Was sind Einlagen? Definition und Beispiele • BUOM

8. April 2021

Während Ihrer Karriere im Bank- oder Finanzwesen werden Sie höchstwahrscheinlich von Festgeldern hören. Einlagen können je nach Branche unterschiedliche Bedeutungen haben, im Bankwesen bezieht sich der Begriff jedoch auf Gelder, die eine Bank für einen Kunden hält. Wenn Sie mehr über die verschiedenen Arten von Einlagen und deren Funktionsweise erfahren, kann dies Ihnen bei Ihrer Bankkarriere helfen. In diesem Artikel erklären wir, was Einlagen sind, zeigen, wie sie funktionieren, und stellen Ihnen zwei Beispiele zur Verfügung, die Ihnen das Verständnis des Konzepts erleichtern.

Was sind Einlagen?

Im Bankwesen bezieht sich ein Festgeld auf Geld oder Vermögenswerte, die eine Bank für einen Kunden hält. Wenn ein Kunde eine Einzahlung tätigt, zahlt er Geld auf die Bank ein. Die Bank verwahrt unter bestimmten Bedingungen Geld für einen bestimmten Zeitraum für den Kunden.

Bankeinlagen können entweder Sichteinlagen oder Termineinlagen sein. Bei einer Sichteinlage kann der Kunde jederzeit Geld vom Konto abheben, ohne eine Provision zu zahlen. Bei einer Festgeldeinlage muss der Kunde eine gewisse Zeit warten, bevor er Geld abheben kann. Wenn sie Geld vorzeitig abheben, müssen sie in der Regel eine Gebühr an die Bank zahlen.

Klienten oder Kunden können Geld auf verschiedene Arten von Konten einzahlen. Das beinhaltet:

• Girokonto: Ein Girokonto ist ein Standard-Sichteinlagenkonto. Kunden können Bargeld oder Schecks auf ihr Girokonto einzahlen. Einige Kunden können die Direkteinzahlung nutzen, damit ihr Arbeitgeber ihren Gehaltsscheck automatisch auf ein Girokonto einzahlt.

• Sparkonto: Ein Sparkonto ist ein Sichteinlagenkonto, das im Laufe der Zeit Zinsen abwirft. Wenn ein Kunde eine Einzahlung tätigt, zahlt ihm die Bank einen festgelegten Prozentsatz als Gegenleistung dafür, dass er sein Geld hält.

• Geldmarktkonto: Ein Geldmarktkonto ähnelt einem Sparkonto, aber Kunden können Schecks ausstellen, um Geld abzuheben. Kunden können auf dieses Konto Geld einzahlen und eine bestimmte Anzahl von Malen pro Monat abheben. Typischerweise erzielen diese Konten ähnliche oder höhere Zinsen als ein Sparkonto.

• Einlagenzertifikat (CD): Ein CD ist eine Art Festgeldkonto. Banken nennen dieses Konto CD, Kreditgenossenschaften verwenden jedoch möglicherweise den Begriff Sparzertifikat. Kunden zahlen über einen bestimmten Zeitraum Geld auf die CD ein. Nach Ablauf der Zeit kann der Kunde Geld abheben und erhält einen Zinsbetrag.

• Individuelles Altersvorsorgekonto CD: Auf diesem Festgeldkonto legen Kunden Geld an, um es für den Ruhestand anzusparen. Sie verdienen im Laufe der Zeit Zinsen und können das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt gebührenfrei abheben.

Wie funktionieren Einzahlungen?

Bankeinlagen unterliegen einem System von Vereinbarungen und Regeln. Wenn ein Kunde eine Bankeinzahlung tätigt, verpflichtet sich die Bank, das Geld für den Kunden zu behalten. Die Bank oder Kreditgenossenschaft legt Regeln bezüglich Einzahlungsbeträgen und Fälligkeitsterminen fest. Beispielsweise kann eine Bank ein Limit für Geldmarktkonten festlegen. Kunden müssen einen ersten Betrag einzahlen, bevor sie ein solches Konto eröffnen können. Sie können auch festlegen, wie und wann der Kunde Geld abheben kann.

Wenn eine Einlage gehalten wird, werden die Gelder zu einem Vermögenswert der Bank. Das bedeutet, dass die Bank die Mittel nutzen kann, solange sie den Vermögenswert hält. Sie verwenden die Gelder beispielsweise, um die Abhebungen anderer Kunden zu bezahlen. Das Depotkonto des Kunden ist Teil der Verbindlichkeiten der Bank. Das bedeutet, dass die Bank für die Guthaben auf dem Konto des Kunden verantwortlich ist. Sie müssen in der Lage sein, die Mittel bei Fälligkeit zurückzuzahlen und etwaige Zinsen zu zahlen.

Je nach Bank oder Finanzinstitut können Kunden Geld auf verschiedene Arten einzahlen, darunter:

• Persönlich: Kunden können eine Bankfiliale aufsuchen und Bargeld oder einen Scheck direkt auf ihr Konto einzahlen.

• Per Geldautomat (ATM). Bei einigen Konten können Kunden Geld über einen Geldautomaten einzahlen.

• Per Post: Einige Banken akzeptieren Papierschecks per Post. Sie zahlen den Betrag vom Scheck auf das Konto des Kunden ein.

• Elektronisch: Kunden können Geld online einzahlen. Dazu gehören direkte Einzahlungen und elektronische Zahlungen. Wenn ein Kunde beispielsweise die Direkteinzahlung nutzt, sendet sein Arbeitgeber seinen Gehaltsscheck direkt an die Bank. Die Bank holt elektronische Gelder vom Arbeitgeber ein und überweist sie auf das Konto des Kunden.

Wenn ein Kunde einen Teil oder sein gesamtes Geld abhebt, kann die Bank ihm je nach Kontotyp Zinsen zahlen. Banken können Zinssätze für verschiedene Kontoarten festlegen. Beispielsweise bietet Ihr Finanzinstitut möglicherweise mehrere Sparkontostufen mit unterschiedlichen Zinssätzen an. Konten mit höheren Zinsen erfordern oft mehr Geld für Ihre Ersteinzahlung.

Mehr Details: Einfache Zinsen und wie man sie auf einem Sparkonto berechnet

Beispiele für Bankeinlagen

Hier sind zwei hypothetische Beispiele für gängige Bankeinlagen, die Sie möglicherweise in Ihrer Finanz- oder Bankkarriere gesehen haben:

Beispiel 1

Bill Gomez ist ein Kunde der ABC Bank. Er möchte 100 $ in bar auf sein Girokonto einzahlen. Er besucht die örtliche Filiale und übergibt das Geld dem Bankangestellten. Der Kassierer zahlt Geld auf Bills Girokonto ein. Das Geld ist nun ein Vermögenswert der Bank. Dies bedeutet, dass die ABC Bank das Geld für andere Zwecke verwenden kann, beispielsweise für die Bezahlung anderer Kunden.

In der folgenden Woche kehrt Bill zur ABC Bank zurück und möchte 50 $ in bar abheben. Die Bank nimmt 50 $ ihres Geldes und zahlt es in bar an Bill aus. Sie verringerten ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten um 50 US-Dollar. Sie haben jetzt 50 US-Dollar weniger Bargeld, was einen Vermögenswert darstellt, und sie haben den Betrag, den sie Bill schulden, um 50 US-Dollar reduziert, was eine Verbindlichkeit darstellt.

Beispiel 2

Stacy Franklin möchte eine Better Banks-CD eröffnen. Sie besucht die örtliche Filiale und prüft ihre Möglichkeiten. Die Bank bietet für ihre CDs verschiedene Konditionen an. Je länger die CD-Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Stacy eröffnet die Dreijahres-CD. Sie investiert 500 $ in eine CD mit einem Zinssatz von 1 %.

Zu diesem Zeitpunkt verfügt Stacy über Mittel auf der Bank. Nach drei Jahren kann sie ihr Geld straffrei zurückbekommen. Sie erhält ihre ursprünglichen 500 US-Dollar zuzüglich der über drei Jahre aufgelaufenen Zinsen.