Финансовый аналитик и финансовый консультант: определения и различия

14 октября 2021 г.

Финансовые аналитики и финансовые консультанты являются профессионалами в области финансов, которые помогают другим в достижении финансовых целей. Хотя между ними есть некоторое сходство, это разные профессии, каждая со своей направленностью и подходами. Если вы заинтересованы в карьере финансового аналитика или финансового консультанта, важно понимать, что влечет за собой каждая профессия и чем она отличается от другой. В этой статье мы определяем роли финансового аналитика и финансового консультанта и исследуем некоторые основные различия между ними.

Что такое финансовый аналитик?

Финансовый аналитик — это специалист по финансам, который оценивает финансовые данные в специальной области и использует свои выводы для принятия финансовых решений клиентов. Их анализ часто относится к инвестициям. Они изучают и оценивают инвестиционные возможности, информируя клиентов о том, какие акции, облигации и другие инвестиционные инструменты могут принести наибольшую прибыль. Помимо консультативной роли, финансовые аналитики также изучают микро- и макроэкономические факторы, такие как финансовая отчетность, исторические финансовые данные, экономические тенденции и тенденции бизнеса.

Есть две основные категории финансовых аналитиков: аналитики на стороне продавца и аналитики на стороне покупателя. Аналитики со стороны продавца помогают своим клиентам оценивать и продавать их инвестиционные продукты, тогда как аналитики со стороны покупателя разрабатывают инвестиционные стратегии для институциональных инвесторов — организаций, которые хотят инвестировать свои деньги, таких как страховые компании, хедж-фонды, частные инвестиционные компании и некоммерческие организации. Существуют также различные специализации в области финансового анализа, включая, помимо прочего:

• Аналитик финансовых рисков: Аналитик финансовых рисков работает над управлением и минимизацией рисков для инвестиций своего клиента. Они отвечают за диверсификацию портфеля и дают рекомендации по снижению финансовых потерь.

• Управляющий фондом: Управляющий фондом управляет хедж-фондами или взаимными фондами — деньгами, собранными из различных источников для целей инвестирования.

• Менеджер портфеля: Менеджер портфеля выбирает различные инвестиционные продукты и инструменты в портфеле своего клиента. Они стремятся выбрать широкий спектр инвестиций, чтобы минимизировать риск и максимизировать прибыль.

• Аналитик по ценным бумагам: Аналитик по ценным бумагам анализирует рынки и тенденции, связанные с ценными бумагами — финансовыми инструментами для привлечения капитала. Они могут ссылаться на публикации и ресурсы, такие как экономические прогнозы, котировки акций, чтобы идентифицировать и рекомендовать ценные бумаги своим клиентам.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это финансовый эксперт, который предоставляет финансовые консультации клиентам. Они часто являются независимыми практиками, которые работают с отдельными лицами в качестве фидуциаров, а это означает, что они обязаны ставить потребности и интересы своих клиентов выше своих собственных. Посоветовавшись с клиентом об их целях и оценив их финансовое состояние, они рассказывают клиенту о вариантах и ​​создают план. Если, например, клиент хочет накопить на пенсию, консультант может порекомендовать минимальные ежегодные сбережения и различные инвестиции в течение определенного периода, чтобы помочь реализовать эту цель. Другие виды деятельности могут включать:

• Ответы на вопросы о финансовых концепциях и терминах

• Информирование клиента о финансовых рисках

• Обучение клиента вопросам, связанным с налогами или страхованием

• Изучение потенциальных инвестиционных возможностей

• Подбор инвестиционных продуктов для клиента с его авторизацией

• Создание инвестиционных отчетов или иное информирование клиента о событиях, связанных с финансовым планом

• Контроль счетов клиента

• Рекомендации по корректировке финансовой деятельности с учетом обстоятельств, которые могут помешать реализации финансовых целей клиента

Некоторые финансовые консультанты работают в учреждениях и в основном работают с богатыми людьми. Частные банкиры — это тип финансового консультанта, основной обязанностью которого является управление инвестициями состоятельных людей. Такие консультанты часто работают вместе с другими финансовыми профессионалами, включая финансовых аналитиков и бухгалтеров, чтобы обеспечить оптимальную прибыль для своих клиентов.

Финансовый аналитик против финансового консультанта

И финансовые аналитики, и финансовые консультанты помогают клиентам реализовать финансовые цели, но между ними есть некоторые важные различия, в том числе то, как и с кем они применяют свои услуги. Ниже приведены некоторые из основных и второстепенных различий между этими двумя финансовыми профессиями:

Фокус

Аналитики и консультанты помогают своим клиентам реализовать свои цели немного по-разному. Финансовый анализ — это больше исследовательская профессия. Аналитики изучают как финансовое состояние своих клиентов, так и более широкие финансовые факторы в экономике, и основывают свои рекомендации на этих выводах. Финансовые консультанты выполняют больше функции управления отношениями, ориентированными на клиента. Сначала они смотрят на цели своего клиента и основывают свои рекомендации на потребностях и возможностях клиента.

Рабочая среда

Финансовые аналитики и финансовые консультанты часто работают в разных областях финансового сектора. С точки зрения учреждений финансовые фирмы являются основными работодателями для обоих, но Бюро статистики труда США (BLS) показывает, что финансовые консультанты чаще, чем аналитики, работают не по найму, с 20% профессии будучи независимым. Поэтому они также с большей вероятностью будут участвовать в таких мероприятиях, как семинары и сетевые мероприятия, чтобы привлечь дополнительных клиентов.

Различия в рабочей среде способствуют балансу между работой и личной жизнью. Финансовые аналитики, скорее всего, будут иметь предсказуемый 40-часовой график и постоянную рабочую нагрузку. Напротив, финансовые консультанты, особенно независимые агенты в начале своей карьеры, могут рассчитывать на разный график работы. Консультанты нередко работают дольше 40 часов в неделю, особенно если они путешествуют, чтобы встретиться с клиентами или посетить мероприятия.

Зарплата

Между этими двумя профессиями есть некоторая разница в потенциальном заработке, которая для некоторых может быть существенной. Средняя годовая зарплата финансовых аналитиков составляет 67 624 доллара в год. Потенциал заработка может увеличиваться с опытом, поскольку аналитики с более чем 10-летним опытом сообщают о средней зарплате в размере 79 804 долларов США. Напротив, средняя базовая заработная плата финансовых консультантов составляет 72 995 долларов в год. Опыт может существенно повысить заработок, поскольку финансовые консультанты с опытом работы более 10 лет сообщают о средней зарплате в размере 104 478 долларов США.

Оплата

Помимо того, сколько им платят, аналитикам и консультантам часто платят по-разному. Финансовые аналитики обычно получают зарплату от своего работодателя. Консультанты, нанятые финансовыми фирмами, также получают заработную плату, но те, кто работает не по найму, могут зарабатывать на основе гонораров или комиссионных. Например, они могут заключить соглашение с клиентом о почасовой оплате труда или проценте от общей суммы активов.