Как составить личный бюджет за 6 шагов

Мишель Мэтьюз, MBA, CPCC

Основатель RBG Royalty Enterprises Мишель Мэтьюз — сертифицированный профессиональный коуч по вопросам карьеры и специалист по работе с кредиторской задолженностью, которая помогает людям вырабатывать стратегические подходы на рабочем месте, используя свою фирменную структуру Boss Up & Hustle.

Бюджет — это план, которому вы следуете, чтобы управлять своими деньгами на основе ваших доходов и расходов. Вы можете сформулировать бюджет, определив, сколько денег вы заработаете за определенный период времени, например, за месяц или год, а затем вычтите предполагаемую стоимость жизни за тот же период времени. Деньги, оставшиеся после вычета стоимости жизни, — это то, что вы можете потратить, сохранить или использовать для погашения долга.

Составление бюджета и его соблюдение — одно из самых важных финансовых решений, которые вы можете принять. Бюджеты могут помочь вам сэкономить на непредвиденных расходах, облегчить стресс, связанный с финансами, и помочь вам достичь таких целей, как покупка дома или поддержка вашей семьи. Это также служит отличным индикатором того, когда вам следует внести изменения в свой образ жизни. Следующие шаги помогут вам составить свой личный бюджет.

Как составить бюджетный план

Бюджетирование позволяет вам эффективно отслеживать и управлять своими доходами, чтобы вы могли контролировать, сколько вы тратите и откладываете. Используйте следующие шаги, чтобы создать успешный бюджет и управлять им:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход

Расчет того, сколько вы зарабатываете каждый месяц или год, является важным начальным шагом в создании плана бюджета. Этот шаг может быть легким, если вы получаете зарплату каждые две недели. Вы можете легко найти суммы, которые вычитаются, такие как налоги, социальное обеспечение, планы 401K и гибкие взносы на расходный счет. Сумма, которую вы заберете домой, — это сумма, которую вы должны использовать при составлении своего бюджета.

Вы также должны указать любые другие формы дохода, такие как дивиденды, проценты, внештатный заработок или заработок на неполный рабочий день, алименты или пособие на ребенка, чтобы иметь полное представление о вашем финансовом положении.

Если сроки выплаты вашей зарплаты не совпадают, а сумма, которую вы получаете, нерегулярна, вам нужно будет потратить некоторое дополнительное время на этот шаг, чтобы вы могли получить максимально точную цифру.

Совет: возможно, вы можете увеличить свой доход, исследуя свои увлечения и таланты. Дополнительный источник дохода всегда положителен и защищает вас, если вы когда-нибудь потеряете работу.

2. Отслеживайте свои привычки расходов

Как только вы узнаете, сколько денег вы зарабатываете за определенный период времени (обычно ежемесячно), проверьте, сколько вы тратите в этот же период времени. Не забудьте включить все расходы, о которых вы только можете подумать, чтобы ваш бюджет был точным. Включение как можно большего количества расходов в ваш бюджет даст вам реалистичное представление о том, сколько вы тратите ежемесячно. Просмотр выписок по кредитной или дебетовой карте за несколько месяцев может помочь вам получить четкое представление о том, на что именно вы тратите деньги.

Ниже приведены типичные расходы, которые вы можете оплачивать ежемесячно:

• Аренда или ипотека

• Утилиты

• Оплата автомобиля

• Услуги подписки

• Платежи кредитной картой

• Студенческие займы

• Страхование

• Еженедельные расходы на газ

• продукты

• Обычные медицинские счета, такие как доплаты и/или рецепты

• Расходы на домашних животных

Как только вы узнаете, сколько денег вы обычно зарабатываете и тратите в месяц, вы должны разделить свои расходы на разные категории. Ваши расходы обычно делятся на три категории:

• Фиксированные расходы: регулярные ежемесячные расходы, которые составляют одинаковую сумму каждый месяц и не подлежат корректировке из-за необходимости, например, арендная плата и оплата автомобиля.

• Переменные расходы: предсказуемые расходы, которые необходимы, но меняются каждый месяц. Эти расходы регулируются изменениями в поведении, такими как продукты и бензин для вашего автомобиля.

• Дискреционные расходы: эти расходы включают в себя все дополнительные расходы и будут меняться каждый месяц, например, покупка билетов в кино, покупка подарков или заказ еды на вынос.

Некоторое программное обеспечение для планирования бюджета позволит вам разбить ваши дискреционные расходы на определенные категории, такие как развлечения, покупки, питание и уход за собой. Самый простой способ сделать это — проанализировать выписки по кредитной карте и банковским счетам на предмет списаний, поскольку они часто классифицируют ваши ежемесячные расходы.

3: Установите цели для ваших денег

Одним из наиболее важных шагов при составлении бюджета является постановка перед собой финансовых целей. Финансовые цели полезны для процесса составления бюджета, потому что они определяют четкие цели вашего бюджета и обеспечивают мотивацию, когда следование бюджету кажется сложным. Это позволяет вам определить свои приоритеты.

Например, вы можете накопить деньги, чтобы купить новую машину или купить свой первый дом. Имея это в виду, когда вы создаете свой бюджет, вы можете определить реалистичные шаги, которые необходимо предпринять для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

Совет: подумайте о том, чтобы включить в свой бюджет резервный фонд. Сделав резервный фонд частью своих финансовых целей, вы можете чувствовать себя комфортно, зная, что сможете справиться с любыми неожиданностями, которые могут возникнуть.

4. Составьте план

Отслеживание ваших расходов является важным шагом в поддержании плана бюджета. Если вы еще не используете приложение для телефона или другую простую в использовании программу для отслеживания своих расходов, рассмотрите возможность ее использования. Многие банки также предлагают бесплатные онлайн-услуги по составлению бюджета, которые могут оказаться полезными для вас.

После того, как вы установили бюджет, вы можете использовать одну из этих программ, чтобы предупредить вас, если вы перерасходовали в определенной категории. Эти программы также отлично подходят для отображения динамики ваших расходов с течением времени. Чем усерднее вы будете отслеживать свои расходы, тем успешнее вы будете укладываться в бюджет и улучшать свое финансовое положение в целом.

5. При необходимости внесите коррективы

После классификации всех ваших расходов и просмотра основных расходов у вас есть все, что вам нужно для заполнения вашего бюджета. Вы можете спросить себя, нужны ли эти покупки. Когда вы пытаетесь сократить свой бюджет, вы хотите сначала сосредоточиться на своих дискреционных расходах, поскольку эта категория включает в себя все дополнительные услуги. Вы можете думать об этой категории как о своих «желаниях», а не о своих «потребностях».

Вам также следует рассмотреть возможность оценки категорий фиксированных и переменных расходов. Вам нужен самый дорогой тарифный план с такими функциями, как безлимитный трафик?

Сокращение ваших «желаний» может показаться самым сложным шагом в составлении бюджета, но это также может быть полезным в долгосрочной перспективе. Вы сможете намного быстрее определить возможности сэкономить деньги на важных для вас вещах.

6. Установите график проверки вашего плана

Регулярно пересматривайте свой бюджет, чтобы успешно достичь целей, которые вы поставили перед собой. Ваш бюджет — это живой документ, а это означает, что его можно скорректировать в любой момент, чтобы он соответствовал вашим целям, поскольку они меняются с течением времени, а также любые изменения в ваших доходах или расходах. Независимо от причины корректировки, продолжайте пересматривать свой бюджет, следуя описанным здесь шагам.