Полное руководство по лицензированию ипотечного андеррайтинга

25 апреля 2022 г.

Ипотечный андеррайтер — это финансовый профессионал, который оценивает претендентов на получение ипотечного кредита. Ипотечные заявки и процессы требуют обширных оценок, стандартов и отчетов. Понимание требований должности и необходимых процессов лицензирования может помочь вам решить, подходит ли вам эта карьера. В этой статье мы обсудим шаги для получения лицензии на получение ипотечного андеррайтинга, а также определение и обязанности этой роли.

Кто такой ипотечный андеррайтер?

Ипотечный андеррайтер определяет окончательное решение в процессе подачи заявки и диктует, следует ли одобрить или отклонить заявку. Они учитывают определенные факторы, такие как доход, кредит и платежная история, чтобы принять решение об утверждении и кредитных соглашениях. Основные обязанности ипотечного андеррайтера включают проверку информации, организацию форм, определение финансового риска, сообщение о причинах одобрения и отказа и соблюдение стандартов подачи заявок.

Чем занимается ипотечный андеррайтер?

Основная задача андеррайтера состоит в том, чтобы убедиться, что заемщик может выполнить все рекомендации и требования ипотечной программы и имеет возможность погасить кредит. Они проверяют трудоустройство заявителя, налоговые декларации, платежные квитанции, кредитный отчет, оценку дома и т. д.

После того, как доход заемщика подтвержден, они смотрят на соотношение долга к доходу, кредитную историю и многое другое. Они гарантируют, что все необходимые документы будут полными и точными. В частности, они проверяют, рассматривают и проверяют:

• Доход

• Кредитная история

• Оценка дома

• Поиск по названию

• Отношение долга к доходу

Что такое лицензия на получение ипотечного кредита?

Страховщики ипотеки могут извлечь выгоду из получения лицензии на андеррайтинг кредита. Министерство жилищного строительства и городского развития США требует, чтобы андеррайтеры по кредитам и любые специалисты, занимающиеся процессами выдачи кредитов, получали лицензию. Лицензия не требуется по закону для ипотечных андеррайтеров, но она может помочь развить навыки и показать, что у вас есть необходимые знания, чтобы стать андеррайтером. Требования к лицензии варьируются в зависимости от штата, но обычно включают не менее 20 часов учебных курсов, письменный экзамен и проверку биографических данных без осуждения за уголовное преступление.

Как получить лицензию на ипотечный кредит

Выполните следующие действия, чтобы получить лицензию на получение ипотечного андеррайтинга:

1. Изучите принципы ипотечных кредитов

Позиции специалиста по ипотечным кредитам сочетают в себе множество навыков и обязанностей для обеспечения надлежащей оценки и расчета кредитов. Принципы кредитного андеррайтинга включают математику, знание недвижимости, законы о кредитах и ​​финансовый анализ. Обязательные учебные курсы охватывают многие из этих навыков, но получение дополнительной практики и знаний может повысить ваши шансы на успешное выполнение требований лицензирования.

2. Исследуйте государственные требования

Лицензия на андеррайтинг кредита получается на государственном уровне. В каждом штате действуют различные требования к часам обучения и результатам тестов. Вы можете провести исследование и ознакомиться с точными характеристиками желаемого места работы, чтобы убедиться, что вы должным образом выполняете требования, прежде чем подавать заявку на получение лицензии.

3. Пройдите обучение и экзамен

После определения навыков, часов и опыта, необходимых для получения лицензии, вы можете пройти обучение и сдать экзамен на получение лицензии. Экзамен по андеррайтингу кредита включает в себя компоненты как на национальном уровне, так и на уровне штата, которые охватывают правила, ограничения и этику выдачи кредита. Вы должны получить результаты в течение 72 часов после завершения.

Преимущества получения лицензии на получение ипотечного андеррайтинга

В то время как большинство должностей андеррайтера ипотечного кредита не требует от кандидатов наличия лицензии, обучение и наличие лицензии может иметь много преимуществ. Вот некоторые преимущества получения лицензии в качестве ипотечного андеррайтера:

Доказательство опыта

Получив лицензию, вы можете добавить ее в свое резюме в качестве доказательства своих знаний, опыта и преданности делу. Для ипотечного андеррайтера кредитная лицензия свидетельствует о ваших навыках и предыдущем опыте работы с финансовыми и кредитными процессами и правилами. Включение вашей лицензии в резюме может помочь отличить вас от других кандидатов, отображая прошлую работу и дополнительный опыт.

Возможность смены ролей

Страховщики ипотечного кредита, имеющие лицензию на ссуду, могут легко переходить и продвигаться к другим финансовым ролям, таким как кредитный специалист или общий андеррайтер по ссуде. Эти роли требуют таких же навыков и опыта, как и ипотечные андеррайтеры, и используют ту же лицензию. Наличие лицензии может расширить ваши карьерные возможности и упростить переход на другую должность в будущем.

Дополнительные требования к ипотечным страховщикам

Вот некоторые другие требования и квалификации, которые менеджеры по найму могут искать в кандидатах на ипотечное страхование:

Степень в смежной области

Большинство ипотечных андеррайтеров предпочитают кандидатов с минимальной степенью бакалавра. Получение степени в области бизнеса, экономики, математики, бухгалтерского учета или финансов обеспечивает курсовую работу и опыт, связанный с обязанностями ипотечного андеррайтера. Наличие степени может улучшить ваши шансы на получение должности и может увеличить ваш потенциальный доход.

Финансовый опыт

Страховщики ипотечных кредитов часто начинают свою карьеру в другой финансовой области или на другой должности, например, в качестве кредитного эксперта, кредитного процессора или финансового помощника. Вы можете получить финансовый опыт благодаря возможностям стажировки, программам наставничества, обучающим курсам и прошлому опыту работы. Подчеркнув свой опыт и способности в резюме или заявлении, вы можете увеличить свои шансы на получение должности страховщика ипотечного кредита. Многие навыки и процедуры из различных финансовых ролей и секторов могут быть перенесены и применены к роли ипотечного андеррайтера.

Опыт работы с недвижимостью

Ипотечные андеррайтеры играют важную роль в сфере недвижимости и используют многие из тех же теорий и принципов, что и профессионалы в сфере недвижимости. Такие навыки, как оценка недвижимости, бухгалтерский учет и документация, часто используются в процессах ипотечного андеррайтинга. В то время как финансовые знания и опыт обеспечивают многие квалификации для андеррайтера, менеджеры по найму могут также запросить некоторый опыт работы в сфере недвижимости, чтобы обеспечить понимание и практику факторов, связанных с недвижимостью. Вы можете использовать стажировку, обучение и волонтерский опыт, чтобы подтвердить свои навыки и знания в сфере недвижимости в резюме или приложении.

Навыки анализа

В основные обязанности ипотечных андеррайтеров входит анализ заявок на ипотечные кредиты. Андеррайтер должен обладать необходимыми аналитическими навыками, чтобы определить способность заявителя погасить свои кредиты и выполнить свои финансовые обязательства. Вы можете доказать свои аналитические способности с помощью опыта, сертификатов и возможностей обучения, чтобы показать рекрутерам и потенциальным работодателям свою способность выполнять требования этой роли.

Сертификационные курсы

Многие организации и программы предлагают дополнительные курсы и сертификаты для ипотечных андеррайтеров. Эти курсы предлагают углубленное и специализированное обучение в области недвижимости, финансовых и андеррайтинговых процессов и принципов. Национальная ассоциация ипотечных андеррайтеров (NAMU) проводит тщательный курс обучения для андеррайтеров и предоставляет выпускникам курсов сертифицированную квалификацию андеррайтера ипотечного кредита. Сертификаты и официальные квалификационные документы могут помочь вам приобрести навыки и опыт и выделить вас среди других кандидатов на работу.

Обратите внимание, что ни одна из компаний или сертификатов, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.