Как стать андеррайтером DE в США

Индустрия ипотечного андеррайтинга развивается в соответствии с постоянно меняющимися требованиями к кредитованию Федерального управления жилищного строительства (FHA). Рынок теперь требует, чтобы кандидаты в андеррайтеры имели сертификат прямого одобрения (DE). Многие люди, которые хотят стать андеррайтерами DE, ищут работу или хотят перейти на государственного андеррайтинга. В этой статье мы описываем должностные обязанности, навыки и зарплату андеррайтера DE, чтобы вы могли решить, соответствует ли эта работа вашим карьерным целям.

Кто такой андеррайтер DE?

Андеррайтер DE имеет квалификацию прямого одобрения Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) и может гарантировать и утверждать кредиты, застрахованные государством. Сертификация позволяет андеррайтерам проверять широкий спектр кредитов и управлять неустойчивыми ставками, с которыми сталкивается большинство кредиторов. Сертификация DE делает андеррайтеров более ценными для своих работодателей, что часто приводит к более высокой заработной плате.

Андеррайтеры DE работают в офисах, используя компьютерное программное обеспечение для организации и анализа данных, и иногда они лично или по телефону встречаются с агентами.

Подробнее: Узнайте о том, как стать андеррайтером

Что делает андеррайтер DE?

Андеррайтеры Германии рассматривают кредитные заявки на ипотечные кредиты, выданные FHA. Их основная обязанность — собирать информацию о кредитных пакетах и ​​оценивать финансовые отчеты, прежде чем одобрить или отклонить заявку и объяснить причины решения.

Другие обязанности андеррайтера DE могут включать:

• Тщательно и эффективно оформляйте кредиты, следуя рекомендациям инвесторов и компании.

• Оценка и анализ кредитных пакетов для обеспечения того, чтобы клиенты получали качественные кредитные продукты

• Проверка всех расчетов на точность и анализ документов о доходах или налогах, чтобы убедиться, что кредиты соответствуют правилам программы.

• Сохранение точности при использовании автоматизированных и ручных систем для андеррайтинга кредитов

• Помощь отделу продаж и клиентам в составлении привлекательных кредитных пакетов

• Консультации с командой бухгалтеров, чтобы убедиться, что заявители соответствуют условиям андеррайтинга до закрытия кредита

• Сообщения о кредитных решениях в письменной и устной форме в утвержденном компанией формате

• Проявление осмотрительности и использование аналитических навыков для выявления несоответствий в информации или документации и предотвращения мошенничества

• Реагирование на аудиторские проверки и поддержание удовлетворительных результатов аудиторских проверок

• Посещение и участие в регулярных заседаниях отдела

Одной из основных целей андеррайтера является получение сертификата DE от кредиторов, предлагающих своим клиентам продукты, застрахованные FHA.

Как стать андеррайтером DE

В прошлом FHA предоставляло сертификацию DE, но теперь кредиторы сами оценивают и утверждают документы. Выполните следующие действия, чтобы стать андеррайтером DE:

1. Получить степень

Наиболее востребованными степенями для андеррайтера являются предметы, связанные с финансами, включая бухгалтерский учет, бизнес и математику. Некоторые работодатели предпочитают, чтобы кандидаты имели степень магистра, особенно в области делового администрирования, прежде чем искать руководящие должности.

Начальные должности в финансовых учреждениях, включая кредитные союзы и банки, обычно предполагают обучение на рабочем месте. Вы узнаете процедуры и процессы, которые использует ваш работодатель при оценке заявлений. Андеррайтеры также проходят обучение работе с компьютерным программным обеспечением, которое компания использует для выполнения задач.

Поскольку государственные и федеральные правила постоянно меняются, андеррайтеры должны быть в курсе текущих правил, чтобы они могли эффективно выполнять свою работу.

2. Пройдите курсы, связанные с DE

Сертификационные курсы не являются обязательными, но они могут помочь вам построить успешную карьеру андеррайтера, потенциально увеличивая ваш доход. Вы можете выбрать одну из множества программ, некоторые из которых можно пройти онлайн. Однако записывайтесь только на курсы, соответствующие вашим карьерным целям.

Вот несколько вариантов для рассмотрения:

• Сертифицированный жилой андеррайтер (CRU): Этот прогрессивный курс обеспечивает стандарты профессионального мастерства в области андеррайтинга. Обучение поможет вам снизить количество ошибок, повысить производительность и быстрее принимать решения.

• Chartered Life Underwriter (CLU): Этот курс предлагает обучение страховщикам, специализирующимся на планировании недвижимости и страховании жизни. Вы изучаете все аспекты финансового планирования, такие как постановка и достижение финансовых целей в зависимости от потребностей клиента в страховании здоровья и жизни.

• Сертифицированный андеррайтер по страхованию имущества от несчастных случаев (CPCU): эта программа предлагает студентам возможность лучше понять управление рисками, включая моделирование результатов и применение новых технологий для оценки рисков. Темы курса помогают андеррайтерам оставаться в курсе новых тенденций, таких как киберриски.

• Ассоциированный специалист по коммерческому андеррайтингу (AU): запишитесь на этот курс, чтобы узнать о правилах и страховых покрытиях коммерческого страхования. Единицы курса включают коммерческие принципы андеррайтинга и коммерческую ответственность.

Курсы предлагают сертификацию только в том случае, если ваш работодатель соответствует требованиям аккредитации, установленным HUD.

3. Подайте заявку на позиции в одобренных HUD кредиторах

Начните свою карьеру, работая в финансовой компании в качестве андеррайтера начального уровня. После подачи заявок подготовьтесь к вопросам интервью, просмотрев темы, которые часто обсуждают интервьюеры, включая навыки и знания.

Большинство должностей начального уровня требуют, чтобы вы работали помощником старшего андеррайтера, который может дать указания по выполнению повседневных задач. Работа позволяет вам ознакомиться с процессами оценки рисков и анализа данных. Ваш руководитель может поручить вам более независимую работу по мере того, как вы приобретете знания и опыт.

По данным HUD, андеррайтерам требуется от 15 до 20 тестовых случаев, прежде чем они получат сертификацию DE. Кредитор может запросить копии пройденных курсов для проверки позиций андеррайтинга. После получения сертификата вы можете претендовать на должности среднего и продвинутого уровня.

4. Запросить номинацию на сертификацию DE

После того, как вы запросите одобрение, ваш работодатель использует специальную систему управления для подачи ваших документов в HUD для сертификации. Вы получаете одобрение, если система принимает вашу информацию. Ваш кредитор получает обновление с вашим идентификационным номером, и вы официально сертифицированы.

Некоторые работодатели проводят тесты, чтобы подтвердить, могут ли кандидаты претендовать на сертификацию DE. Непрерывное обучение дает вам знания, необходимые для прохождения этих тестов. Кредиторы определяют критерии, необходимые андеррайтерам для сертификации DE, прежде чем писать письмо о назначении. Спросите потенциальных работодателей, что они думают о кандидатуре, прежде чем записываться на программы обучения.

Навыки и умения

Кандидатам требуется готовность узнать, как стать андеррайтером DE, и навыки, указанные ниже, чтобы произвести впечатление на потенциальных работодателей и преуспеть в своей работе:

Навыки работы с компьютером

Андеррайтеры используют компьютеры для выполнения большинства своих служебных обязанностей. Каждая отрасль использует определенное программное обеспечение, и кредиторы обучают своих андеррайтеров тому, как его использовать. Вы должны иметь хорошие навыки работы с компьютером, уметь пользоваться Microsoft Excel и уметь проводить подробные онлайн-исследования.

Аналитика

Андеррайтер должен обладать аналитическими навыками для тщательной оценки риска заявителя на получение кредита. Они изучают все детали заявки, оценивают данные и решают, утвердить или отклонить заявку, используя свои собственные знания, а также результаты компьютерных программ и инструментов.

Математика

Компьютерное программное обеспечение выполняет большую часть расчетов, связанных с оценкой приложений. Тем не менее, андеррайтеры по-прежнему должны убедиться, что расчеты точны, прежде чем принимать решения. Андеррайтеры используют вероятности и статистику для расчета ставок и определения вероятности подачи претензий заявителем.

Коммуникация

В обязанности андеррайтера входит ведение переговоров с клиентами и инвесторами. Андеррайтеры должны говорить четко, задавать соответствующие вопросы и слушать ответы, прежде чем отвечать. Отличные коммуникативные навыки также могут привлечь новых клиентов.

Внимание к детали

Андеррайтерам необходимо оценивать риски и анализировать конфиденциальные данные, не допуская ошибок в автоматизированной рабочей среде. Они также выявляют потенциальные ошибки или проблемы до заполнения важных документов. Заявки на получение кредита могут быть длинными и сложными, поэтому андеррайтеры должны быть в состоянии обратить внимание на все детали.

Целенаправленный

Компании часто нанимают андеррайтеров в соответствии со своими организационными целями. У идеальных кандидатов есть решимость много работать для достижения поставленных целей. Целеустремленные и самомотивированные андеррайтеры могут иметь возможность получать бонусы и комиссионные поощрения на основе квот.

Зарплата

Средняя средняя зарплата андеррайтеров в США составляет 78 588 долларов в год. Большинство андеррайтеров работают около 40 часов в неделю, с некоторыми сверхурочными работами по вечерам или в выходные дни, чтобы уложиться в сроки. Зарплата часто зависит от количества часов, которые они работают, а также от их сертификатов и опыта. Другими факторами, которые могут повлиять на доход андеррайтера, являются тип, размер и местоположение компании.