Финансовый стратег или финансовый консультант: какая роль вам подходит?

В финансовой отрасли можно рассмотреть множество различных карьерных путей, включая роли финансового стратега и финансового консультанта. Хотя обе профессии помогают отдельным лицам или организациям принимать важные финансовые решения, их типичные обязанности и клиенты, которых они обслуживают, могут различаться. Узнав больше об этих двух ролях, вы сможете определить, какая из них лучше всего соответствует вашим профессиональным интересам. В этой статье мы исследуем профессии финансового стратега и финансового консультанта, а также сравним и сопоставим качества, которые их определяют.

Кто такой финансовый стратег?

Финансовый стратег консультирует людей или компании по поводу финансовых решений и стратегий. Эти специалисты анализируют финансовые данные для разработки точных рекомендаций, основанных на интересах или потребностях своих клиентов. Например, они помогают клиентам оценивать варианты инвестирования, покупать и продавать товары или ценные бумаги и иным образом оптимизировать свои финансовые портфели. Хотя они могут работать с физическими лицами, они часто работают в корпоративном или банковском секторе, чтобы управлять клиентами или институциональными инвесторами со значительным инвестиционным капиталом. Финансовые стратеги также могут специализироваться на обслуживании определенной отрасли или рынка на глобальном или региональном уровне.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант помогает клиентам разрабатывать краткосрочные и долгосрочные финансовые планы. Эти специалисты работают с отдельными клиентами для постановки целей, а затем следят за их продвижением к их достижению. Подобно финансовым стратегам, эти профессионалы дают инвестиционные рекомендации или принимают такие решения от имени своих клиентов. Финансовые консультанты обычно встречаются с клиентами не реже одного раза в год, чтобы обсудить эффективность плана и внести необходимые коррективы, хотя они также регулярно отправляют им инвестиционные отчеты. Эти специалисты помогают с различными видами финансового планирования и могут специализироваться в одной области, например:

• Инвестиции

• Налоги

• Страхование

• Ипотека

• Сбережения колледжа

• Пенсионное планирование

• Планирование недвижимости

Различия между финансовым стратегом и финансовым консультантом

Хотя роли финансового стратега и финансового консультанта имеют сходство, эти профессии также имеют ряд различий. Вот несколько сравнений между этими двумя профессиями:

Образование и обучение

Степень бакалавра представляет собой минимальное требование к образованию как для финансовых стратегов, так и для финансовых консультантов. Эта четырехлетняя программа предоставляет этим специалистам базовые знания и финансовые навыки, необходимые для начала их карьеры. Лица, заинтересованные в карьере финансового стратега, часто получают степень в области финансов или бизнеса, хотя они также могут заниматься другими соответствующими областями, такими как бухгалтерский учет, экономика или статистика. Некоторые работодатели предпочитают финансовых стратегов со степенью магистра, особенно на продвинутых должностях, которые управляют крупными инвестиционными портфелями. Они могут искать программы в соответствующих областях, таких как степень магистра делового администрирования (MBA).

Точно так же начинающие финансовые консультанты обычно получают степень в области бухгалтерского учета, финансов, экономики, бизнеса или математики. Эти люди могут также искать более специализированные курсы в школе или где-либо еще, связанные с финансовым планированием, инвестициями или управлением рисками. На начальных должностях эти специалисты часто проходят обучение на рабочем месте и работают под руководством старшего консультанта, поскольку они учатся выполнять свои повседневные обязанности и консультировать клиентов. Хотя эта должность не требует степени магистра, она может помочь финансовым консультантам завоевать доверие, привлечь больше клиентов и продвинуться по карьерной лестнице.

Должностные обязанности

Хотя финансовые стратеги и финансовые консультанты имеют схожие обязанности, они работают с разными клиентами. Финансовые стратеги могут работать с отдельными лицами или консультировать организации по вопросам инвестиций и другой финансовой деятельности. Финансовые консультанты обычно сосредотачиваются на работе с отдельными лицами для развития и достижения их личных финансовых целей. Типичные должностные обязанности финансового стратега включают в себя:

• Встреча с руководителями для оценки финансовых показателей и целей организации

• Оценка финансовой отчетности организации и связанных с ней данных

• Анализ инвестиционных рынков

• Мониторинг отдельных аккаунтов

• Консультирование клиентов по оптимизации портфеля.

• Рекомендация инвестиционных возможностей

• Изучение тенденций в экономике и бизнесе

• Подготовка отчетов о своих исследованиях и предложений клиентам

Типичные должностные обязанности финансового консультанта включают в себя:

• Встреча с клиентами для обсуждения и разработки финансовых целей

• Помощь клиентам в планировании конкретных финансовых потребностей, таких как выход на пенсию или покупка дома

• Изучение инвестиционных возможностей

• Предложение инвестиций клиентам или осуществление инвестиций от их имени

• Объяснение инвестиционных возможностей клиентам, включая их риски

• Корректировка финансовых планов на основе изменений в жизни для поддержания высокой производительности

• Мониторинг счетов клиентов и предоставление обновлений и отчетов

• Проведение мастер-классов или семинаров для повышения финансовой грамотности граждан.

Сертификаты

Хотя это и не требуется, некоторые работодатели предпочитают кандидатов в финансовые стратеги с соответствующими сертификатами, такими как дипломированный финансовый аналитик (CFA) Института CFA. Эта сертификация требует наличия степени бакалавра и нескольких лет профессионального опыта в этой области, а кандидаты должны сдать экзамены трех уровней. Темы, охватываемые экзаменами, которые варьируются от вопросов с несколькими вариантами ответов до вопросов с кратким ответом, включают:

• Этические и профессиональные стандарты

• Количественные методы

• экономика

• Анализ финансовой отчетности

• Корпоративные эмитенты

• Инвестиции в акционерный капитал

• Фиксированный доход

• Производные

• Альтернативные инвестиции

• Управление портфелем и планирование состояния

Хотя это и не требуется, финансовые консультанты могут получить сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) от Совета по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFPB), чтобы улучшить свою репутацию и продвинуться по карьерной лестнице. Эта сертификация требует наличия степени бакалавра, трехлетнего профессионального опыта, сдачи экзамена и соблюдения этического кодекса. Некоторые из тем, рассматриваемых на экзамене, включают принципы финансового, страхового и пенсионного планирования, управление рисками, управление долгом и статистическое моделирование. Этим специалистам также может потребоваться получить дополнительные лицензии или сертификаты в зависимости от их роли, например:

• Лицензии Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA): лицензия серии 6 от FINRA разрешает финансовым консультантам продавать переменное страхование жизни, переменные аннуитеты и взаимные фонды, а лицензия серии 7 позволяет им продавать все продукты с ценными бумагами, за исключением товаров и фьючерсов. Кандидаты должны сдать лицензионные экзамены и получить спонсорскую поддержку от фирмы-члена FINRA или саморегулируемой организации (СРО).

• Лицензии Североамериканской ассоциации управления ценными бумагами: финансовым консультантам требуется лицензия серии 65, чтобы действовать в качестве консультантов по инвестициям в Соединенных Штатах, а также может потребоваться лицензия серии 63 для продажи ценных бумаг в их конкретном штате или лицензия серии 66, чтобы квалифицироваться как представители инвестиционного консультанта ( IAR) или агенты по ценным бумагам. Требования, связанные с этими лицензиями, различаются в зависимости от штата, и заявители должны сдать соответствующие экзамены с несколькими вариантами ответов, чтобы получить лицензию.

Навыки и умения

Финансовым стратегам и финансовым консультантам необходимы специальные технические навыки для выполнения своих обычных обязанностей. Например, им часто нужны математические навыки для оценки стоимости инвестиций или финансовых ценных бумаг, а также знание того, как использовать определенные инструменты и программное обеспечение для финансового анализа. Этим специалистам также полезно развивать несколько мягких навыков, таких как:

• Аналитическое мышление: этот навык позволяет финансовым консультантам и стратегам оценивать ситуации своих клиентов и всю доступную информацию, включая потенциальные риски, что позволяет им вносить изменения или разрабатывать решения по мере необходимости. Например, они оценивают текущее финансовое состояние и цели своих клиентов, а затем создают соответствующие финансовые планы, чтобы помочь им достичь их или оптимизировать свои портфели.

• Навыки общения: представители обеих профессий регулярно общаются со своими клиентами и передают им финансовую информацию. Финансовые консультанты могут работать с людьми с разным уровнем финансовых знаний, поэтому важно, чтобы они знали, как донести сложные концепции до менее опытных клиентов.

• Навыки межличностного общения: обе профессии консультируют клиентов по финансовым решениям, а навыки межличностного общения могут помочь им установить с ними доверительные отношения. Навыки межличностного общения, такие как эмпатия, терпение и надежность, гарантируют, что эти профессионалы выслушают и ответят на конкретные потребности и вопросы своих клиентов для разработки индивидуальных решений или стратегий.

• Внимание к деталям: этот навык позволяет финансовым консультантам и стратегам тщательно анализировать варианты и возможности инвестирования, прежде чем давать рекомендации или менять свои финансовые стратегии. Они также используют этот навык для составления точных отчетов для своих клиентов, помогая им принимать более обоснованные финансовые решения.

• Навыки продаж: финансовые консультанты тратят много времени на привлечение клиентов и продвижение своих услуг, а некоторые также продают финансовые продукты, такие как облигации или страхование. Наличие навыков продаж гарантирует, что эти специалисты хорошо осведомлены об услугах и продуктах, которые они предлагают, и о том, как убедить потенциальных клиентов купить их.

Зарплата

Средняя заработная плата финансового консультанта по стране составляет 71 238 долларов в год. Они также могут получать комиссию как часть своей компенсации. Компания Indeed не предоставляет данные о зарплате финансовых стратегов, хотя и предлагает данные о аналогичной профессии финансовых аналитиков. Средняя национальная зарплата финансового аналитика составляет 67 886 долларов в год. Заработная плата финансовых консультантов и финансовых стратегов может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая уровень образования и опыта кандидатов, географическое положение и место работы.

Перспективы работы

То Бюро статистики труда (BLS) ожидает, что занятость личных финансовых консультантов вырастет на 4% с 2019 по 2029 год. Этот рост может быть связан со старением населения, которое может обратиться за советом к финансовым консультантам после выхода на пенсию. Пока БСТ не предлагает данные для финансовых стратегов, он прогнозирует рост занятости финансовых аналитиков на 5% за тот же период.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.