Was sind Nominalzinssätze? Definitionen, Berechnungen und Beispiele • BUOM

6. Oktober 2021

Zinssätze beeinflussen, wie Sie Geld für Ihre geschäftlichen oder persönlichen Zwecke anlegen und leihen. Der Nominalzins ist der angegebene Zinssatz, den Sie sehen, wenn Sie eine Kapitalanlage kaufen, sich Geld bei einer Bank leihen oder Geld auf Kredit aufnehmen. In diesem Artikel besprechen wir, was ein Nominalzins ist, wie man ihn berechnet und wie sich Nominalzinsen von anderen Zinsarten unterscheiden.

Wichtigste Schlussfolgerungen

• Der Nominalzins ist der im Kreditvertrag festgelegte und in Prozent ausgedrückte Zinssatz.

• Der Nominalzins berücksichtigt keine Inflation, es kommen noch Gebühren oder Zinseszinsen hinzu.

• Der Nominalzins unterscheidet sich vom Real- oder Effektivzins.

• Der Nominalzins kann durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, darunter Angebot und Nachfrage nach Geld, Maßnahmen der Bundesregierung und die Geldpolitik der Zentralbanken.

Wie hoch ist der Nominalzins?

Der Nominalzinssatz wird üblicherweise als Zinssatz vor Inflation, Gebühren oder Zinseszins bezeichnet. Der Par beschreibt auch den angegebenen oder angekündigten Zinssatz für ein Darlehen, bevor Zinseszinsen oder Gebühren hinzukommen. Dies bezieht sich auf die Kosten, wenn Sie Kredite aufnehmen, oder auf die Rendite, wenn Sie investieren.

Die Zinssätze können durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, darunter Angebot und Nachfrage nach Geld, Maßnahmen der Bundesregierung und die Geldpolitik der Zentralbanken. In den Vereinigten Staaten reagieren Banken auf den von der Federal Reserve festgelegten Federal Funds Rate, auch bekannt als „kurzfristiger Nominalzinssatz“.

Der Nominalzinssatz wird in Banken häufig zur Beschreibung der Verzinsung verschiedener Kredite und in der Investmentbranche verwendet. Wenn der Nominalzinssatz für einen Kredit beispielsweise 5 % beträgt, können Sie mit einer Zinszahlung von 50 $ pro 1.000 geliehenen $ rechnen. Am Ende des Jahres zahlen Sie 1.050 $.

Für Anleger ist der Nominalzins ein angegebener Prozentsatz ihres Einkommens. Sie investieren beispielsweise 1.000 US-Dollar in einen Banksparplan mit einem Nominalzins von 5 %. Am Ende des Jahres erhalten Sie 1.050 $ zurück.

Nominalzinssatz und jährlich

Der Nominalzinssatz gibt Ihnen den genauen Betrag an, den der Kreditgeber verdient, indem er Ihnen einen Kredit anbietet oder Ihnen einen Kredit gewährt. Dies ähnelt einer festen Gebühr, die Sie für einen Geldleihdienst zahlen. Der effektive Jahreszins (APR) stellt mit einer Kombination aus Zinsen, Gebühren und Kosten die jährlichen Gesamtkosten dar, die Sie schulden. Der effektive Jahreszins eines Kredits oder einer Kreditkarte ist fast immer höher als der angegebene Nominalzinssatz.

Durch Addition des Nominalzinssatzes und weiterer Kosten ergibt sich der effektive Jahreszins. Der effektive Jahreszins entspricht den tatsächlichen Kreditkosten. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über 1.000 $ zu einem Zinssatz von 5 % und einer Gebühr von 50 $ zum Darlehen aufnehmen, können Sie am Ende des Jahres mit einer Zahlung von 1.078,01 $ rechnen.

Um den effektiven Jahreszins für einen Kredit zu berechnen, müssen Sie den Kapitalbetrag, die Länge der Kreditlaufzeit und alle zusätzlichen Gebühren berücksichtigen, die zusätzlich zu den Zinsen für den Kredit erhoben werden.

Hier ist die Formel für den Jahreszins:

Jährlicher Zinssatz = ((Zinsen + Provision / Kreditbetrag) / Anzahl der Tage in der Kreditlaufzeit) x 365 x 100

Mehr Details: Was ist effektiver Jahreszins? Kredite, Kreditkarten und Zinsen verstehen

Unterschied zwischen Nominalzinssätzen und anderen Zinsarten

Nominalzinssätze unterscheiden sich stark von Effektivzinsen und Realzinsen, sind aber alle wichtig, wenn es um die Kreditaufnahme geht. Hier sind weitere gängige Zinssätze und wie sich die Nominalzinssätze von ihnen unterscheiden:

Nominalzinsen versus Realzinsen

Der Realzins berücksichtigt im Gegensatz zum Nominalzins die Inflation. Die Formel, die den Nominalzins im Verhältnis zum Realzins darstellt, kann wie folgt ausgedrückt werden:

• Realzins = Nominalzins – Inflationsrate

• Nominalzins = Realzins + Inflationsrate

Beispiel:
Bei einem Nominalzins von 3 % und einer jährlichen Inflation von 4 % sinkt die Kaufkraft eines Anlegers um 1 % pro Jahr. Wenn jedoch der Nominalzinssatz für eine fünfjährige Einlage 5 % beträgt und die Inflationsrate in diesem Zeitraum 4 % beträgt, beträgt die reale Rendite für den Anleger 1 %.

Hier ist eine Tabelle, die die Unterschiede zwischen Nominalzinsen und Realzinsen zeigt:

Nomineller Zinssatz Reale Zinssätze Realer Zinssatz + Inflationsrate Nomineller Zinssatz – Inflationsrate Berücksichtigt keinen Inflationseffekt. Beinhaltet Inflationseffekt. Kann nicht unter Null fallen. Kann unter Null fallen, wenn die Inflation die Nominalzinssätze übersteigt. Von Finanzinstituten veröffentlicht. Derivative Zinssätze werden von keinem veröffentlicht Finanzinstitut Stellt nicht die tatsächliche Rendite dar, die Sie aus einer Investition erhalten. Zeigt Ihnen den tatsächlichen Gewinn an, den Sie mit Ihrer Investition erzielen.

Nominalzinssätze und Effektivzinssätze

Nominalzinssätze sind die angegebenen Zinssätze, die eine Bank ihren Kunden anzeigt. Dies ist jedoch nicht der Satz, den ein Verbraucher normalerweise zahlen würde. Stattdessen zahlt der Verbraucher einen effektiven Zinssatz, der Anpassungen des Zinseszinses und der erhobenen Gebühren unterliegt. Zur Berechnung des Effektivzinssatzes werden Nominalzinssätze herangezogen.

Um den effektiven Jahreszins zu berechnen, müssen Sie den Nominalzins und die Zinsperioden kennen. Hier ist die Formel zur Berechnung des Effektivzinssatzes:

Effektiver Jahreszins = (1 + Nominalzins / Zinsperioden) ^ (Zinsperioden) – 1

Beispiel:
Wenn eine Anleihe 4 % pro Jahr zahlt und zweimal im Jahr Zinsen aufzinst, würde ein Anleger, der 2.000 US-Dollar investiert, nach den ersten sechs Monaten 40 US-Dollar Zinsen (2.000 US-Dollar x 0,02) und danach 40,80 US-Dollar Zinsen (2.040 US-Dollar x 0,02) erhalten. Dieser Investor erhält 80,80 $ pro Jahr. Der Nominalzins beträgt in diesem Szenario 4 % und der effektive Zinssatz 4,08 %.

So berechnen Sie Nominalzinsen

Nominalzinssätze können mit einer einfachen Formel berechnet werden. Hier ist eine Formel, mit der Sie Nominalzinsen berechnen können:

ð = m × ( ( 1 + i)1/m – 1 )

• r = angegebener Zinssatz/Nominalzinssatz

• I = effektiver Zinssatz

• m = Anzahl der Zinsperioden

Diese Formel kann durch Befolgen dieser drei Schritte berechnet werden:

1. Sie müssen zunächst den effektiven Jahreszinssatz für die Anlage anhand der Bewertung der Anlage zu Beginn und am Ende der Periode ermitteln.

i = (Kosten am Ende der Periode/Kosten am Anfang der Periode – 1) * 100 %

2. Als nächstes müssen Sie die Anzahl der Zinsperioden bestimmen, die die Investition pro Jahr haben wird. Zinsabgrenzungsperioden können vierteljährlich, halbjährlich, jährlich usw. sein.3. Abschließend kann es mit der folgenden Formel berechnet werden:

ð = m × ( ( 1 + i)1/m – 1 )