Как стать фидуциарием за 6 шагов

15 апреля 2021 г.

Финансовые консультанты — это профессионалы, которые консультируют клиентов по вопросам инвестирования и сбережений. Фидуциарный консультант — это специализированный тип консультанта, который стремится работать в интересах клиента. Понимание этой карьеры и требований может помочь вам определить, подходит ли вам эта должность. В этой статье мы покажем вам шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансовым доверенным лицом, и мы предоставим важную информацию о карьере, включая должностные обязанности, среднюю зарплату и перспективы карьерного роста.

Что такое фидуциарий?

Фидуциарный консультант — это тип финансового консультанта, который действует от имени клиента. Они могут давать финансовые советы или предложения по инвестициям, и в качестве фидуциарных консультантов они обязуются действовать в интересах клиента. Это означает, что у них есть юридическая и этическая обязанность действовать наилучшим образом для своих клиентов.

Что делает фидуциарий?

Фидуциарный консультант помогает клиентам принимать финансовые решения. Это может включать инвестиции, пенсионные планы или налоговые консультации. Фидуциарные консультанты могут специализироваться в финансовой сфере, например пенсионных планах, или давать общие финансовые советы. Их обязанности могут варьироваться в зависимости от их специальности, но общие обязанности могут включать:

• Поиск и анализ инвестиционных возможностей для клиентов

• Наблюдение за планами пенсионных накоплений и налогами

• Консультирование клиентов по важным финансовым решениям, включая налоговые и страховые планы

• Встреча с клиентами и обсуждение их целей экономии

• Создание финансовых планов или чертежей с клиентами

• Создание новых счетов для образования, выхода на пенсию или сбережений

• Обсуждение инвестиционных рисков и возможностей с клиентами

• Управление финансовыми счетами и инвестициями

• Оценка текущего финансового состояния клиента и внесение предложений

Как стать доверенным лицом

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать фидуциарным финансовым консультантом, рассмотрите следующие шаги:

1. Получите степень бакалавра

Большинство фидуциарных консультантов получают степень бакалавра, прежде чем начать свою карьеру. В некоторых случаях вы можете начать эту карьеру со степенью младшего специалиста и пятилетним соответствующим опытом работы. Это может варьироваться в зависимости от вашего географического положения и специальности. Вы можете ознакомиться с рекомендациями в вашем штате, чтобы узнать о конкретных требованиях к фидуциариям в вашем регионе.

Во время программы бакалавриата вы можете развить финансовые знания и полезные профессиональные навыки. Если вы учитесь в колледже, подумайте о том, чтобы пройти курсы по финансам, бизнесу и математике. Некоторые популярные специальности для фидуциарных консультантов включают:

• Бизнес

• экономика

• Статистика

• Бухгалтерский учет

• Финансы

• Математика

2. Рассмотрите магистерскую программу

Несмотря на то, что во многих ролях это необязательно, магистерская программа может помочь вам расширить свои отраслевые знания и финансовые навыки. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать или предпочесть ученую степень. Степень магистра может помочь вам претендовать на более высокую должность, получать более высокую зарплату или получить конкурентную должность. Финансовые консультанты могут получить степень магистра в одной из следующих областей:

• Финансы

• Финансы и инвестиции

• Финансовое планирование

• Управление личными финансами

• Управление капиталом

• Бизнес-администрирование

• Бизнес

• экономика

3. Получите профессиональный опыт

Следующим шагом на пути к фидуциарному консультанту является получение профессионального опыта финансового консультирования. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать сертифицированным доверенным лицом, в большинстве штатов требуется определенный опыт. Например, в некоторых штатах требуется, чтобы фидуциары имели пятилетний опыт работы и степень или десятилетний опыт работы. Вы можете проверить правила в вашем штате, чтобы убедиться, что вы соответствуете их требованиям.

При поиске работы подумайте, в какой области финансов вы хотите работать. Например, вы можете сосредоточиться на планировании благосостояния, управлении налогами или пенсионных планах. Подумайте о том, чтобы начать свою карьеру в качестве финансового консультанта по интересующей вас специальности. Это может помочь вам развить свои профессиональные навыки и технические знания.

4. Получите лицензию финансового консультанта

В некоторых местах и ​​в некоторых финансовых учреждениях финансовым консультантам требуется лицензия, чтобы предлагать инвестиционные консультации. Эти сертификаты и лицензии могут варьироваться в зависимости от вашей специальности. Например, вам может потребоваться пройти Серию 65, которая представляет собой Единый экзамен по праву инвестиционного консультанта. Если вы продаете инвестиции, вам может потребоваться сдать дополнительные экзамены и получить соответствующую лицензию.

5. Соблюдайте фидуциарные требования

Чтобы стать фидуциарным консультантом, вам может потребоваться получить фидуциарную лицензию, в зависимости от вашего штата. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать сертифицированным финансовым доверенным лицом (CFF), вы можете изучить конкретные требования в вашем штате. Рекомендации могут различаться, но обычно люди должны соответствовать следующим требованиям:

• Иметь степень бакалавра или магистра

• Иметь многолетний профессиональный опыт

• Пройти проверку данных

6. Сдать экзамены и получить лицензию

После выполнения предварительных условий вы можете подать заявку на сдачу экзамена. Чтобы стать CFF, физические лица должны зарегистрироваться в Национальной ассоциации сертифицированных финансовых фидуциаров (NACFF). Это обозначение означает, что профессионал является зарегистрированным доверенным лицом, которое будет действовать в интересах клиента. В некоторых местах и ​​фирмах могут потребоваться фидуциарные консультанты для получения этого звания. Чтобы завершить лицензирование, люди должны сдать экзамен через NACFF.

В некоторых штатах фидуциары должны иметь государственную лицензию. Обязательно ознакомьтесь с местными правилами при планировании карьерных шагов, чтобы убедиться, что вы выполнили все требования.

Важные навыки для доверенных лиц

Фидуциары используют определенный набор жестких и мягких навыков для выполнения своих повседневных обязанностей. Вот навыки, которые вы можете развить, чтобы помочь вашей фидуциарной карьере:

• Коммуникация: Фидуциарные консультанты регулярно общаются с клиентами. Им необходимо объяснять сложные финансовые концепции простыми словами.

• Навыки межличностного общения: при управлении средствами клиента фидуциарный консультант должен быть приятным и заслуживающим доверия профессионалом. Сильные навыки межличностного общения, такие как эмпатия и сострадание, могут помочь фидуциарным консультантам наладить отношения и завоевать доверие клиента.

• Ориентация на детали: фидуциарные консультанты контролируют и управляют информацией об учетной записи. Они могут создавать оценки рисков, составлять финансовые планы и документировать инвестиции. Им нужно большое внимание к деталям и сильные организаторские способности, чтобы информация была аккуратной и точной.

• Аналитическое мышление: доверительные финансовые консультанты оценивают риски и оценивают варианты инвестиций для отдельных клиентов. Они могут использовать аналитические рассуждения для определения наилучших финансовых планов для каждого клиента.

• Математические навыки: при оценке рисков или оценке вариантов фидуциарий может использовать математические навыки для сравнения данных и составления прогнозов.

• Финансовые знания. Фидуциарные консультанты должны обладать обширными знаниями о финансовых возможностях. Они могут специализироваться в финансовой области или работать с общим финансовым состоянием клиента.

• Честность: Фидуциарные консультанты обязуются служить интересам клиента. Им следует разработать честные и прозрачные стратегии консультирования, чтобы преуспеть в этой роли.

Средняя заработная плата доверенных лиц

Средняя заработная плата по стране для финансовых консультантов, включая фидуциаров, составляет 69 497 долларов в год. Профессионалы в этой карьере также могут получать дополнительную компенсацию в виде комиссионных. Средняя комиссия в этой карьере составляет 30 366 долларов в год. Ваша зарплата может варьироваться в зависимости от вашего географического положения, образования и опыта.

Перспективы работы

Фидуциарный консультант — это специализированный тип финансового консультанта. Бюро трудовой статистики США (BLS) ожидает, что количество вакансий для финансовых консультантов вырастет на 4% с 2019 по 2029 год. По мере того, как население становится старше, BLS ожидает, что большему количеству специалистов понадобятся финансовые консультации относительно пенсионных планов и инвестиционных стратегий.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.