Was ist P2P-Kredit? (mit Vorteilen und Beispielen) • BUOM
2. April 2022
P2P-Kredite oder Peer-to-Peer-Kredite sind ein Finanzkreditprozess, der Kreditgeber oder Investoren mit Einzelpersonen verbindet, die Mittel für Geschäftsvorhaben benötigen. Es wird auch Social Lending oder Crowdlending genannt, weil es eine Geschäftsbeziehung zwischen zwei Fachleuten oder einem Fachmann und einem Drittanbieter und nicht zwischen Einzelpersonen und Banken aufbaut. Indem Sie mehr über P2P-Kredite erfahren, können Sie besser feststellen, ob diese Kreditmethode für Sie geeignet ist. In diesem Artikel untersuchen wir, was P2P-Kredite sind, erläutern ihre Gesamtvorteile im Vergleich zu möglichen Nachteilen, beschreiben ihre Funktionsweise und geben Beispiele für Situationen, in denen sie möglicherweise erforderlich sind.
Was ist P2P-Kredit?
Bei der P2P-Kreditvergabe geht es darum, Geschäftsleute, die Kredite benötigen, mit anderen Privatpersonen oder Unternehmen zusammenzubringen, die diese über eine Online-Plattform bereitstellen können. Stattdessen vergeben Finanzinstitute wie Banken oder Kreditgenossenschaften in der Regel Kredite an Kreditnehmer. P2P-Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, dieses System vollständig zu umgehen, was ihnen oft dabei helfen kann, Geld schneller zu erhalten. Es ermöglicht Kreditgebern auch, Einnahmen aus der Investition in eine andere Person zu erzielen, da sie aus den Zinsen Bargeld ansammeln können. Viele Online-Plattformen verfügen über Sicherheitsfunktionen zum Schutz der finanziellen und persönlichen Daten von Kreditnehmern und Kreditgebern.
Vorteile von P2P-Krediten
P2P-Kredite bieten sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer viele Vorteile, darunter:
Möglichkeit zum Vermögensaufbau: Da P2P-Kreditgeber möglicherweise keine Mittel von Kreditnehmern zurückerhalten, die ihren Verträgen nicht nachkommen, verlangen sie oft höhere Zinssätze als die durchschnittlichen Zinssätze anderer Arten von Institutionen. Dadurch können Kreditgeber ihr Einkommen nach einer Investition steigern.
Zusätzliche Optionen für bargeldsuchende Kreditnehmer: Einige Kreditnehmer sind möglicherweise nicht qualifiziert oder nicht in der Lage, Kredite von herkömmlichen Finanzinstituten zu erhalten. P2P-Kreditgeber haben möglicherweise besondere Anforderungen, die den Kreditnehmern möglicherweise mehr Kreditoptionen bieten.
Weitere Zinsoptionen. Kreditgeber orientieren sich bei ihren Zinssätzen häufig ausschließlich an der Kreditwürdigkeit eines Kunden und nicht am Wert seines Vermögens. Infolgedessen verfügen sie möglicherweise über günstigere Zinsoptionen als andere Arten von Finanzinstituten.
Vorqualifizierungsmöglichkeiten für Kreditnehmer. Viele Kreditplattformen qualifizieren sich schnell und einfach für Kredite vor, indem sie Kreditnehmer bitten, einen ersten Fragebogen auszufüllen. In ihren Ergebnissen können Kreditnehmer ihre Qualifikationen anhand von Kreditlaufzeiten, -größen und -zinssätzen überprüfen.
Credit Builder-Option: Wenn ein Kreditnehmer seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte, kann der Kreditnehmer durch die Aufnahme eines Privatkredits seine Schulden für niedrigere monatliche Zahlungen konsolidieren. Durch die Optimierung dieses Prozesses können sie regelmäßigere und pünktlichere Zahlungen leisten, um in Zukunft mehr Kreditmöglichkeiten zu erhalten.
Nachteile von P2P-Krediten
Einige Nachteile oder Risiken im Zusammenhang mit der P2P-Kreditvergabe können sein:
Weniger Schutz
P2P-Kreditgeber erhalten selten Versicherungspolicen, da das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und ähnliche Regierungsbehörden nicht dieselben Standards regulieren wie ein traditioneller Kreditdienst. Daher sind P2P-Kreditgeber möglicherweise nicht in der Lage, ihr Vermögen vor den Folgen einer Nichterfüllung eines Kreditvertrags zu schützen. Um dieses Risiko zu reduzieren, ist es oft hilfreich, eine eingehende Recherche über jeden Kreditnehmer durchzuführen, der einen Kredit beantragt. Es ist auch wichtig, Ihr P2P-Kreditunternehmen effektiv zu budgetieren, um sicherzustellen, dass es größeren finanziellen Verlusten standhalten kann.
Höheres Kreditrisiko
Einige Personen, die Kredite bei einem P2P-Kreditdienst beantragen, haben möglicherweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit, da traditionelle Bankensysteme aufgrund ihrer Richtlinien möglicherweise nicht für Kredite infrage kommen. Infolgedessen sind diese Kreditnehmer möglicherweise einem höheren finanziellen Risiko ausgesetzt, was bedeutet, dass sie möglicherweise Zahlungsfristen verpassen und P2P-Kreditgeber möglicherweise nicht gemäß den Bedingungen des ursprünglichen Vertrags Geld aus dem Kredit zurückerhalten. Erwägen Sie die Ausarbeitung eines detaillierten Vertrags mit Bestimmungen für verspätete Zahlungen und die Durchführung zusätzlicher Untersuchungen zu jedem Kreditnehmer. Sie können beispielsweise die verfügbaren Vermögenswerte oder die bisherige Rückzahlungshistorie einsehen.
Mehr Kreditgebühren
Online-P2P-Plattformen verlangen von Kreditnehmern in der Regel eine Gebühr für den Umtausch von Geld und Verträgen. Je nach individuellem Kreditvertrag kann der Kreditnehmer eine Anzahlung leisten oder jeden Monat für einen bestimmten Zeitraum Zahlungen leisten. Um sicherzustellen, dass sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditrückzahlungsplans verstehen, kann es hilfreich sein, diese Erwartungen in einer Sondersitzung zu besprechen. Wenn Sie Kreditnehmer sind, sollten Sie den Gebührenplan prüfen und den Kreditgebern etwaige klärende Fragen stellen.
Wie funktioniert P2P-Kreditvergabe?
P2P-Kredite können sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kreditvergabeprozesse durchführen. Bei der besicherten Kreditvergabe werden die Vermögenswerte des Kreditnehmers als Sicherheit für den Fall verwendet, dass er den Kreditvertrag nicht erfüllt. Unbesicherte Kredite sind an keine Bedingungen geknüpft und kommen bei der P2P-Kreditvergabe tendenziell häufiger vor, da Kreditnehmer möglicherweise nicht über genügend erforderliche Vermögenswerte verfügen, um als Sicherheit zu dienen. Hier sind die allgemeinen Schritte des Prozesses der gesicherten und ungesicherten P2P-Kreditvergabe:
Der Kreditnehmer füllt einen Antrag aus. Die Online-Kreditplattform prüft dann den Antrag und legt seine Parameter fest, sodass der Kreditnehmer seine Qualifikationen überprüfen kann.
Der Kreditnehmer stellt einen Antrag. Die Plattform bewertet dann den Kreditnehmer und stellt auf der Grundlage seiner Kreditwürdigkeit eine Bonitätsbewertung bereit. Das P2P-Kreditunternehmen nutzt diese Informationen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer die Investition wert ist, und stellt dann Zinsoptionen zur Verfügung.
Der Kreditgeber legt seine eigenen Konditionen fest. Nach Prüfung des Antrags des Kreditnehmers erstellt der Kreditgeber einen Vertrag mit den Konditionen des Kredits, einschließlich der Kreditsumme, des Vorzugszinssatzes und der Tilgungsdauer.
Der Kreditnehmer wählt den Kreditgeber. Wenn er für eine einzelne Kredittransaktion mehrere Planoptionen erhält, wählt der Kreditnehmer den Plan, der seinen Bedürfnissen am besten entspricht.
Der Kreditnehmer erhält das Geld. Nach Unterzeichnung des Kreditvertrages erhält der Kreditnehmer innerhalb einer vom Kreditgeber festgelegten Frist das Kreditgeld per elektronischer Banküberweisung.
Der Kreditnehmer leistet Zahlungen. Sobald die Mittel eingegangen sind, sind Kreditnehmer in der Regel dafür verantwortlich, Zahlungen gemäß einem vorher festgelegten Zeitplan zu leisten. Sobald er diese Zahlungen abgeschlossen und seine Schulden beglichen hat, kann der Kreditgeber seine Fähigkeit testen, den Kreditvertrag abzuschließen.
Beispiele für P2P-Kredite
Es gibt viele Gründe, warum Menschen einen P2P-Privatkredit beantragen könnten. Hier sind einige gängige Beispiele:
Heimwerken: Die Renovierung einer Küche, eines Badezimmers oder eines anderen Raums kann große Kosten verursachen und erfordert die vollständige Rückzahlung der Kredite. P2P-Kredite bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, schnell eine Finanzierung für Projekte zu erhalten und so den Renovierungsprozess zu rationalisieren.
Schuldenkonsolidierung: Hierbei handelt es sich um die Zusammenfassung mehrerer Schulden in einem Zahlungsplan mit einem einzigen Zinssatz. Wenn Menschen mehrere Schulden haben, können sie einen P2P-Kreditdienst nutzen, um diese Pläne in einem Vertrag zusammenzufassen und Geld zu erhalten, um sie nach einem festgelegten Zeitplan abzubezahlen.
Große Anschaffungen: P2P-Kredite können Kreditnehmern auch dabei helfen, Geld für große Anschaffungen wie Autos, Häuser oder langfristige Kinderbetreuung zu erhalten. Beispielsweise erhalten sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für die Fahrzeugfinanzierung als ein Autohändler oder ein Hypothekenspezialist.
Arztrechnungen: Da Arztrechnungen unerwartet anfallen können, benötigen einige Kreditnehmer möglicherweise mehr Mittel, um die Kosten für schnelle Eingriffe im Voraus zu bezahlen. P2P-Kredite können dazu beitragen, Kreditnehmern das Geld zur Verfügung zu stellen, das sie zum Bezahlen ihrer Rechnungen benötigen, und ihnen gleichzeitig mehr Zeit zu geben, das Geld für die Rückzahlung anzusparen.
