Узнайте о том, как стать кредитным аналитиком
Чем занимается кредитный аналитик?
Кредитный аналитик отвечает за сбор и анализ финансовых данных для оценки кредитоспособности нового или существующего заявителя на получение кредита. После оценки данных кредитный аналитик определяет вероятный риск и рекомендует курс действий для клиента. Эти рекомендуемые действия могут включать одобрение или отказ в открытии нового кредитного счета, процентной ставки или продлении существующей кредитной линии. Они часто работают на компьютере и используют программы для анализа и расчета данных.
Другие обязанности включают следующее:
Ввод, обновление и получение информации для кредитных заявок
Оценка и определение кредитоспособности заявителей
Провести анализ денежных потоков предприятий, чтобы определить степень риска, связанного с предоставлением кредита.
Обеспечение соблюдения кредитных протоколов
Отвечать на запросы кредиторов
Просмотрите предложения и ответьте на вопросы младших членов команды
Помощь в проведении аудитов компании и клиентов
Средняя зарплата
Многие кредитные аналитики работают полный рабочий день, хотя некоторые могут работать неполный рабочий день или по контракту. Заработная плата кредитных аналитиков может зависеть от образования, опыта, дополнительных навыков и сертификатов. Чтобы получить самую актуальную информацию о зарплате от Indeed, нажмите на ссылку о зарплате.
Обычная зарплата в США: 59 805 долларов в год
Некоторые зарплаты варьируются от 14 000 до 139 000 долларов в год.
Требования к кредитному аналитику
Получение должности кредитного аналитика может включать определенные требования в зависимости от уровня работы, на которую вы претендуете, в том числе:
Образование
Кредитный аналитик обычно должен иметь как минимум степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или смежных дисциплин. Получение этой степени дает вам знания, необходимые для оценки рисков, включая статистику, экономику, анализ коэффициентов, исчисление, оценку отрасли и анализ финансовой отчетности.
Некоторым работодателям может не требоваться законченная степень бакалавра, и они будут проводить обучение на рабочем месте для сотрудников без степеней, связанных с финансами. Как правило, этим компаниям требуется некоторый опыт работы в области бухгалтерского учета или финансов.
Повышение квалификации
В то время как технические требования к работе, такие как оценка рисков, преподаются в классе, обучение на рабочем месте дает специфику, касающуюся конкретных потребностей и процедур компании;
Кредитные аналитики с соответствующим опытом могут передать приобретенные навыки, такие как обслуживание клиентов и аналитическое мышление, для работы на нового работодателя.
Сертификаты
Отраслевые сертификаты подтверждают вашу квалификацию и позволяют нынешним и будущим работодателям знать, что вы компетентный и заслуживающий доверия профессионал. Существуют десятки сертификационных программ, которые кредитные аналитики могут пройти, чтобы получить дополнительные знания о своих карьерных возможностях и должностных обязанностях, а также проверить свои профессиональные навыки. Вот некоторые из наиболее распространенных сертификатов для этой профессии:
Сертифицированный аналитик по кредитам и рискам (CCRA): присвоено Национальной ассоциацией кредитного менеджмента (NACM). Это звание имеет академическую основу и подтверждает мастерство в области анализа и интерпретации финансовой отчетности, а также способность проводить обоснованные оценки кредитного риска.
Сертифицированный финансовый аналитик (CFA): эта продвинутая сертификация, проводимая Американской академией финансового менеджмента, представляет собой образец качественной профессиональной практики и результатов, а также демонстрирует приверженность профессионала продолжению своего образования и навыков. Сертификация CFA демонстрирует профессионализм и поощряет дальнейшее профессиональное развитие.
Сертифицированный аналитик рисков (CRA): эта сертификация присуждается Глобальной академией финансов и менеджмента (GAFM), которая признана во всей отрасли объективным и уважаемым сертифицирующим органом. Требования для сертификации включают завершение курса, аккредитованного GAFM, или степень магистра в области бухгалтерского учета или финансов, а также трехлетний опыт работы и соглашение о продолжении обучения в рамках GAFM. Это удостоверение должно обновляться ежегодно.
Навыки и умения
Кредитные аналитики используют широкий спектр навыков, чтобы преуспеть в этой роли. Некоторые специальные навыки включают в себя:
Внимание к деталям: кредитные аналитики должны обладать способностью уделять чрезвычайное внимание деталям, поскольку даже самая маленькая ошибка может привести к неправильному анализу клиента и может вызвать потенциально дорогостоящие проблемы для вовлеченного клиента.
Коммуникация: кредитный аналитик должен быть в состоянии эффективно сообщать о решениях и решениях, а также их причинах, широкому кругу людей по электронной почте, телефону или лично. Они также должны поддерживать четкое и уважительное взаимодействие с клиентами и кредиторами, чтобы собирать и обмениваться информацией и задавать вопросы для решения проблем.
Навыки исследования и анализа: кредитный аналитик создает и изучает наборы чисел и точно знает, что они означают для каждого клиента. Иногда кредитному аналитику поручают работать с компаниями, работающими в той или иной отрасли. По этой причине исследование может быть уместным, чтобы получить детальное представление об отрасли.
Технические навыки: кредитный аналитик должен уметь работать с текстовыми редакторами, электронными таблицами, базами данных и финансовым программным обеспечением, чтобы эффективно анализировать данные о клиентах. Базовые офисные навыки, такие как умение пользоваться копировальным аппаратом, принтером, сканером, факсимильным аппаратом и телефоном, также необходимы для выполнения повседневных задач.
Управление временем: кредитные аналитики должны быть в состоянии эффективно, но тщательно работать над несколькими проектами для нескольких клиентов одновременно и эффективно расставлять приоритеты в этих проектах.
Условия работы кредитного аналитика
Кредитные аналитики обычно работают в относительно динамичных офисных условиях со стандартной 40-часовой рабочей неделей. Они ежедневно используют финансовые программы для оценки финансового состояния соискателей. Другие характеристики этой среды включают в себя:
Сидеть за столом в течение длительного периода времени
Анализ финансовых данных для определения ожидаемой рентабельности кредитов
Заполнение кредитных заявок, подготовка кредитных анализов и подача в кредитные комитеты для утверждения
Подготовка контрактов или других финансовых документов и проверка их точности
Консультирование клиентов по проверке финансовых и кредитных операций
Образование, навыки и опыт кредитных аналитиков можно использовать во многих отраслях. Эти специалисты могут предложить свои навыки следующим:
Производство
Правительство
Банковское дело
Здравоохранение
Розничная торговля
Как стать кредитным аналитиком
Вот наиболее распространенные шаги, которые необходимо выполнить, чтобы стать кредитным аналитиком:
Продолжайте образование. После окончания средней школы или получения эквивалентного сертификата просмотрите местные списки вакансий в выбранной вами отрасли, чтобы определить уровень образования, который обычно требуется. Получите уровень образования, который кажется наиболее востребованным, и продолжайте обучение, чтобы быть в курсе изменений в своей отрасли.
Получите соответствующий опыт работы. Многие новые кредитные аналитики начинают свою карьеру, работая в смежных отраслях, таких как банковское дело или коллекторы, а затем используют этот опыт, чтобы продвинуться и получить работу кредитного аналитика.
Получите технические сертификаты. Хотя это и не требуется по закону, вы можете рассмотреть возможность получения профессиональных финансовых сертификатов в области анализа рисков и кредитования, чтобы отточить свои применимые навыки и удовлетворить потенциальные требования работодателя.
Подготовьте свое резюме. Включите свой самый высокий уровень образования, а также соответствующие сертификаты и свой опыт работы. Выделите свои отраслевые достижения или те, которые используют ваши передаваемые навыки. Сохранение краткости, актуальности и ясности поможет вашему резюме выделиться среди других соискателей.
Подайте заявку на должности начального уровня или службы поддержки. Ознакомьтесь с текущим рынком труда в вашем регионе и подайте заявку на должности, на которые вы имеете право. Создание убедительного сопроводительного письма, в котором подчеркиваются конкретные навыки и качества, которыми вы обладаете, подчеркнет вашу пригодность для этой роли.
Пример должностной инструкции кредитного аналитика
Lending Giants ищет кредитного аналитика, который присоединится к растущей команде, поддерживающей потребности в андеррайтинге нашего отдела кредитования малого бизнеса. Лицо в этой роли будет отвечать за задачи, требующие исследования и анализа, углубленной оценки и здравого суждения, такие как рекомендации новых кредитов и продления кредита. Идеальный кандидат на эту должность должен быть в состоянии продемонстрировать исключительные коммуникативные навыки.
Наш кредитный аналитик проверит кредитную и финансовую отчетность, а также подготовит отчеты с кредитной информацией для использования при принятии решений.
Другие обязанности включают в себя:
Обновление информации о клиенте и проверка точности по мере необходимости
Обработка, оценка и завершение финансового анализа по кредитным заявкам
Мониторинг и поддержание общего кредитного качества существующих кредитных линий
Анализ отчетов о движении денежных средств
Убедиться, что вся необходимая документация получена в полном объеме
Требования к этой роли:
Степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или смежных областях
Не менее трех лет в качестве кредитного или финансового аналитика
Владение программным обеспечением
Способность проводить исследования и оценивать данные для принятия обоснованных решений
Сильные математические и аналитические способности
Способность и готовность соблюдать строгую конфиденциальность конфиденциальной информации