Как стать страховым агентом

22 февраля 2021 г.

Если вы считаете, что получите личное удовлетворение, помогая защищать благополучие и безопасность общества, возможно, карьера страхового агента принесет вам большое удовлетворение. Благодаря относительно легкому входу в сферу деятельности, возможности выбирать собственную рабочую среду и высокому потенциалу заработка карьера страхового агента предлагает ряд преимуществ. Изучение основных обязанностей и образовательных предпочтений для страховых агентов — отличный первый шаг, поскольку вы изучаете, подходит ли вам карьера страхового агента. В этой статье мы обсудим, чем занимаются страховые агенты, два разных типа агентов, их среднюю зарплату и как вы можете стать одним из них. Мы также отвечаем на несколько наиболее часто задаваемых вопросов об этой карьере.

Чем занимается страховой агент?

Страховой агент — это продавец, который продает страховые полисы. Агенты несут ответственность за разработку стратегий по продвижению различных видов страхования, за оценку потребностей бизнеса или отдельных лиц и предложение планов страхования, соответствующих их критериям, а также за развитие отношений для расширения клиентской базы. Большинство агентов обычно специализируются на определенном типе страхования, например, страхование здоровья, имущества, инвалидности, несчастных случаев или долгосрочного ухода.

Многие страховые агенты также диверсифицируют свои доходы, предлагая услуги финансового планирования клиентам, которые готовятся к выходу на пенсию или могут создать инвестиционные или пенсионные планы.

Виды страховых агентов

Существует два вида страховых агентов:

• Заключенные агенты: Эти агенты продают страховку для одной конкретной компании. Преимущество этого типа агента заключается в узнаваемости бренда среди публики и простоте бэк-офиса. Поскольку они работают на одного перевозчика, они могут оптимизировать свои процессы и получить глубокие знания в области андеррайтинга. Проблема может возникнуть, если у компании нет конкурентоспособных ставок.

• Независимые агенты: Независимые агенты продают страховку для разных компаний и могут искать разные тарифы в разных компаниях, чтобы сравнивать варианты. Агентов этого типа часто называют брокерами, и они представляют клиента, а не перевозчика. Проблема для этого типа агентов заключается в том, что они часто являются владельцами малого бизнеса с ограниченными ресурсами.

Средняя заработная плата страховых агентов

Средняя заработная плата страховых агентов 79 938 долларов в год, с зарплатой от 18 000 до 186 000 долларов в год. Заработная плата страховых агентов варьируется в зависимости от отрасли, в которой работает агент, и их географического положения. Агенты, работающие на прямых медицинских и медицинских страховщиков, как правило, зарабатывают больше, чем другие агенты.

Требования к страховому агенту

Чтобы стать страховым агентом, вам потребуется как минимум диплом средней школы или GED, а также страховая лицензия от вашего штата. Лицензионные требования варьируются от штата к штату, но обычно от вас требуется пройти курс и сдать экзамен на получение лицензии в вашем штате. Вам потребуется лицензия для каждого типа лицензии, которую вы продаете, поэтому вам может потребоваться получить несколько лицензий, если вы хотите продавать много разных видов страхования. Например, если вы собираетесь продавать страхование здоровья и жизни, вам потребуются две разные лицензии.

Как стать страховым агентом

Вот основные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать страховым агентом:

1. Получите степень бакалавра

В то время как аттестат о среднем образовании технически является единственным требованием для агента по продаже страховых услуг, большинство компаний предпочитают, чтобы страховые агенты имели высшее образование. Начинающие страховые агенты должны рассмотреть возможность прохождения курсов по бизнесу, экономике или финансам, чтобы более эффективно продавать страхование как продукт. Они также могут захотеть изучить маркетинг или психологию, чтобы лучше продвигать свои страховые продукты и продавать их. Некоторые колледжи и университеты предлагают курсы по страхованию или управлению рисками, которые обучают студентов теории страхования, анализу безопасности и основным принципам управления рисками. Специальность в области управления рисками и страхования или бизнеса с концентрацией на управлении рисками особенно полезна, если вы хотите стать андеррайтером.

2. Полные требования для лицензирования

В каждом штате есть свои требования для получения лицензии, хотя обычно требуется иметь лицензию для каждой категории, в которой вы планируете продавать полисы. Вам может потребоваться пройти обучение в классе или провести самостоятельное обучение и получить минимальное количество часов. Вас также могут попросить сдать отпечатки пальцев и предоставить информацию для проверки биографических данных.

3. Получение лицензии

В каждом штате от вас потребуется сдать экзамен на получение лицензии, который подтвердит ваше знание законов штата о страховании и концепций страхования, характерных для той категории страхования, которую вы будете продавать. В зависимости от типа страховки, которую вы продаете, вам может потребоваться регистрация ценных бумаг Серии 6 или Серии 7.

4. Найдите работу

Если вы планируете работать в качестве независимого страхового агента в офисе с другими агентами, вы, вероятно, пройдете обучение на рабочем месте, поскольку будете работать вместе с другими более опытными агентами, прежде чем искать собственных клиентов. Вы также можете устроиться на работу кэптивным агентом в определенную страховую компанию.

Часто задаваемые вопросы о работе страхового агента

Вот несколько наиболее часто задаваемых вопросов о карьере страхового агента.

Сколько часов в неделю работает страховой агент?

Большинство агентов работают полный рабочий день, а некоторые работают более 40 часов в неделю. Многие проводят обычные рабочие часы с клиентами, а по вечерам оформляют документы и готовят презентации для потенциальных клиентов.

Считаются ли вакансии страховых агентов востребованными профессиями?

Согласно прогнозам Бюро статистики труда США, занятость страховых агентов вырастет на 10% с 2018 по 2028 год, что значительно быстрее, чем в среднем на 5% для всех профессий.

Какие виды страхования обычно продают агенты?

Страховые агенты обычно продают один или несколько видов страхования:

• Страхование имущества и несчастных случаев: эти полисы защищают людей или предприятия от финансовых потерь в результате пожара, кражи, автомобильной аварии или других событий, которые могут привести к материальному ущербу.

• Страхование жизни: Эти полисы предназначены для выплаты бенефициару в случае смерти держателя полиса.

• Страхование здоровья и долгосрочного ухода: Эти полисы предназначены для покрытия расходов на уход за престарелыми и медицинское обслуживание.

Как страховые агенты зарабатывают деньги?

Большинство страховых агентов зарабатывают деньги на комиссионных в результате продажи страховки. Однако многие агенты, особенно новые агенты, также могут получать зарплату по мере того, как они создают деловую книгу. Кэптивные агенты, работающие на одну компанию, часто получают комиссию в размере от 5% до 10% от стоимости полисов, которые они продают.