Как растет Roth IRA? (с определением)

17 марта 2022 г.

Многие сотрудники предпочитают вносить вклад в IRA Roth, чтобы увеличить свое состояние и накопить деньги на пенсию. Эти пенсионные счета хорошо известны своими налоговыми преимуществами, которые они предоставляют, и многие работодатели предлагают их своим командам. Независимо от того, работаете ли вы в сфере финансов, стремитесь начать карьеру в этой области или просто хотите принимать взвешенные решения о своем собственном богатстве, вам может быть интересно узнать о Roth IRAs.

В этой статье мы объясним, что такое IRA Roth, расскажем о некоторых преимуществах ее наличия, обсудим, чем она отличается от традиционной IRA, и объясним, как IRA Roth растет с течением времени.

Что такое Рот ИРА?

Roth IRA — это пенсионный счет, который человек может вносить на протяжении всей своей карьеры, чтобы накопить деньги на пенсию. IRA Roth являются популярным выбором для людей, которые хотят откладывать деньги на пенсию, потому что они принимают средства после уплаты налогов. Это означает, что вы можете вносить часть своих доходов на счет Roth IRA после уплаты налогов на них и избежать налогообложения при снятии своих сбережений в будущем.

Тем не менее, есть два условия, о которых следует помнить, если вы хотите избежать уплаты налогов при снятии средств. Люди должны подождать, пока им не исполнится 59 с половиной лет, и должны убедиться, что они владели Roth IRA не менее пяти лет.

Roth IRA против традиционной IRA

Основное различие между IRA Roth и традиционной IRA заключается в том, как государство облагает налогом взносы. Когда вы делаете вклад в традиционную IRA, вы откладываете доллары до налогообложения. Другими словами, вы не платите налоги с этого дохода, потому что откладываете его на пенсию. Однако, когда вы будете снимать свои средства в будущем, правительство может обложить вас налогом по более высокой налоговой категории, в зависимости от вашего дохода и суммы средств, к которым вы имеете доступ. Roth IRA использует противоположный подход. Правительство облагает налогом ваши взносы Roth IRA до того, как вы внесете их на свой счет.

Это означает, что когда вы будете снимать свои средства в будущем, вам не придется снова платить налоги с них. Хотя обе стратегии имеют свои преимущества, оценка вашего текущего уровня дохода, стратегии пенсионных сбережений и ожидаемой налоговой ставки на момент выхода на пенсию может помочь вам определить, является ли IRA Roth или традиционная IRA лучшим выбором для вас. Вот некоторые из ключевых отличий, которые следует учитывать при сравнении IRA Roth с традиционной IRA:

• IRA Roth может помочь людям сэкономить деньги на налогах, если они ожидают оказаться в более высокой налоговой категории при выходе на пенсию, тогда как традиционная IRA может иметь смысл для людей, которые ожидают оказаться в более низкой налоговой категории.

• Профессионалы начального уровня и молодые люди, как правило, получают выгоду от взносов в IRA Roth, в то время как более опытные профессионалы часто получают выгоду от взносов в традиционную IRA.

• В то время как бенефициары традиционных IRA платят налоги на распределения, IRA Roth позволяют вам зафиксировать текущую налоговую ставку для бенефициаров, чтобы уменьшить расходы.

• Лица с традиционными IRA должны получать необходимые минимальные выплаты, когда им исполняется 72 года, тогда как люди с Roth IRA могут оставлять свои сбережения на своем счете на неопределенный срок.

Преимущества Roth IRA

Одна из причин, по которой многие профессионалы используют Roth IRA, заключается в том, что этот тип пенсионного счета позволяет им платить налоги со своего состояния авансом. Это может сэкономить им деньги в будущем, потому что им не придется платить налоги с денег, которые они снимают со своего Roth IRA при выходе на пенсию. Это также может принести пользу специалистам, которые рассчитывают получать аналогичную или большую годовую зарплату в будущем.

Уплачивая налоги со своих взносов Roth IRA авансом, они могут получить преимущество от того, что находятся в более низкой налоговой категории. Дополнительные преимущества вклада в Roth IRA включают получение значительного увеличения состояния за счет сложных процентов и возможность продолжать начислять проценты на неопределенный срок.

Как растет Roth IRA?

В то время как доход, который каждый человек получает на свой Roth IRA, зависит от инвестиций, которые он делает на протяжении всей своей карьеры, есть некоторые ключевые концепции, которые со временем увеличивают этот тип пенсионного счета. Вот общий обзор того, как растет Roth IRA:

1. Человек делает рутинные взносы

Хотя вы можете сделать взнос через программу Roth IRA, предоставленную вашим работодателем, вы также можете открыть свой собственный счет Roth IRA. Это делает IRA Roth доступными для всех, включая фрилансеров. Каждый Roth IRA содержит портфель инвестиций. Как правило, когда вы создаете Roth IRA, вы работаете с финансовым учреждением, которое помогает вам выбрать инвестиции для вашего портфеля в зависимости от ваших финансовых целей и выбранного вами уровня риска.

Когда вы открываете свой счет Roth IRA, вы можете выбрать, какую часть своего дохода вы хотите инвестировать. Вы можете принять решение вносить процент от своего годового дохода или процент от каждой зарплаты, если хотите разбить свой годовой взнос на более мелкие инвестиции.

2. Проценты и дивиденды накапливаются

Сколько Roth IRA зарабатывает каждого человека за определенный период времени, зависит от того, какие виды инвестиций он включает. По мере увеличения стоимости ваших инвестиций вы получаете проценты и дивиденды, которые добавляются к балансу вашего счета. Хотя невозможно предсказать, сколько ваши инвестиции могут приносить дивиденды и проценты каждый год, имея всесторонний портфель, который включает в себя комбинацию акций, облигаций, взаимных фондов, биржевых фондов (ETF), депозитных сертификатов (CD) и счета денежного рынка могут улучшить ваш результат.

3. Проценты начисляются со временем

Хотя регулярные взносы в ваш Roth IRA, безусловно, помогают, реальная сила этого типа пенсионного счета заключается в начислении процентов. В дополнение к получению дивидендов и процентов от ваших инвестиций, Roth IRA позволяет вам получать доход от баланса вашего счета по мере его роста. В среднем счета Roth IRA приносят от 7% до 10% годовой прибыли. Это позволяет увеличить баланс вашего счета даже в те годы, когда вы не делаете финансовых взносов в свой Roth IRA.

Пример Рот ИРА

Чтение о том, как другие специалисты используют IRA Roth и какие результаты они могут получить, может помочь вам визуализировать этот процесс. Вот пример того, как Roth IRA может расти с течением времени на основе вклада отдельных лиц:

Тимоти планирует выйти на пенсию в ближайшие 30 лет и хочет максимально увеличить свои пенсионные сбережения. Он решает открыть Roth IRA через своего работодателя и вносить 6000 долларов своего дохода в год. Годовая процентная ставка для его Roth IRA составляет 7%. Каждый раз, когда Тимоти зарабатывает эти 7%, они добавляются к балансу его счета и со временем продолжают увеличиваться. Когда Тимоти выйдет на пенсию через 30 лет, он может рассчитывать на примерно 500 000 долларов, хотя он внес всего 180 000 долларов из своего заработка. Это означает, что Тимоти накопил дополнительно 320 000 долларов за счет сложных процентов.