Как составить график амортизации в Excel за 8 шагов

16 сентября 2021 г.

Независимо от того, являетесь ли вы заемщиком или кредитором, график погашения является важным инструментом, который может помочь вам отслеживать платежи по кредиту в течение длительного периода времени. Создание этого графика в Excel может помочь вам лучше управлять ресурсом, находить свои данные и вносить необходимые корректировки в план платежей. Чтобы более эффективно использовать этот инструмент в собственных процессах, важно узнать, как он работает. В этой статье мы обсудим, что такое график амортизации, объясним, почему его выгодно использовать в Excel, и предложим восемь шагов, которые помогут вам создать его самостоятельно.

Что такое график амортизации?

График амортизации представляет собой список, в котором отображаются все платежи по ипотеке или кредиту и описывается стоимость оплаты основной суммы и процентов. Основная сумма представляет собой сумму денег, вложенную в кредит или инвестиционную покупку. Проценты – это денежная плата за возможность занять деньги.

Основная цель графика амортизации – проиллюстрировать остаток баланса, который человек все еще должен после каждого платежа, который он делает. Это может помочь им отслеживать, сколько еще денег им нужно, чтобы заплатить кредитору или заемщику. Вы можете использовать этот метод для любой финансовой ситуации, когда долгосрочная обработка платежей требует систематического отслеживания, например:

• Кредиты для бизнеса

• Потребительские кредиты

• Автокредиты

• Ипотека

• Долгосрочная аренда

• Программы рассрочки

Плата за каждый период, скорее всего, будет одинаковой для всех последующих периодов. На ранних этапах графика амортизации большинство платежей представляют собой совокупность процентных ссуд и комиссий. В дальнейшем платежи в основном состоят из основного долга. После завершения процесса в графике амортизации регистрируются основные платежи заемщика и общая сумма процентов в течение всего срока кредита.

Каковы преимущества использования графика амортизации в Excel?

Есть несколько преимуществ использования графика амортизации в программном приложении Excel, например:

• Возможность сохранения: когда вы составляете график амортизации в Excel, вы можете сохранить его точно таким, каким он был в момент последнего обновления. Это гарантирует, что вы сможете вернуться к своему расписанию с уверенностью в том, что данные, которые вы извлекаете, точны и обновлены.

• Удобство использования в автономном режиме: даже если вы находитесь в месте, где вы не можете подключиться к Интернету, вы все равно можете внести необходимые коррективы в свой график амортизации или проверить его на наличие важных деталей, поскольку Excel позволяет вам получить доступ к этому инструменту в автономном режиме.

• Функция дополнительных платежей. Одним из существенных преимуществ использования графика амортизации в Excel является возможность добавления на лист дополнительных платежей. Это позволяет быстро вносить коррективы и показывать дополнительные суммы платежей, которые нужно включать каждый месяц.

• Управление процентными платежами: возможность видеть процентные платежи, которые вы делаете, является одним из наиболее полезных аспектов графика амортизации. Вы можете использовать этот инструмент для управления процентными платежами и связаться с вашим кредитным агентством в случае каких-либо расхождений.

• Удобство для пользователя: Excel относительно удобен для пользователя, поэтому составить график амортизации в программе Excel довольно легко. Из-за этого практически каждый может создать один из этих графиков для своего бизнеса или личных финансовых целей.

• Простота использования: процесс использования графика амортизации в Excel довольно прост. Это помогает убедиться, что вы можете научиться манипулировать и изменять график, чтобы предоставить вам всю информацию, которая может вам понадобиться для отслеживания ваших платежей и процентов.

• Выявление проблем с платежами. Вы можете использовать график амортизации, чтобы выявить проблемы с планом платежей конкретного заемщика или определить, все ли платежи были произведены. Оттуда вы можете принять более обоснованное решение о том, как разрешить ситуацию.

• Оценка вариантов кредита: Графики амортизации являются эффективными ресурсами, которые могут дать представление о потенциальных вариантах кредита. Это означает, что заемщик может ознакомиться с различными кредитными планами, провести обоснованную экономическую оценку и выбрать тот, который лучше всего соответствует его финансовым возможностям.

• Наращивание собственного капитала: в зависимости от выбранного вами типа амортизационного кредита вы можете использовать график для наращивания собственного капитала. Это может быть полезно, если вы можете одновременно выплачивать основной кредит и проценты, потому что это помогает вам более эффективно развивать свой капитал.

• Регулируемый график: Заемщики могут настроить график своего плана платежей в зависимости от того, сколько кредита они могут выплачивать каждый месяц. Если вы можете платить более высокие суммы на ранних этапах, ваш график амортизации может соответствовать вашему способу оплаты и снизить проценты, которые вы должны.

• Настраиваемость: графики амортизации можно настраивать, что позволяет вносить в инструмент контентные и визуальные изменения. Это гарантирует, что информация и графическое представление данных и чисел будут точными и удовлетворят потребности рецензентов.

Кто может использовать график амортизации?

Хотя основная функция амортизации заключается в отображении долгосрочных кредитов, вы также можете использовать ее для других видов платежей по долгам. Существует множество организаций, которые могут использовать графики амортизации, в том числе следующие:

• Ростовщики: ростовщики являются центральными пользователями графиков погашения, потому что обычно они представляют собой группы, которые управляют графиком для заемщика. Это они ссужают деньги, и они требуют использования графика амортизации для отслеживания платежей своих клиентов.

• Заемщики по ипотечному кредиту: когда человек хочет купить дом или здание, но не имеет финансовых возможностей оплатить все это, график амортизации помогает ему составить план платежей. Они используют этот график, чтобы оценить, сколько времени может пройти, прежде чем они смогут полностью расплатиться за свой дом.

• Кредитные плательщики: люди, которые совершают платеж с помощью кредитной карты, обычно не полностью оплатили свою покупку, и им необходимо произвести полную оплату позже. С некоторыми планами платежей они могут использовать график амортизации, чтобы определить, сколько им нужно платить за каждый период для поддержания положительного кредита.

• Заемщики студенческих ссуд: колледж может быть дорогостоящим расходом для студентов, поэтому для покрытия расходов может потребоваться получение студенческой ссуды. График амортизации также необходим школе для управления ежемесячными платежами.

• Покупатели автомобилей. Человеку обычно приходится брать кредит при покупке автомобиля, если он не в состоянии заплатить за него полностью. График амортизации помогает заемщику нести ответственность за своевременное погашение кредита, чтобы он мог снизить проценты, которые они должны заплатить за автомобиль.

Как создать график амортизации в Excel

Вот восемь шагов, которые помогут вам создать график амортизации в приложении Excel:

1. Создайте метки столбца A

Чтобы создать график амортизации, сначала откройте Excel и создайте новую электронную таблицу. Создайте соответствующие метки в столбце А, чтобы упорядочить информацию. Затем введите следующие данные в каждую ячейку:

• A1: Сумма кредита

• A2: Процентная ставка

• A3: Месяцы

• A4: Платежи

2. Введите информацию о кредите в столбце B.

Затем введите информацию о кредите в столбец под названием «B». Обязательно заполните ячейки B1–B3 этими данными и оставьте ячейку B4 пустой. Убедитесь, что значение, которое вы используете для «Месяцев», отражает общее количество месяцев для срока кредита. Например, если кредит рассчитан на три года, вы можете поставить «36», чтобы обозначить 36 месяцев. Кроме того, обязательно используйте процентное значение для «Процентной ставки», например 10,2%.

3. Рассчитайте платежи в ячейке B4.

Чтобы рассчитать сумму платежа в ячейке B4, щелкните «B4» и введите следующее уравнение в строку формул в верхней части электронной таблицы Excel и нажмите клавишу ввода:

=ОКРУГЛ(ПЛТ($B$2/12,$B$3,-$B$1,0), 2)

Знаки доллара в этой формуле представляют собой абсолютные ссылки, то есть формула всегда ссылается на эти конкретные ячейки, даже если они скопированы в другие места электронной таблицы.

4. Создайте заголовки столбцов внутри седьмой строки

Следующим шагом является ввод заголовков столбцов в седьмую строку. Введите эти метки в соответствующие обозначения ячеек:

• A7: Период

• B7: Начальный баланс

• C7: Оплата

• D7: Главный

• E7: Интерес

• F7: Совокупная основная сумма

• G7: Совокупный процент

• H7: Конечный баланс

5. Заполните графу «Период».

В столбце «Период» укажите даты платежей. Введите месяц и год для первого платежа по кредиту в ячейке A8. Вы можете изменить формат даты, чтобы показать месяц, день и год, если это необходимо. Затем щелкните ячейку один раз, чтобы сделать ее текущим выбором. Удерживайте курсор в центре и перетаскивайте его вниз, пока не закроете каждую ячейку до ячейки A367. Щелкните значок маленькой молнии в правом нижнем углу самой нижней ячейки и убедитесь, что параметр «Последний месяц» активен.

6. Заполните ячейки с B8 по H8.

Затем заполните ячейки с B8 по H8, начиная с начального баланса кредита в ячейке B8. Щелкните ячейку C8, введите «=$B$4» и нажмите клавишу ввода. В ячейке E8 введите следующую формулу для расчета суммы процентов по кредиту в начале баланса за этот конкретный период:

=ОКРУГЛ($B8*($B$2/12), 2)

В ячейке D8 рассчитайте разницу суммы процентов по кредиту в ячейке E8 от суммы платежа в ячейке C8 по следующей формуле:

=$C8-$E8

Затем в ячейке H8 используйте эту формулу для расчета разницы основной части платежа по кредиту от начала баланса за указанный период времени:

=$B8-$D8

7. Заполните ячейки с B9 по H9.

Продолжайте заполнять расписание, вводя записи в ячейки с B9 по H9. Сначала введите «=$H8» в ячейку B9 и нажмите клавишу ввода. Затем скопируйте содержимое ячеек C8, D8 и E8 и вставьте их в ячейки C9, D9 и E9. После этого скопируйте содержимое в H8 и вставьте его прямо в ячейку H9.

Внутри ячейки F9 используйте следующую формулу, чтобы найти полную основную сумму, которую вы заплатили:

=$D9+$F8

Затем введите правильную формулу совокупного процента в ячейке G9, которая выглядит следующим образом:

=$E9+$G8

8. Заполните остальную часть графика, используя перекрестие.

Чтобы завершить график амортизации, выделите ячейки с B9 по H9. Наведите курсор на нижнюю правую область выделенного раздела, чтобы он превратился в значок перекрестия в форме креста. Когда у вас появится курсор-перекрестие, щелкните и перетащите его вниз до строки 367, чтобы автоматически заполнить каждую ячейку до строки 367. Это создает график амортизации, который вы теперь можете использовать для управления платежами по кредиту, досрочных платежей, отслеживания вашего прогресса и сбора другой важной информации.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.