Как стать агентом по страхованию жизни
Агенты по страхованию жизни продают полисы страхования жизни людям в своем сообществе, чтобы помочь им финансово обеспечить своих близких. Чтобы стать агентом по страхованию жизни, требуется подготовка из-за требований лицензирования во многих штатах по всей стране, особенно в тех штатах, где для получения лицензии требуются часы курсовой работы. Если вы заинтересованы в работе в качестве агента по страхованию жизни, вы можете задаться вопросом, как планировать свою карьеру. В этой статье мы расскажем, что такое агент по страхованию жизни, чем они занимаются и как стать агентом по страхованию жизни.
Кто такой агент по страхованию жизни?
Агент по страхованию жизни – это тип страхового специалиста, который специально продает страхование жизни. Агенты по страхованию жизни могут продавать другие виды страхования, если у них есть соответствующая лицензия, или они могут сосредоточиться только на страховании жизни. Страхование жизни может работать в страховом агентстве или самостоятельно, иногда под именем страховой компании, но в качестве владельца собственного бизнеса. Часто агентам по страхованию жизни платят комиссионные, чтобы у них был стимул продавать больше страховых полисов.
Чем занимается агент по страхованию жизни?
Агент по страхованию жизни работает с клиентами, чтобы найти полис страхования жизни, который соответствует их потребностям. Полисы страхования жизни обычно приобретаются кем-то, чтобы помочь людям в их жизни, когда они умирают. Например, взрослый человек среднего возраста может купить полис страхования жизни и потребовать, чтобы сумма пособия была выплачена их супругу, их детям или их братьям и сестрам. Во многих случаях страхование жизни также предназначено для того, чтобы помочь семье человека оплатить его похороны и любые жизненные расходы, с которыми они столкнутся после смерти человека.
Чтобы продавать страхование жизни, агент должен работать в рамках закона, поэтому он должен иметь лицензию и продавать полисы страхования жизни с помощью различных сетевых и маркетинговых методов. Агенты по страхованию жизни часто активны в своем сообществе, чтобы увеличить продажи полисов страхования жизни. Агент по страхованию жизни также может связаться с лидами, которых они покупают через службу или компанию, в которой они работают, по электронной почте или по холодным звонкам.
После того, как страхование жизни продано, агент по страхованию жизни обеспечивает правильное оформление всех документов и их отправку в нужное место. Полисы страхования жизни должны пройти одобрение со стороны компании, предлагающей полис, поэтому агентам по страхованию жизни может потребоваться управлять этим процессом и сообщать своим клиентам о статусе их полиса.
Как стать агентом по страхованию жизни
Агенты по страхованию жизни должны иметь лицензию, которая имеет различные требования в зависимости от вашего местоположения. Вот шаги, чтобы стать агентом по страхованию жизни:
1. Получите аттестат о среднем образовании или GED
Агенты по страхованию жизни должны иметь диплом средней школы или GED, чтобы получить страховую лицензию. Кроме того, многие страховые компании, нанимающие агентов, могут ожидать, что их сотрудники будут иметь как минимум диплом средней школы или GED. Пока вы учитесь в старшей школе, если вы знаете, что хотите стать агентом по страхованию жизни, занятия, связанные с бизнес-концепциями, маркетингом, коммуникациями и математикой, могут быть наиболее полезными.
Некоторые страховые компании ищут кандидатов со степенью бакалавра в смежных областях, таких как бизнес или маркетинг, но это не обязательно, чтобы стать агентом по страхованию жизни. Поскольку так много агентов по страхованию жизни являются независимыми подрядчиками или владеют собственным малым бизнесом, вам действительно нужна степень бакалавра, если вы хотите работать в компании, которая требует их.
2. Требования к лицензированию исследований
Как только вы узнаете, что хотите стать агентом по страхованию жизни, вы, вероятно, захотите изучить лицензионные требования, применимые к области, в которой вы хотите работать. Если вы уже были наняты компанией для выполнения роли агента по страхованию жизни, они могут помочь вам с процессом лицензирования, но для многих страховых агентов навигация по требованиям лицензирования выполняется самостоятельно. Вы часто можете найти информацию о лицензионных требованиях на веб-сайте отдела страхования или комиссии вашего штата.
В некоторых штатах агентам по страхованию жизни требуется пройти предварительный курс лицензирования с минимальным количеством часов до сдачи экзамена, в то время как в других штатах требуется только сдача экзамена. Кроме того, требования различаются, если вы получаете лицензию только в качестве агента по страхованию жизни или если вы хотите быть лицензированным агентом по страхованию жизни и здоровья. Проведя исследование, чтобы решить, какая лицензия лучше всего подходит для вас и как ее получить, вы сможете упростить остальную часть процесса.
3. Полные лицензионные требования
Как только вы узнаете, каковы лицензионные требования в вашем регионе, вы можете выполнить их, чтобы получить лицензию. Возможно, вам придется пройти курс, который охватывает определенное количество часов, чтобы выполнить требования по предварительному лицензированию. Эти курсы обычно предлагаются сторонними организациями, и за них платит либо вы, либо ваш работодатель, если вы уже приняты на работу.
Помимо потенциальной необходимости посещать занятия, вам также может потребоваться проверка биографических данных и снятие отпечатков пальцев, если ваш штат требует этого для лицензирования. В некоторых штатах вам необходимо подать заявку на получение лицензии, прежде чем вы сдадите экзамен и получите лицензию, но в других штатах это не требуется. Какими бы ни были требования вашего штата, чтобы убедиться, что вы получите лицензию в соответствии с планом, убедитесь, что вы выполнили эти требования.
4. Сдать экзамен на получение лицензии
После того, как вы выполнили все остальные лицензионные требования, вам, вероятно, потребуется сдать лицензионный экзамен. Некоторым может быть полезен курс подготовки к экзамену, особенно если в вашем штате нет требований к образованию, чтобы стать лицензированным агентом по страхованию жизни. Вы также можете подготовиться самостоятельно, используя учебные материалы, которые найдете в Интернете или в книге. Некоторые темы экзамена на получение лицензии агента по страхованию жизни включают:
Государственные правила и положения
Заявки на страхование, андеррайтинг и доставка полисов
Дополнительные правила и исключения
Налоги и пенсия
Типы политик
Содержание каждого экзамена часто различается в зависимости от штата, особенно правила штата и нормативные вопросы. Помимо подготовительных занятий и других учебных материалов, вы можете найти информацию о том, что входит в экзамены на получение лицензии, через отдел страхования вашего штата или веб-сайт комиссии. После того, как вы сдали тест, вам может потребоваться выполнить лицензионные требования, отправив документы для получения официальной лицензии.
5. Рассмотрите дополнительные лицензии
Как только вы станете лицензированным агентом по страхованию жизни, особенно когда вы начнете работать в этой сфере, вы можете решить, что вам нужны дополнительные лицензии. Есть несколько причин, по которым вам могут понадобиться другие лицензии. Во-первых, вы можете жить в районе, где вы продаете страхование жизни более чем в одном штате, и, поскольку в каждом штате есть свои собственные лицензионные требования, вам нужна лицензия на продажу страхования жизни в каждом штате в отдельности.
Еще одна причина, по которой вам может понадобиться другая лицензия, заключается в том, что вы можете решить, что хотите продавать другие виды страхования в дополнение к страхованию жизни, а для этих других видов страхования, вероятно, потребуется отдельная лицензия. Наконец, если вы продаете продукты или ценные бумаги по страхованию жизни с переменным договором, вам может потребоваться лицензия Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA) и Североамериканской ассоциации управляющих ценными бумагами (NASAA).
Когда вы только начинаете работать агентом по страхованию жизни, вы можете не быть полностью уверены, какие лицензии будут наиболее эффективными для вашей карьеры. Поскольку получение каждой лицензии требует времени и денег, для многих агентов имеет смысл подождать и посмотреть, что им нужно, как только они начнут работать.