудьте включить такие расходы, как техническое обслуживание автомобиля, расходы на общественный транспорт, одежду и развлечения.

• Отделите постоянные расходы от переменных расходов. Люди обычно отделяют фиксированные расходы или расходы, которые остаются неизменными каждый месяц, такие как арендная плата, коммунальные услуги, страховка и платежи по долгам, от переменных расходов. Переменные расходы или расходы, которые могут меняться каждый месяц, включают такие расходы, как одежда, продукты, развлечения и обслуживание автомобиля.

• Добавьте свои доходы и расходы. Чтобы понять соотношение доходов и расходов, суммируйте свои валовые расходы и доходы за каждый месяц и вычтите расходы из дохода. Это позволяет понять, есть ли у вас лишние деньги и куда они уходят.

• Устраните или скорректируйте расходы, если это необходимо. Этот шаг включает в себя сосредоточение внимания на ваших переменных расходах. Успешный бюджет может исключить или скорректировать определенные переменные расходы, чтобы увеличить разницу между доходами и расходами, и позволит вам использовать лишние деньги для достижения ваших финансовых целей.

• Отслеживайте свои расходы, чтобы оставаться подотчетными. Наконец, обязательно отслеживайте, как вы тратите свои деньги каждый месяц. Ваш бюджет может оказаться бесполезным, если вы не будете следовать установленным ограничениям расходов.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это процесс построения комплексной финансовой стратегии для достижения долгосрочных финансовых целей. Финансовое планирование может помочь вам уменьшить налоговые обязательства, спланировать свадьбу, погасить долги, завести детей, оплатить высшее образование или управлять рисками, выходом на пенсию и имуществом. Ваш финансовый план включает шаги, которые вы планируете предпринять для достижения будущих финансовых целей.

Хороший финансовый план отслеживает ваш прогресс в достижении цели ежеквартально или раз в полгода. При финансовом планировании вам может понадобиться портфель с описанием ваших денежных потоков и активов. Понимание вашего текущего финансового положения позволяет вам предсказать финансовое предназначение для себя. Это также поможет вам определить свои финансовые цели и разработать стратегию их достижения на основе ваших личных предпочтений. Финансовое планирование полезно, потому что оно позволяет вам ставить измеримые цели, которых вы можете достичь в финансовом отношении, и помогает вам использовать свои деньги, когда вам нужно принимать важные финансовые решения.

Советы по созданию успешного финансового плана

Наличие и использование финансового плана может помочь вам достичь ваших финансовых и личных целей. Вот несколько советов по созданию успешного финансового плана:

• Подумайте о найме финансового консультанта. В зависимости от вашей ситуации и понимания финансового планирования может быть хорошей идеей нанять финансового специалиста, который поможет вам составить успешный финансовый план.

• Создайте отчет о чистой стоимости. Знание того, с какой суммы денег вы начинаете, — отличный способ начать свой финансовый план. Вы хотите понять свои активы и пассивы, прежде чем планировать финансовое положение.

• Поймите, что вы планируете. Составьте список вещей, которые вы хотели бы включить в свой финансовый план, например, свои личные цели и то, как финансовое благополучие поможет вам их достичь.

• Ставьте финансовые цели. Независимо от того, копите ли вы на покупку дома, выплачиваете студенческие кредиты или создаете инвестиционный портфель, важно установить финансовые цели, прежде чем вы начнете планировать, как их достичь.

• Создайте и следуйте целевому бюджету. Бюджетирование важно, потому что оно позволяет вам выделять дополнительные деньги на достижение ваших финансовых целей.

• Оцените свой прогресс и внесите коррективы. Чтобы убедиться, что вы удовлетворительно продвигаетесь к своим финансовым целям, оценивайте свой прогресс раз в полгода или квартал и при необходимости вносите коррективы.

Бюджетирование против финансового планирования

Хотя составление бюджета и финансовое планирование — это методы, которые помогают вам достичь финансовых целей, вот некоторые из их ключевых отличий:

Разные цели

Бюджетирование сосредоточено на поддержании или устранении определенных привычек расходов. Это может включать в себя что-то вроде того, чтобы тратить меньше денег на развлечения или ежемесячно откладывать больше денег на свой сберегательный счет. Финансовое планирование направлено на достижение существенных финансовых целей, таких как погашение долга или покупка дома.

Периодический прогресс

Поскольку составление бюджета сосредоточено на привычках расходов, вы можете отслеживать свой прогресс ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно. Это намного чаще, чем то, как часто вы могли бы отслеживать свой прогресс в достижении целей в вашем финансовом плане. Финансовое планирование фокусируется на ваших более крупных финансовых целях, и поэтому вы, скорее всего, будете отслеживать свой прогресс в их достижении ежеквартально или раз в полгода, или каждые три-шесть месяцев.

Уровень детализации

При составлении бюджета может быть полезно точно определить, сколько вы планируете потратить на каждую установленную категорию. Важно убедиться, что вы не выходите за пределы расходов, которые вы установили для себя, и вы можете сократить расходы, даже если всего на несколько долларов в месяц, поскольку расходы могут накапливаться. Финансовое планирование не требует такого же уровня детализации. Цели намного масштабнее, и слишком много времени на расчет точных сумм может помешать вашему прогрессу или напрасная трата времени.