Правило 50-20-30: определение и когда его использовать

26 октября 2021 г.

Следование бюджету для управления личными финансами может помочь вам достичь ваших финансовых целей и спланировать ежемесячные расходы. Выбор метода составления бюджета, такого как правило 50-20-30, является важным шагом в поиске бюджета, которому вы сможете следовать. В этой статье мы дадим определение правилу 50-20-30, опишем его преимущества, покажем вам, как его использовать, и приведем примеры внедрения правила 50-20-30 в ваш личный бюджет.

Что такое правило 50-20-30?

Правило 50-20-30 (иногда называемое правилом 50-30-20) — это шаблон бюджета, который выделяет 50 % месячного бюджета на самое необходимое, 20 % на финансовые цели, такие как сбережения или сокращение долга, и 30 % на то, что вам нужно. хотеть. Этот бюджет позволяет вам планировать каждый доллар, который вы зарабатываете, и создавать бюджет на основе всего вашего чистого дохода.

Кому может быть полезно правило 50-20-30?

Эффективность вашего бюджета может зависеть от вашего образа жизни. Вот некоторые факторы, которые могут сделать правило 50-20-30 подходящим для личного бюджета:

Люди, которые плохо знакомы с бюджетированием

Правило 50-20-30 — это простая концепция составления бюджета, которая может быть хорошим выбором для людей, которые только начинают составлять личный бюджет. Для реализации не требуется много предусмотрительности. Это также простой бюджет, чтобы иметь в виду в течение месяца.

Люди с большими финансовыми целями

Люди, которые хотят купить дом или создать сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, могут воспользоваться правилом 50-20-30. Например, если вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг и уменьшить задолженность по кредитной карте, выделение 20% вашего ежемесячного дохода на погашение долга может помочь вам достичь этих финансовых целей.

Люди, у которых нет высокой стоимости жизни

Люди, которые живут в районах с низкой стоимостью жизни, с большей вероятностью смогут покрыть свои основные расходы за счет 50% своего дохода. Люди, которые живут в районах с высокой стоимостью жизни, также могут следовать правилу 50-20-30, но им, возможно, придется скорректировать свои проценты расходов, чтобы эффективно составлять бюджет.

Люди, которым нужен чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд может помочь вам избежать финансовых проблем, таких как долги, предоставив вам деньги для покрытия непредвиденных расходов. Отправка 20% вашей зарплаты на сбережения — отличное начало для людей, которым необходимо создать резервный фонд. Эксперты рекомендуют начать с цели накопить 1000 долларов в резервный фонд. Как только ваш сберегательный счет достигнет 1000 долларов, вы можете поставить перед собой более крупную цель — сэкономить расходы за три месяца, чтобы покрыть себя в случае потери работы или других чрезвычайных ситуаций.

Преимущества использования правила 50-20-30

Есть много преимуществ использования правила 50-20-30 для управления личным бюджетом:

• Минимальное отслеживание: отслеживание вашего бюджета требует лишь небольшого предварительного расчета по правилу 50-20-30. Другие бюджеты требуют, чтобы вы отслеживали многие категории расходов, но этот дает вам только три основные категории для размышлений.

• Гибкость: у разных людей разные основные расходы, несущественные расходы и финансовые цели. Бюджет 50-20-30 может помочь людям организовать свои финансы независимо от этих индивидуальных факторов, что делает его гибким выбором личного бюджета.

• Помогает сэкономить: правило 50-20-30 может помочь вам сэкономить на крупных покупках с распределением 20%.

• Списание долга: вы также можете потратить 20% своего ежемесячного дохода на погашение долга.

• Легко следовать: правило 50-20-30 — это простая практика составления бюджета, которая может помочь людям придерживаться своего бюджета и достигать своих долгосрочных финансовых целей.

Прочитайте больше: 12 эффективных бюджетных стратегий, которые стоит попробовать

Как использовать правило 50-20-30 в бюджетировании

Вот шаги по использованию правила 50-20-30 при создании бюджета:

1. Найдите свой чистый доход

Ваш чистый доход – это сумма денег, которую вы зарабатываете после уплаты налогов. Вы можете сложить суммы своих ежемесячных зарплат, чтобы найти свой чистый доход. Получив чистый доход, вы можете рассчитать 50%, 20% и 30% своего дохода, чтобы определить, сколько денег вы можете ежемесячно тратить на предметы первой необходимости, нужды и финансовые цели.

2. Определите основные покупки

Как только вы нашли свой чистый доход и подсчитали 50% от него, вы можете начать выделять эти деньги на основные ежемесячные расходы. Вот несколько примеров основных расходов:

• Расходы на проживание: арендная плата или ипотека являются частью ваших основных расходов на проживание.

• Ежемесячные счета. Счет за мобильный телефон, счет по кредитной карте или счет за коммунальные услуги являются примерами ежемесячных счетов, которые вы можете включить в свои основные покупки.

• Еда. Покупка продуктов и питание — еще один пример основных расходов.

• Расходы на домашних животных: Корм ​​и расходные материалы для домашних животных могут быть существенной статьей расходов для владельцев домашних животных, которые они могут добавить в свой бюджет.

• Другие основные расходы. Основные расходы варьируются в зависимости от индивидуальных потребностей. Несколько других важных расходов могут быть расходы на здравоохранение, страхование автомобиля или уход за ребенком.

3. Определите финансовые цели

Следующая категория правила 50-20-30 — выделение 20% вашего бюджета на достижение финансовых целей. Вот несколько примеров финансовых целей:

• Сбережения: копите ли вы на крупную покупку или создаете резервный фонд, вы можете откладывать 20% своего дохода на сбережения, чтобы обрести большую финансовую стабильность.

• Долг: если у вас есть задолженность по кредитной карте или студенческому кредиту, вы можете направить 20% своего ежемесячного дохода на его погашение.

• Инвестиции: вы также можете ежемесячно инвестировать 20% своего дохода в акции или взаимные фонды, которые помогут вам накопить на пенсию.

• 401(k): перевод 20% вашего ежемесячного бюджета на пенсионный счет 401(k) — это еще один вариант, который может помочь вам автоматизировать свой бюджет, внося средства из каждой зарплаты до того, как деньги поступят на ваш текущий счет.

4. Определите желания

Наконец, вы можете тратить 30% своего ежемесячного дохода на вещи, которые вам нужны, по правилу 50-20-30. Вот несколько примеров того, как вы можете потратить 30% своего месячного бюджета:

• Хобби: абонемент в спортзал или принадлежности для рукоделия являются примерами несущественных расходов, связанных с хобби.

• Питание. Рестораны — это еще одна статья расходов, которая входит в категорию желаний вашего ежемесячного бюджета.

• Одежда: Вы можете купить новую одежду за деньги из этой бюджетной категории.

• Развлечения: подписка на потоковую передачу музыки и походы в кинотеатр являются примерами расходов на развлечения.

• Отпуск: Вы можете экономить в течение года на более несущественные расходы в отпуске, такие как перелет, проживание в отеле и развлечения.

5. Со временем вносите коррективы

Соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам в достижении ваших финансовых целей, но время от времени важно проверять, работает ли ваш ежемесячный бюджет на вас. Например, если вы обнаружите, что каждый месяц переплачиваете за предметы первой необходимости, вы можете найти способы снизить основные расходы. Вы также можете использовать философию правила 50-20-30, чтобы немного скорректировать цифры своего бюджета. Например, вы можете платить за предметы первой необходимости из 60 % своего бюджета, вместо этого ежемесячно тратить 20 % на развлечения и 20 % на инвестиции.

Вы также можете использовать бюджет 50-20-30, чтобы создавать новые финансовые цели. Если ваша первоначальная цель с бюджетом 50-20-30 состояла в том, чтобы погасить долг, и вы смогли это сделать, вы можете вместо этого выделить 20% своего бюджета на сберегательный счет.

Примеры правила 50-20-30 в действии

Вот два примера того, как использовать правило 50-20-30 для планирования своих финансов:

Пример бюджета 50-20-30 на одного человека

Эмили зарабатывает 1595 долларов в месяц после уплаты налогов. Она может потратить 50% своего бюджета, или 797,50 долларов, на предметы первой необходимости, 20% своего бюджета, или 319 долларов, на погашение студенческих кредитов и 30% своего бюджета, 478,50 долларов, на развлечения.

Это означает, что Эмили может тратить не более 797,50 долларов в месяц на аренду, коммунальные услуги, интернет и еду, чтобы оставаться в рамках своего бюджета. Ее арендная плата в квартире с соседями по комнате стоит 600 долларов в месяц, а ее доля в счетах за интернет и коммунальные услуги — 70 долларов в месяц. Таким образом, Эмили ежемесячно тратит 127,50 долларов на продукты.

Эмили может тратить 478,50 долларов в месяц на развлечения. На эти деньги она может обедать с друзьями, покупать новую одежду и посещать концерты по выходным. Она также может каждый месяц откладывать немного денег на развлечения, чтобы потратить их на отпуск.

Пример 50-20-30 бюджета на семью

Маркус и Эшли Лоу — супружеская пара с двумя детьми и собакой. Маркус зарабатывает 2083 доллара в месяц после уплаты налогов, а чистая месячная зарплата Эшли составляет 1458 долларов. Вместе они ежемесячно тратят на семью 3541 доллар.

Семья Лоу может тратить 1770,50 долларов в месяц на предметы первой необходимости, 708,20 долларов в месяц на сберегательные счета в колледже для своих детей и 1062,30 долларов в месяц на вещи, которые они хотят. Плата по ипотеке семьи Лоу составляет 900 долларов в месяц. Их коммунальные услуги стоят 100 долларов в месяц, расходы по уходу за ребенком составляют 500 долларов в месяц, и семья может ежемесячно тратить 270,50 долларов на продукты и корм для собак.

Маркус и Эшли могут тратить 1062 доллара в месяц на то, что они хотят, включая уроки гимнастики для своих детей, подписку на потоковое телевидение и поездку в гости к членам семьи в другой штат.