Кто такой финансовый консультант? (включая обязанности и навыки)

14 апреля 2022 г.

Индустрия финансовых услуг может предоставить множество возможностей для карьерного роста, в зависимости от вашего уровня образования, интересов и навыков. Финансовый консалтинг — это лишь одна из областей финансов, которую вы можете рассмотреть, если хотите помочь другим в их финансовом положении. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать финансовым консультантом, важно понимать, что включает в себя эта должность, включая необходимые навыки и требования к образованию. В этой статье мы обсудим, что такое финансовый консультант, объясним, чем они занимаются, рассмотрим навыки, которые могут быть полезны в этой области, и перечислим основные различия между финансовыми консультантами и финансовыми консультантами.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовый консультант — это профессионал, который работает с клиентами, чтобы помочь им лучше понять свое финансовое положение. Как финансовый консультант, вы можете помочь своим клиентам удовлетворить различные потребности, в зависимости от вашего уровня образования, опыта и сертификатов. Консультанты могут работать в крупной фирме или в качестве независимого подрядчика, которого нанимает клиент. Клиенты могут варьироваться от частных лиц, которым нужна помощь в заполнении своих ежегодных налоговых форм, до корпораций, заинтересованных в увеличении стоимости для своих акционеров и повышении эффективности бизнеса за счет поиска новых способов экономии денег.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты помогают клиентам в достижении их финансовых целей, анализируя их активы, долги, доходы и расходы. Они также могут напрямую управлять инвестициями своих клиентов и давать им индивидуальные советы, чтобы помочь им понять, как лучше всего управлять своими инвестициями. Например, если клиент хочет отложить больше денег на пенсию, финансовый консультант может помочь ему выбрать инвестиции, чтобы предоставить ему более надежный источник пенсионных сбережений, и ответить на любые вопросы, которые могут у него возникнуть.

Финансовые консультанты могут также предлагать своим клиентам более специализированные консультации в своей области знаний, например, налоговое планирование, планирование недвижимости или страхование. Консультанты, которые сосредотачиваются на оказании помощи компаниям, часто имеют свои собственные специальности, такие как слияния и поглощения. Вот распространенные типы финансовых консультантов:

• Робо-консультанты: этот тип консультантов собирает информацию о клиенте в Интернете и автоматически принимает инвестиционные решения для этого клиента. Некоторые могут также предлагать инструменты финансового планирования.

• Консультант по финансам онлайн: подобно роботу-консультанту, этот консультант-человек управляет портфелем клиента для них, но также может предлагать клиентам финансовые консультации и более полное управление инвестициями в обмен на плату.

• Личные финансовые консультанты: Личный консультант обычно предлагает клиентам широкий спектр инструментов финансового планирования, стратегий и услуг. Они часто помогают обучать своих клиентов, которые находятся в процессе принятия важных финансовых решений, таких как покупка дома или создание фонда колледжа.

Какое образование нужно финансовому консультанту?

Большинство фирм, специализирующихся на финансовом консалтинге, требуют, чтобы кандидаты имели как минимум степень бакалавра. Более крупным фирмам и инвестиционным банкам также могут потребоваться консультанты для продолжения образования и получения степени магистра, например, магистра делового администрирования в области финансов. Прохождение курсов по финансам, математике, планированию рисков, инвестициям и лидерству в бизнесе может быть полезным для начинающего финансового консультанта. Хотя у многих консультантов разный опыт, вот несколько специальностей, которые могут подготовить вас к карьере в сфере финансового консалтинга:

Финансы

Изучая финансы, студенты обычно изучают различные методы управления деньгами и акциями. Студенты знакомятся с финансовыми темами на личном, корпоративном и глобальном уровнях. Кроме того, они получают представление о том, как использовать различные финансовые инструменты для управления капиталом и каковы наилучшие методы инвестирования в рынки акций и облигаций, что важно для работы в сфере финансового консалтинга.

экономика

Степень экономиста с курсами по финансам может стать прочной основой для начинающего финансового консультанта, поскольку студенты изучают различные макроэкономические и микроэкономические концепции, влияющие на бизнес-процессы и рынки. Студенты также узнают, как денежно-кредитная и фискальная политика может повлиять на управление финансами. Это может быть полезно для консультанта, который помогает своему клиенту во время цикла финансового рынка.

Статистика

Студенты, изучающие статистику, часто изучают основы финансовой математики, включая статистические и вычислительные методы. Учащиеся также развивают навыки количественного мышления и вероятности. Это может быть полезной специализацией для начинающего финансового консультанта, потому что эта должность часто предполагает понимание того, как статистика влияет на ценообразование и какую роль она играет в хеджировании ценных бумаг на финансовых рынках.

Гуманитарные науки

Хотя финансовый консалтинг предполагает понимание концепций бизнеса и инвестирования, коммуникативные и аналитические навыки также важны, поскольку консультанты часто работают с другими людьми. Наличие степени гуманитарных наук может помочь консультанту более эффективно общаться с различными клиентами. Студенты гуманитарных наук часто развивают сильное мышление, критическое мышление и аналитические навыки, которые важны при составлении финансового плана для клиента.

Где работают финансовые консультанты?

Финансовые консультанты могут работать в подразделении корпоративных финансов, также известном как часть бизнеса, которая фокусируется на том, как корпорация финансирует свою деятельность, управляет своими инвестициями и принимает бухгалтерские решения. Другие консультанты могут работать независимо или в рамках консалтинговой фирмы. Вот еще несколько примеров организаций, которые часто нанимают финансовых консультантов:

• Финансово-инвестиционные фирмы

• Крупные банки

• Страховые компании

• Брокеры по ценным бумагам и товарам

• Небольшие консалтинговые компании

• Небольшие инвестиционные консультационные фирмы

Навыки финансового консультирования

Чтобы быть успешным финансовым консультантом, помимо общих знаний о том, как работает финансовая индустрия, важно сочетать навыки межличностного общения и технические навыки. Мягкие навыки важны при построении отношений с клиентом, а технические навыки важны, когда он помогает клиенту управлять своим состоянием. Рассмотрим следующие навыки, которые финансовые консультанты часто используют в своей должности:

Межличностные навыки

Эти навыки включают в себя эффективное общение и взаимодействие с другими людьми. Навыки межличностного общения особенно важны при управлении отношениями как с клиентами, так и с персоналом внутри фирмы. Чуткое отношение к потребностям каждого клиента и установление прочных взаимоотношений с ним важно для установления лояльности клиентов.

Умение понимать на слух

Большая часть работы финансового консультанта включает в себя выслушивание клиентов, чтобы определить их финансовое положение, включая их потребности и цели. Способность интерпретировать то, что хочет клиент, важна для разработки эффективной инвестиционной стратегии. Устранение любых отвлекающих факторов и создание более содержательных разговоров с клиентом путем передачи ему того, что он сказал, может помочь ему почувствовать себя более комфортно и повысить доверие.

Аналитические навыки

Эти навыки часто включают в себя способность рассматривать широкий спектр информации, такой как текущие экономические тенденции, нормативные изменения, изменения в экономической политике и терпимость клиента к риску. Все это важно при разработке эффективной инвестиционной стратегии. Финансовые консультанты часто решают проблемы, собирают и анализируют информацию, поэтому наличие сильных аналитических навыков может помочь им находить более эффективные решения и принимать решения.

Математические навыки

Финансовые консультанты часто работают с числами, поэтому понимание того, как использовать математику для выполнения расчетов и анализа различных финансовых данных, может быть полезным при определении финансовой стратегии. Базовое понимание ментальной арифметики также может помочь сэкономить время при подготовке финансовых документов для клиента. Кроме того, понимание статистики может облегчить разъяснение клиенту таких вещей, как прогнозируемый рост его инвестиций.

Финансовые консультанты против финансовых консультантов

Хотя финансовые консультанты и консультанты часто несут схожие обязанности по анализу финансов клиента и помощи им в создании плана для достижения их будущих целей, между ними есть несколько важных различий, которые следует учитывать:

Специализация

Финансовые консультанты часто работают самостоятельно или через стороннюю консалтинговую фирму. Они сосредоточены на разработке компенсационных планов для руководителей компаний и оказании помощи компаниям в достижении их финансовых целей. Для сравнения, финансовые консультанты часто работают непосредственно на управляющего активами или в инвестиционном банке и сосредоточены на оценке общего финансового состояния компании. Консультанты используют финансовую информацию от компании, чтобы принять решение о покупке или продаже акций. Многие финансовые консультанты сосредоточены исключительно на покупке и продаже инвестиций, а консультанты предлагают дополнительные услуги по финансовому планированию.

Сертификаты

Большинство финансовых консультантов и консультантов получают статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), что предполагает сдачу экзамена и наличие определенного уровня образования и опыта в отрасли. Эта сертификация гарантирует, что профессионал обладает знаниями, необходимыми для предоставления комплексного финансового планирования клиентам. В качестве альтернативы получению CFP финансовый консультант может вместо этого выбрать статус дипломированного финансового консультанта (ChFC). Эта сертификация имеет те же требования, что и CFP, такие как завершение определенного образования, но нет требований к экзаменам и часто требуется пройти дополнительные курсы по выбору.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.

Клиенты

Поскольку финансовые консультанты предлагают клиентам дополнительные услуги по финансовому планированию, они часто имеют одного и того же клиента в течение длительного периода времени. Напротив, консультанты могут сосредоточиться на конкретном финансовом вопросе, часто с ограничением по времени, поэтому они могут устанавливать краткосрочные отношения с клиентами. Консультанты часто видят своих клиентов регулярно, иногда в течение многих лет, поскольку они планируют будущее и вносят изменения в жизнь. Финансовые консультанты также часто чаще видят своих клиентов лично, чем консультант.

Подход

В то время как консультанты и советники сосредоточены на долгосрочном увеличении благосостояния своих клиентов, консультант может использовать более косвенный подход и принимать решения от имени своих клиентов, сохраняя при этом свою независимость. Например, консультант может встретиться только один раз с клиентом, который хочет узнать, какой тип пенсионного счета для него наиболее полезен.

Для сравнения, консультант, скорее всего, применит более комплексный подход и изучит общее финансовое положение своего клиента, прежде чем предоставить ему стратегию. Они могут встречаться реже, чем консультанты, но дольше. Поскольку большинство консультантов работают на более крупные фирмы, они часто продают клиентам дополнительные продукты финансового планирования, чтобы продолжать помогать им в достижении их целей.