Узнайте о том, как стать финансовым планировщиком
10 декабря 2019 г.
Чем занимается финансовый планировщик?
Специалисты по финансовому планированию — это профессионалы в области финансов, которые предоставляют клиентам услуги по управлению денежными средствами и рекомендации. Они оценивают финансы клиентов и составляют планы инвестиций, выхода на пенсию, сбережений и многого другого. Кроме того, финансовый планировщик также может иметь следующие обязанности:
Встреча с клиентами для обсуждения текущего финансового положения, постановки целей и оценки потенциальных рисков
Помогая клиентам создавать личные бюджеты, которые помогают им достичь целей сбережений
Помощь клиентам с налоговыми декларациями, управлением имуществом, пенсионным планированием, ипотекой и недвижимостью и другими финансовыми задачами.
Будьте в курсе событий в области финансовых продуктов, налогового законодательства и отраслевых обновлений, которые влияют на их клиентов
Поддержание отношений с клиентами и информирование их о финансовых изменениях в их счете
Направление клиентов к поставщикам услуг и другим финансовым специалистам по мере необходимости
Средняя зарплата
Большинство специалистов по финансовому планированию работают полный рабочий день. Некоторые работают в инвестиционных фирмах или банках, а другие работают не по найму. Их заработная плата часто зависит от географического положения, многолетнего опыта и уровня образования в дополнение к любым соответствующим сертификатам.
Обычная зарплата в США: 66 575 долларов в год
Некоторые зарплаты варьируются от 14 000 до 150 000 долларов в год.
Требования к финансовому планировщику
Специалистам по финансовому планированию часто требуется сочетание следующих требований для обеспечения занятости и эффективной помощи клиентам:
Образование
Минимальным образовательным требованием для работы финансового планировщика является степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или экономики. Некоторые колледжи и университеты предлагают программы на получение степени или курсы по личному финансовому планированию. Многие из этих финансовых специалистов также выбирают получение степени магистра делового администрирования (MBA) или другой соответствующей степени магистра, чтобы продвинуться по карьерной лестнице, специализироваться на определенных типах финансового планирования или увеличить свой потенциальный доход.
Повышение квалификации
Большинство специалистов по финансовому планированию проходят некоторое обучение на рабочем месте, когда приходят в фирму. Их учат процедурам и политике фирмы, и их может направлять специалист по финансовому планированию старшего уровня.
Те специалисты по финансовому планированию, которые хотят получить сертификат, должны получить опыт и пройти обучение в области финансового планирования, прежде чем сдавать сертификационный экзамен. Один из способов сделать это — пройти стажировку у сертифицированного специалиста по финансовому планированию или соответствующего финансового специалиста, которая обычно длится два года. Этот опыт предлагает практический опыт и наблюдение за консультациями по управлению денежными средствами, планами сбережений и инвестиций, изучением наиболее эффективных стратегий для наилучшего оказания помощи клиентам.
Сертификаты
В некоторых штатах специалисты по финансовому планированию должны получить лицензию на продажу ценных бумаг, акций, облигаций, опционов, фьючерсов и других регулируемых финансовых продуктов. Эти лицензии включают серии 6, 7, 63 и 65. Эти специалисты могут проверить требования своего штата, чтобы получить эти типы лицензий, часто путем сдачи экзаменов на знание, проводимых Североамериканской ассоциацией администраторов ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию могут пройти сертификацию, чтобы продавать определенные инвестиционные продукты, совершенствовать свои навыки и знания и становиться более желанными кандидатами для потенциальных работодателей и клиентов. Одним из таких сертификатов является Сертифицированный специалист по финансовому планированию, который предлагается Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, Inc. (CFP Board). Путь к сертификации включает в себя образование, опыт, экзамен и модуль этики. Чтобы подать заявку на получение статуса CFP, кандидаты должны иметь степень бакалавра с курсовой работой в области финансового планирования. CFP также должны иметь трехлетний опыт финансового планирования, прежде чем они смогут получить титул.
Навыки и умения
Специалисты по финансовому планированию нуждаются в различных твердых и социальных навыках, которые можно развить с помощью образования и опыта. Чтобы стать успешным кандидатом на должность финансового планировщика, приобретите следующие навыки:
Математика
Специалисты по финансовому планированию составляют бюджеты, инвестируют капитал и принимают другие решения, связанные с финансами, поэтому они должны быть уверены в расчетах с большими суммами денег. Комфорт с математикой, деньгами и базовым бухгалтерским учетом имеет важное значение.
Анализ данных
Исследования также занимают центральное место в работе финансового планировщика. Они отслеживают последние статистические данные, изменения и тенденции на финансовых рынках и анализируют эти данные, чтобы принимать обоснованные решения, которые положительно влияют на финансовые планы клиентов.
Организация
Специалисты по финансовому планированию часто работают со многими разными клиентами, каждый из которых доверяет специалисту по планированию свою финансовую безопасность. Специалисты по финансовому планированию усердно работают над организацией своих графиков и составлением полных клиентских файлов, включая конфиденциальную финансовую информацию. Некоторые планировщики работают с клиентами в разных географических точках, которые имеют различные финансовые потребности. Эти специалисты должны хранить каждый клиентский файл отдельно и надежно.
Обслуживание клиентов
Специалисты по финансовому планированию должны быть в состоянии завоевать и сохранить доверие своих клиентов, чтобы вести успешный бизнес по финансовому планированию или обеспечить себе работу в фирме. Чтобы завоевать доверие и построить отношения, специалисты по финансовому планированию используют такие навыки обслуживания клиентов, как активное слушание, сочувствие и доброта. Они также быстро информируют клиентов о любых потенциальных финансовых проблемах, изменениях или возможностях.
Презентация
Специалистам по финансовому планированию поручено составлять планы, портфели и бюджеты, а затем представлять их клиентам для ознакомления. Чем сильнее презентация, тем больше вероятность того, что клиент с радостью согласится с предложениями своего специалиста по финансовому планированию. Эти профессионалы используют методы продаж, эффективные публичные выступления и навыки убеждения, чтобы предоставить клиентам наиболее привлекательные варианты.
Рабочая среда финансового планировщика
Специалисты по финансовому планированию обычно работают в офисе. Они работают в банках, кредитных союзах, государственных учреждениях и корпоративных офисах, а некоторые работают на отдельных лиц и семьи. Хотя они работают в городах по всему миру, есть несколько вещей, которые почти любой специалист по финансовому планированию может ожидать от своей рабочей среды:
Сидя за письменным столом или столом в офисе
Общение с определенной группой клиентов в течение длительного времени
Работа с телефонами и компьютерами, частое написание отчетов, проведение исследований, проверка финансовой статистики и поддержание связи с клиентами.
Работа полный рабочий день с понедельника по пятницу, при этом для некоторых должностей требуются выходные, праздничные часы и мобильная связь.
Поездки для встречи с клиентами, особенно если планировщик является независимым подрядчиком
Как стать финансовым планировщиком
Если вы хотите стать специалистом по финансовому планированию, выполните следующие действия:
Продолжайте образование. После получения диплома об окончании средней школы или GED получите степень бакалавра в области бухгалтерского учета, бизнеса или финансов, чтобы получить базовые знания, часто необходимые для того, чтобы стать специалистом по финансовому планированию.
Получать опыт. Прежде чем получить сертификат, вы захотите получить опыт работы в качестве специалиста по финансовому планированию. Ищите ученичество, стажировку или должность начального уровня в фирме или банке.
Стать лицензированным. В некоторых штатах специалисты по финансовому планированию должны получить лицензию на продажу определенных видов ценных бумаг и инвестиций. Ознакомьтесь с требованиями вашего штата и получите тот тип лицензий, который вам нужен для продажи инвестиционных продуктов, которые вас интересуют профессионально.
Получите сертификат. Вы также можете подумать о том, чтобы пройти обучение в качестве сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) и сдать экзамен. Став CFP, вы сможете продавать определенные инвестиционные продукты и доказывать свои знания в области финансового планирования потенциальным работодателям и клиентам.
Составьте свое резюме. В резюме укажите любые документы об образовании, лицензии, сертификаты и опыт, которые у вас могут быть. Вы можете использовать формулировку в описании работы, чтобы лучше привести свою квалификацию в соответствие с ожиданиями работодателя.
Пример должностной инструкции финансового планировщика
Местная группа финансовых консультантов ищет опытного и сертифицированного специалиста по финансовому планированию для работы с новыми клиентами в нашем офисе в центре города. Этот профессионал должен иметь не менее пяти лет опыта предоставления финансовых консультаций широкому кругу лиц и семей. Наша фирма специализируется на управлении долгом, инвестициях и личных бюджетах. Идеальный кандидат должен обладать лицензией Series 65. Наша группа, ориентированная на клиента, надеется нанять специалиста по финансовому планированию с гибким графиком работы на полный рабочий день. Для подходящего кандидата эта должность предлагает потенциал для карьерного роста.