Как стать специалистом по ипотечному кредитованию за 8 шагов

Специалисты по ипотечному кредитованию (MLO) помогают людям, желающим приобрести дом, выбрать наилучшие финансовые варианты. Это может быть полезной карьерой, если вы интересуетесь недвижимостью и любите работать с разными людьми. В этой статье мы объясним, чем занимается специалист по ипотечному кредитованию, как им стать и какую зарплату они обычно получают.

Кто такой специалист по ипотечному кредитованию?

Сотрудник по ипотечному кредитованию — это специалист по финансам, который помогает клиентам определить, имеют ли они право на получение ипотечного кредита. Они также предоставляют информацию о типах доступных кредитов и процентных ставках. Эти люди, которые часто работают в ипотечных компаниях и банках, дают советы и рекомендации относительно ипотечных кредитов.

Чем занимается специалист по ипотечному кредитованию?

В обязанности работника на вакантом месте “Ипотечный кредитный инспектор” входит следующее:

• Сбор всей финансовой информации о заемщиках, включая налоги и задолженность по кредиту

• Предоставление клиентам вариантов кредита, которые им подходят

• Выявление будущих покупателей жилья с помощью рекламы, семинаров и других каналов

• Ведение подробных и фактически верных документов по ипотечным сделкам

• Координация с другими специалистами по недвижимости, такими как оценщики домов и андеррайтеры

• Соблюдение политики конфиденциальности и законов о конфиденциальности на протяжении всего процесса подачи заявки на ипотеку

Как стать специалистом по ипотечному кредитованию

Вот шаги, которые вы можете выполнить, чтобы стать MLO:

1. Соответствовать основным требованиям

Чтобы стать специалистом по ипотечному кредитованию, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь диплом средней школы или GED. Во время учебы в школе постарайтесь посещать уроки математики и финансов, чтобы начать получать некоторые знания и навыки, необходимые для работы MLO.

2. Пройти предлицензионные курсы

Национальная служба лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) требует, чтобы специалисты по ипотечным кредитам прошли определенные курсы перед лицензированием, чтобы убедиться, что они полностью понимают, что влечет за собой эта карьера. Эти курсы занимают 20 часов и охватывают такие темы, как:

• Федеральный закон и нормативные акты (три часа)

• Этика, включая разделы о мошенничестве, справедливом кредитовании и защите прав потребителей (три часа)

• Тренинг по стандартам кредитования на рынке нетрадиционных ипотечных продуктов (два часа)

• Дополнительная инструкция по оформлению ипотеки (12 часов)

Обязательное образование также включает курсы по законам об ипотечном кредитовании в вашем штате и другие темы, относящиеся к конкретному штату. Узнайте больше о требованиях к образованию в каждом штате, посетив веб-сайт NMLS.

3. Изучите лицензионные требования вашего штата

После того, как вы закончите курсы подготовки к лицензированию, ваш следующий шаг к тому, чтобы стать MLO, включает получение действующей лицензии на выдачу ипотечных кредитов. Государственные агентства выдают эти лицензии, и в каждом штате есть свои правила получения лицензии MLO. Вам также необходимо заплатить сбор за получение лицензии MLO, размер которой зависит от штата.

4. Пройдите тест SAFE MLO

Чтобы получить лицензию специалиста по ипотечному кредитованию, вы также должны пройти тест MLO SAFE (что означает Закон о безопасном и справедливом исполнении) с минимальным баллом 75%. Этот экзамен измеряет ваши знания как федерального, так и государственного законодательства об ипотечном кредитовании. Вы можете пересдать тест, хотя есть 30-дневный период ожидания для пересдачи. Если вы проходите тест SAFE MLO три раза, вы должны подождать 180 дней, чтобы пройти его повторно.

Закон SAFE и NMLS требуют, чтобы специалисты по ипотечным кредитам:

• Зарегистрироваться в НМЛС

• Предоставьте разрешение на кредитный отчет (у вас должна быть сильная кредитная история)

• Предоставить отпечатки пальцев для проверки криминального прошлого

• Проверять точность и полноту предоставляемой ими информации

• Сообщайте о любых обвинениях со стороны финансовых регулирующих органов

• Предоставить 10-летний стаж работы в сфере финансовых услуг

• Представление нескольких видов идентификационной информации

5. Выполнять требования NMLS

Другие требования NMLS, необходимые для того, чтобы стать ипотечным кредитором, включают:

• Спонсорство: убедитесь, что ваш работодатель спонсирует и контролирует ваши обязанности в MLO. Регулирующий орган вашего штата также должен одобрить ваше спонсорство.

• Уникальный идентификатор NMLS: это постоянный номер, который есть у каждой MLO, компании по недвижимости и филиала с учетной записью NMLS. Эти уникальные идентификаторы помогают отслеживать компании и лицензиатов и указываются во всех рекламных объявлениях об услугах по выдаче ипотечных кредитов.

6. Поддерживать активную лицензию

После того, как вы получите лицензию, вам необходимо поддерживать ее активность, выполняя определенные требования, например, обновляя информацию. Например, если вы начинаете работать в новой компании, вы должны уведомить об этом изменении NMLS, чтобы обновить свой уникальный идентификатор. Вы можете посетить веб-сайт NMLS, чтобы узнать больше о сроках, сборах, контрольных списках, продлении лицензии и обновлении информации о вашем специалисте по ипотечным кредитам.

7. Продолжайте свое образование

Специалисты по ипотечному кредитованию должны каждый год проходить восемь часов непрерывной курсовой работы, утвержденной NMLS, чтобы иметь право на продление лицензии. Это образование должно включать:

• Три часа правил и федерального закона

• Два часа курсовой работы по этике по мошенничеству, справедливому кредитованию и защите прав потребителей.

• Двухчасовой тренинг по стандартам кредитования для рынка нетрадиционных ипотечных продуктов

• Один час на услуги по выдаче ипотечных кредитов, которые вы можете пройти, пройдя курс для конкретного штата.

8. Получите опыт

После того, как вы выполнили все требования к образованию и лицензированию, получите опыт работы в качестве специалиста по ипотечным кредитам. Вы можете работать независимо, хотя вы можете искать работу в существующей компании по ипотечному кредитованию, банке или кредитном союзе для вашей первой работы MLO.

Зарплата и перспективы работы ипотечного кредитного инспектора

У компании Indeed нет данных о заработной плате специально для специалистов по ипотечному кредитованию, поэтому вот две похожие должности и их средние базовые оклады по стране, чтобы дать вам представление о потенциале заработка на этой должности:

• Инициатор ипотечного кредита: 162 095 долларов в год. Средняя комиссия за эту роль составляет 27 600 долларов в год.

• Кредитный специалист: 169 030 долларов в год. Средняя комиссия за эту роль составляет 24 000 долларов в год.

Согласно Бюро статистики труда, прогнозируется, что занятость кредитных специалистов вырастет на 3% в период с 2019 по 2029 год, что примерно соответствует среднему показателю для всех должностей.

Навыки ипотечного кредитного инспектора

Чтобы стать успешным MLO, рассмотрите возможность развития следующих навыков:

• Навыки межличностного общения: MLO объясняют заемщикам различные варианты кредита простыми словами, информируют клиентов о статусе их кредита и отсылают их к полезным ресурсам. Навыки межличностного общения могут помочь им связаться с заемщиками и сделать процесс получения кредита более плавным.

• Организация: MLO часто работают над несколькими кредитами одновременно, что делает организацию важным навыком для развития. Это также помогает им отслеживать требования к непрерывному образованию и лицензированию.

• Внимание к деталям: Поскольку MLO работают с большим количеством чисел и конкретных факторов кредита, внимание к деталям особенно полезно. Благодаря этому навыку они могут обеспечить правильность процентных ставок, сумм кредита и информации о заемщике.

• Финансовые навыки: МЗО должны обладать подробными финансовыми знаниями, чтобы помочь заемщикам принимать обоснованные решения. Они проводят большую часть своего дня, анализируя финансы, в том числе кредитные рейтинги и доходы, чтобы определить, имеют ли заемщики право на получение различных кредитов.