Wie wächst eine Roth IRA? (mit Definition) • BUOM

17. März 2022

Viele Mitarbeiter entscheiden sich dafür, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, um ihr Vermögen zu vermehren und für den Ruhestand zu sparen. Diese Altersvorsorgekonten sind für ihre Steuervorteile bekannt und werden von vielen Arbeitgebern ihren Teams angeboten. Ganz gleich, ob Sie im Finanzwesen arbeiten, eine Karriere in diesem Bereich anstreben oder einfach nur fundierte Entscheidungen über Ihr eigenes Vermögen treffen möchten, Sie könnten daran interessiert sein, mehr über Roth IRAs zu erfahren.

In diesem Artikel erklären wir, was eine Roth IRA ist, erläutern einige der Vorteile einer solchen, diskutieren, wie sie sich von einer herkömmlichen IRA unterscheidet, und erklären, wie eine Roth IRA mit der Zeit wächst.

Was ist eine Roth IRA?

Ein Roth IRA ist ein Rentenkonto, auf das eine Person im Laufe ihrer Karriere Geld einzahlen kann, um für den Ruhestand zu sparen. Roth IRAs sind eine beliebte Wahl für Menschen, die für den Ruhestand sparen möchten, da sie Mittel nach Steuern akzeptieren. Das bedeutet, dass Sie einen Teil Ihres Einkommens in eine Roth IRA einzahlen können, nachdem Sie die Steuern dafür bezahlt haben, und Steuern vermeiden können, wenn Sie Ihre Ersparnisse in Zukunft abheben.

Wenn Sie bei Ihrer Auszahlung keine Steuern zahlen möchten, müssen Sie jedoch zwei Bedingungen beachten. Menschen sollten warten, bis sie 59,5 Jahre alt sind, und sicherstellen, dass sie seit mindestens fünf Jahren eine Roth IRA besitzen.

Roth IRA vs. traditionelle IRA

Der Hauptunterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA besteht darin, wie die Regierung Beiträge besteuert. Wenn Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten, legen Sie Dollar vor Steuern beiseite. Mit anderen Worten: Sie zahlen auf dieses Einkommen keine Steuern, da Sie es für den Ruhestand sparen. Wenn Sie jedoch in Zukunft Ihr Geld abheben, kann es sein, dass der Staat Sie in einer höheren Steuerklasse besteuert, abhängig von Ihrem Einkommen und der Höhe der Geldmittel, auf die Sie Zugriff haben. Die Roth IRA verfolgt den gegenteiligen Ansatz. Die Regierung besteuert Ihre Roth IRA-Beiträge, bevor Sie sie auf Ihr Konto einzahlen.

Das bedeutet, dass Sie bei einer späteren Abhebung Ihres Geldes keine erneuten Steuern darauf zahlen müssen. Obwohl beide Strategien ihre Vorteile haben, kann Ihnen die Beurteilung Ihres aktuellen Einkommensniveaus, Ihrer Altersvorsorgestrategie und des erwarteten Steuersatzes zum Zeitpunkt der Pensionierung dabei helfen, festzustellen, ob eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA die beste Wahl für Sie ist. Hier sind einige der wichtigsten Unterschiede, die beim Vergleich einer Roth IRA mit einer traditionellen IRA zu berücksichtigen sind:

• Eine Roth IRA kann Menschen dabei helfen, Steuergelder zu sparen, wenn sie im Ruhestand voraussichtlich in einer höheren Steuerklasse leben, während eine traditionelle IRA für Menschen sinnvoll sein kann, die voraussichtlich in einer niedrigeren Steuerklasse leben.

• Berufseinsteiger und junge Erwachsene profitieren in der Regel von Beiträgen zu einer Roth IRA, während erfahrenere Berufstätige häufig von Beiträgen zu einer traditionellen IRA profitieren.

• Während Begünstigte traditioneller IRAs Steuern auf Ausschüttungen zahlen, können Sie mit Roth IRAs den aktuellen Steuersatz der Begünstigten festlegen, um die Ausgaben zu senken.

• Personen mit traditionellen IRAs müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen, wenn sie 72 Jahre alt sind, während Personen mit Roth IRAs ihre Ersparnisse auf unbestimmte Zeit auf dem Konto belassen können.

Vorteile einer Roth IRA

Einer der Gründe, warum viele Berufstätige ein Roth IRA nutzen, ist, dass diese Art von Rentenkonto es ihnen ermöglicht, Steuern auf ihr Vermögen im Voraus zu zahlen. Dies könnte ihnen in Zukunft Geld sparen, da sie keine Steuern auf das Geld zahlen müssen, das sie im Ruhestand von ihrer Roth IRA abheben. Es kann auch Berufstätigen zugute kommen, die in Zukunft ein ähnliches oder höheres Jahresgehalt erwarten.

Indem sie ihre Roth IRA-Beiträge im Voraus versteuern, können sie von einer niedrigeren Steuerklasse profitieren. Zu den weiteren Vorteilen einer Einzahlung in eine Roth IRA gehören ein erheblicher Vermögenszuwachs durch Zinseszinsen und die Möglichkeit, den Zinseszins auf unbestimmte Zeit fortzusetzen.

Wie wächst eine Roth IRA?

Während das Einkommen, das jede Person aus ihrem Roth IRA erhält, von den Investitionen abhängt, die sie im Laufe ihrer Karriere tätigt, gibt es einige Schlüsselkonzepte, die dafür sorgen, dass diese Art von Rentenkonto mit der Zeit wächst. Hier ist ein allgemeiner Überblick darüber, wie eine Roth IRA wächst:

1. Die Person leistet routinemäßige Beiträge.

Während Sie über ein von Ihrem Arbeitgeber bereitgestelltes Roth IRA einen Beitrag leisten können, können Sie auch Ihr eigenes Roth IRA-Konto eröffnen. Dies macht Roth IRAs für jedermann zugänglich, auch für Freiberufler. Jede Roth IRA enthält ein Portfolio von Investitionen. Wenn Sie eine Roth IRA erstellen, arbeiten Sie in der Regel mit einem Finanzinstitut zusammen, das Sie bei der Auswahl der Investitionen für Ihr Portfolio auf der Grundlage Ihrer finanziellen Ziele und des von Ihnen gewählten Risikoniveaus unterstützt.

Wenn Sie Ihr Roth IRA-Konto eröffnen, können Sie wählen, wie viel von Ihrem Einkommen Sie investieren möchten. Sie können sich dafür entscheiden, einen Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens oder einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks beizusteuern, wenn Sie Ihren jährlichen Beitrag in kleinere Investitionen aufteilen möchten.

2. Zinsen und Dividenden akkumulieren

Wie viel eine Roth IRA pro Person in einem bestimmten Zeitraum verdient, hängt davon ab, welche Arten von Investitionen sie umfasst. Wenn der Wert Ihrer Investitionen steigt, erhalten Sie Zinsen und Dividenden, die Ihrem Kontostand hinzugefügt werden. Während es unmöglich ist, vorherzusagen, wie viel Ihre Investitionen jedes Jahr an Dividenden und Zinsen erwirtschaften werden, verfügen Sie über ein abgerundetes Portfolio, das eine Kombination aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelten Fonds (ETFs) und Einlagenzertifikaten (CDs) umfasst. und Geldmarktkonten können Ihr Ergebnis verbessern.

3. Zinsen fallen im Laufe der Zeit an

Während es sicherlich hilfreich ist, regelmäßig Beiträge zu Ihrem Roth IRA zu leisten, liegt die wahre Stärke dieser Art von Rentenkonto in den Zinsen, die dadurch anfallen. Zusätzlich zum Erhalt von Dividenden und Zinsen auf Ihre Investitionen ermöglicht Ihnen eine Roth IRA, Einnahmen aus Ihrem Kontostand zu erzielen, wenn dieser wächst. Im Durchschnitt erzielen Roth IRA-Konten zwischen 7 % und 10 % jährliche Rendite. Dadurch können Sie Ihren Kontostand auch in Jahren steigern, in denen Sie keine finanziellen Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten.

Beispiel Roth IRA

Wenn Sie darüber lesen, wie andere Fachleute Roth IRAs verwenden und welche Ergebnisse sie erzielen können, können Sie sich den Prozess besser vorstellen. Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine Roth IRA im Laufe der Zeit auf der Grundlage individueller Beiträge wachsen kann:

Timothy plant, innerhalb der nächsten 30 Jahre in den Ruhestand zu gehen und seine Altersvorsorge zu maximieren. Er beschließt, über seinen Arbeitgeber eine Roth IRA zu eröffnen und 6.000 US-Dollar seines Einkommens pro Jahr beizusteuern. Der jährliche Zinssatz für seine Roth IRA beträgt 7 %. Jedes Mal, wenn Timothy diese 7 % verdient, werden sie seinem Kontostand hinzugefügt und erhöhen sich im Laufe der Zeit weiter. Wenn Timothy in 30 Jahren in den Ruhestand geht, kann er damit rechnen, etwa 500.000 US-Dollar zu haben, obwohl er nur 180.000 US-Dollar seines Einkommens beigesteuert hat. Das bedeutet, dass Timothy durch die Aufzinsung zusätzliche 320.000 US-Dollar angesammelt hat.