Как рассчитать сложные проценты в Excel

7 сентября 2021 г.

Сложные проценты, иногда называемые «сложными процентами», представляют собой проценты, которые рассчитываются на основе основной суммы кредита до процентов плюс все проценты, полученные с момента создания первоначального депозита или кредита.

Простой способ представить сложные проценты состоит в том, что те, кто их использует, зарабатывают проценты на свои проценты, поскольку система сложных процентов включает ранее накопленные проценты в расчетах каждого периода. Сложные проценты заставляют сумму расти быстрее, чем простые проценты, и являются приемлемым финансовым вариантом для многих инвесторов.

Научиться инвестировать и зарабатывать проценты — важная задача для всех, кто хочет принимать обоснованные финансовые решения и разумно использовать свои деньги. Понимание разницы между различными типами процентов и выяснение того, как их рассчитать, поначалу может показаться сложным, но использование системы процентов может быть весьма прибыльным, если все сделано правильно.

Если вы заинтересованы в том, чтобы узнать, как рассчитать сложные проценты, нет необходимости покупать дорогостоящее бухгалтерское программное обеспечение. В этой статье мы объясним, как легко рассчитать сложные проценты с помощью Microsoft Excel.

Как работают сложные проценты?

Чтобы понять, как работают сложные проценты, мы должны сначала объяснить простые проценты. Простые проценты рассчитываются на основе первоначальной суммы сбережений, иначе известной как «основная сумма». Для демонстрации вы можете положить 20 долларов на свой сберегательный счет в банке. Если вы зарабатываете проценты по ставке 5%, через год ваш депозит будет стоить 20 x 1,05, что оставит вам дополнительно 1 доллар.

Однако, если бы вы использовали систему сложных процентов, ваша основная сумма долга менялась бы каждый расчетный период. Вместо того, чтобы класть проценты на ваш счет, ваш банк добавлял их к вашим первоначальным инвестициям. Недавно увеличенная основная сумма предоставит цифры для следующего расчетного периода, и ваша прибыль увеличится в геометрической прогрессии. Поэтому, когда вы используете сложные проценты, вы получаете проценты не только на первоначальную основную сумму, но и на любые проценты, которые вы накопили в течение каждого периода начисления сложных процентов.

В нашем исходном примере банк добавил бы 0,50 доллара в виде процентов, которые вы зарабатываете каждый год, к исходной основной сумме в 20 долларов. После двух лет периодов начисления сложных процентов с процентной ставкой 5% ваш депозит будет стоить 21,53 доллара и будет продолжать расти с той же скоростью.

Как посчитать сложные проценты в Excel

Существует множество способов расчета сложных процентных ставок и итоговых сумм, включая веб-сайты для расчета финансовых показателей, традиционные калькуляторы и ручку и бумагу. Один из самых простых способов расчета сложных процентов — это приложение для работы с электронными таблицами Microsoft Excel. Вот шаги для расчета сложных процентов с помощью Excel:

Шаг 1. Настройте рабочий лист

Цель расчета сложных процентов состоит в том, чтобы иметь возможность спрогнозировать общую сумму инвестиций со сложными процентами на несколько лет. Чтобы правильно настроить рабочий лист для формулы процентов, вам нужно начать с создания строки данных. Столбец A представляет первоначальные инвестиции для вашей строки данных. Колонка B – процентная ставка. В то же время столбцы C, D и E отражают балансы за 1, 2 и 3 годы.

В этом примере первоначальные инвестиции составляют 100 долларов США, а процентная ставка составляет 8%. Таким образом, первая ячейка в вашей строке под столбцом A будет содержать 100 долларов. Мы скажем для простоты, что это в A2. Вторая ячейка в строке, столбец B, будет содержать 8% в B2. Столбцы C, D и E останутся пустыми, пока мы не закончим вычисления.

Шаг 2. Создайте формулу в C2 для расчета простых процентов.

В первый год проценты просто рассчитываются путем умножения инвестиций на проценты, чтобы найти сумму процентов, начисленных в первый год, а затем прибавления к инвестициям. Об этом можно позаботиться, запрограммировав ячейку года 1 с помощью уравнения = A2 x 1,08. Это вычисляет простые проценты, которые начисляются в первый год. Вывод формулы равен 101,80 доллара США или может выглядеть как 101,8, если вы не отформатировали ячейку для отображения денежных значений.

Шаг 3. Рассчитайте сложные проценты на последующие годы.

В ячейке с пометкой «Год 2» вы создадите формулу, которая начнет вычислять сложные проценты. Для целей этого примера:

Давайте представим, что это происходит в ячейке D2, что помогает завершить строку данных, которую мы намеревались создать в начале. В ячейке D2 для расчета сложных процентов введите = C2 x 1,08. В этом случае C2 содержит значение 101,80 доллара США, поэтому рабочий лист Excel рассчитает 101,80 доллара США x 1,08 и отобразит 109,17 доллара США.

Вы можете следовать той же логике, чтобы создать формулу, которая вычисляет проценты за 3-й год в ячейке E2, = D2 x 1,08. Результат этого уравнения будет отображать 117,90 долларов США. В последующие годы при экспоненциальном росте за счет сложных процентов инвестор заработал 17,90 доллара.

Преимущества и недостатки сложных процентов

Есть несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать, когда дело доходит до сложных процентов. Как и в большинстве финансовых процессов, насколько хорошо сложные проценты работают на вас, будет зависеть от того, насколько умело вы ими управляете. Вот некоторые из наиболее распространенных преимуществ и недостатков использования сложных процентов:

Преимущества

Сложные проценты могут быть чрезвычайно прибыльными, если первоначальная основная сумма значительна и если сумма увеличивается в течение длительного времени. Кроме того, если вы планируете частые периоды начисления сложных процентов, которые происходят ежемесячно или ежеквартально, ваша основная сумма может расти в геометрической прогрессии более быстрыми темпами. Использование сложных процентов позволяет вам зарабатывать проценты на свои проценты и максимально использовать каждый доллар, который у вас есть на вашем счете.

Недостатки

Недостатки сложных процентов в основном связаны с процентами, которые начисляются по кредитам. Когда вы берете кредит, велика вероятность, что вы будете платить начисленные проценты, пока ваш долг не будет погашен. Даже если вы планировали позволить себе минимальные платежи, вы не сможете удержаться с увеличенной суммой, если проценты регулярно начисляются. Лучший способ избежать этой проблемы — платить немного больше минимального платежа каждый месяц, чтобы компенсировать проценты, которые будут продолжать начисляться.

Пример сложных процентов в Excel

Ниже приведен пример сложных процентов в Excel.

Happy Corp инвестировала 1800 долларов США в одноранговый кредит, который приносит 12% годовых. Исходя из приведенного выше примера, ваш рабочий лист изначально будет выглядеть так, потому что мы еще не начали вычислять проценты:

Инвестиционная процентная ставка Год 1 Год 2 Год 3 $1800 12%

Чтобы найти сложные проценты по этим инвестициям, нам нужно сначала рассчитать простые проценты за 1 год, введя следующую формулу в ячейку «Год 1». Для простоты в этом примере эта строка представляет собой вторую строку электронной таблицы, а заголовки столбцов начинаются с Инвестиции в столбце А. Таким образом, значение 1800 долларов США появляется в ячейке А2.

Инвестиции Процентная ставка Год 1 Год 2 Год 3 $1800 12% $1800*12

После расчета это будет выглядеть следующим образом. В ячейках D2 и E2 или Год 2 и Год 3 вам нужно будет следовать тому же процессу, основанному на процентной стоимости предыдущего года:

Инвестиции Процентная ставка Год 1 Год 2 Год 3 $1800 12% $1800*12 C2*12 D2*12