Was ist der Unterschied? • BUOM

15. April 2021

Budgetierung und Finanzplanung sind Finanzprozesse, mit denen Sie Ihre persönlichen Finanzen verbessern können. Obwohl sie viele Gemeinsamkeiten aufweisen, liegen ihre Hauptunterschiede darin, wie sie innerhalb Ihrer finanziellen Weltanschauung funktionieren. Wenn Sie sich für Budgetierung oder Finanzplanung interessieren, können Sie mehr darüber erfahren, wie beides zusammenwirkt. In diesem Artikel befassen wir uns mit Budgetierung und Finanzplanung, den wichtigsten Unterschieden zwischen beiden und Tipps für den erfolgreichen Einsatz beider Prozesse.

Was ist Budgetierung?

Budgetierung ist ein Prozess, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld zu verwalten, indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben wöchentlich oder monatlich verfolgen. Dabei handelt es sich um die regelmäßige Praxis, Ihre finanziellen Ressourcen zur Deckung verschiedener Ausgaben wie Wohnen, Versorgung, Lebensmittel, Benzin, Kleidung, Ersparnisse, Gesundheitsversorgung, Versicherungen und Investitionen bereitzustellen. Durch die Erstellung eines Budgets können Sie Ihre wesentlichen Ausgaben verstehen und sich auf die dringendsten Ausgaben konzentrieren.

Da Sie durch die Budgetierung besser wissen, wo und wie Sie Ihr Geld ausgeben, können Sie unerwünschte Ausgaben eliminieren oder anpassen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Budget zur Änderung unerwünschter Ausgaben zu verwenden, können Sie überschüssiges Geld zur Erreichung kurzfristiger oder langfristiger finanzieller Ziele verwenden. Um ihr Budget zu erstellen, verwenden die meisten Menschen einen Planer, Stift und Papier oder eine Tabellenkalkulation am Computer.

Tipps zur Erstellung eines effektiven Budgets

Die Erstellung eines Budgets kann Ihnen dabei helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, beispielsweise Schulden abzubezahlen oder zu investieren. Hier sind einige Tipps für die Erstellung eines effektiven Budgets:

• Bestimmen Sie, womit Sie Ihr Budget budgetieren und verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Abhängig von Ihren persönlichen Vorlieben ist es möglicherweise bequemer, ein Tabellenkalkulationsblatt oder Stift und Papier zu verwenden, um ein Budget zu erstellen. Die Wahl der für Sie am besten geeigneten Methode kann die Erstellung und Einhaltung Ihres Budgets erleichtern. Es gibt auch viele kostenlose Budgetierungs-Apps und -Dienste, die online verfügbar sind.

• Sammeln Sie Finanzmaterialien. Suchen und sammeln Sie Ihre Finanzdokumente, einschließlich Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und Rechnungen. Wenn Sie alle Ihre Referenzmaterialien an einem Ort haben, kann dies den Budgetierungsprozess vereinfachen.

• Gesamtes monatliches Einkommen. Wenn Sie einen Partner oder Ehepartner haben, können Sie Ihre Einkünfte zusammenrechnen. Berücksichtigen Sie dabei jegliche Voll- oder Teilzeitbeschäftigung oder sonstiges Erwerbseinkommen.

• Erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben. Beginnen Sie mit Ihren größten Ausgaben wie Hypothekenzahlungen oder Miete und erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben. Berücksichtigen Sie unbedingt Ausgaben wie Autowartung, öffentliche Verkehrsmittel, Kleidung und Unterhaltung.

• Trennen Sie Fixkosten von variablen Ausgaben. In der Regel trennen Menschen Fixkosten oder Ausgaben, die jeden Monat gleich bleiben, wie z. B. Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Schuldenzahlungen, von variablen Ausgaben. Zu den variablen Ausgaben oder Ausgaben, die sich jeden Monat ändern können, gehören Ausgaben wie Kleidung, Lebensmittel, Unterhaltung und Autowartung.

• Addieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Um Ihr Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis zu verstehen, addieren Sie Ihre Bruttoausgaben und -einnahmen für jeden Monat und ziehen Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab. So können Sie nachvollziehen, ob Sie über zusätzliches Geld verfügen und wohin es fließt.

• Bei Bedarf Ausgaben eliminieren oder anpassen. In diesem Schritt konzentrieren Sie sich auf Ihre variablen Ausgaben. Ein erfolgreicher Haushalt kann bestimmte variable Ausgaben eliminieren oder anpassen, um die Kluft zwischen Einnahmen und Ausgaben zu vergrößern und es Ihnen zu ermöglichen, das zusätzliche Geld zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu verwenden.

• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um die Verantwortung zu behalten. Achten Sie abschließend darauf, jeden Monat zu verfolgen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Ihr Budget ist möglicherweise nutzlos, wenn Sie Ihre Ausgabengrenzen nicht einhalten.

Was ist Finanzplanung?

Unter Finanzplanung versteht man den Prozess der Entwicklung einer umfassenden Finanzstrategie zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele. Finanzplanung kann Ihnen helfen, Ihre Steuerschuld zu reduzieren, eine Hochzeit zu planen, Schulden zu begleichen, Kinder zu bekommen, für eine höhere Ausbildung zu bezahlen oder Risiken, Ruhestand und Vermögen zu verwalten. Ihr Finanzplan umfasst die Schritte, die Sie planen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Ein guter Finanzplan verfolgt Ihren Fortschritt in Richtung Ihres Ziels vierteljährlich oder halbjährlich. Bei der Finanzplanung benötigen Sie möglicherweise ein Portfolio, das Ihre Cashflows und Vermögenswerte darlegt. Wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation kennen, können Sie Ihr finanzielles Schicksal vorhersagen. Es hilft Ihnen auch dabei, Ihre finanziellen Ziele zu definieren und eine Strategie zu entwickeln, um diese basierend auf Ihren persönlichen Vorlieben zu erreichen. Finanzplanung ist nützlich, weil sie es Ihnen ermöglicht, messbare Ziele festzulegen, die Sie finanziell erreichen können, und Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwenden, wenn Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen müssen.

Tipps für die Erstellung eines erfolgreichen Finanzplans

Ein Finanzplan zu haben und zu verwenden kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen und persönlichen Ziele zu erreichen. Hier einige Tipps für die Erstellung eines erfolgreichen Finanzplans:

• Erwägen Sie die Beauftragung eines Finanzberaters. Abhängig von Ihrer Situation und Ihrem Verständnis der Finanzplanung kann es eine gute Idee sein, einen Finanzexperten zu beauftragen, der Sie bei der Erstellung eines erfolgreichen Finanzplans unterstützt.

• Erstellen Sie einen Vermögensbericht. Zu wissen, mit wie viel Geld Sie beginnen, ist eine gute Möglichkeit, Ihren Finanzplan zu starten. Sie möchten Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verstehen, bevor Sie Ihre finanzielle Situation planen.

• Verstehen Sie, was Sie planen. Erstellen Sie eine Liste mit Dingen, die Sie in Ihren Finanzplan aufnehmen möchten, z. B. Ihre persönlichen Ziele und wie finanzielles Wohlergehen Ihnen dabei hilft, diese zu erreichen.

• Setzen Sie sich finanzielle Ziele. Ganz gleich, ob Sie sparen, um ein Haus zu kaufen, Studienkredite abzubezahlen oder ein Anlageportfolio aufzubauen: Es ist wichtig, sich finanzielle Ziele zu setzen, bevor Sie mit der Planung beginnen, wie Sie diese erreichen können.

• Erstellen und befolgen Sie ein Zielbudget. Die Budgetierung ist wichtig, denn sie ermöglicht es Ihnen, zusätzliches Geld zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele bereitzustellen.

• Bewerten Sie Ihre Fortschritte und nehmen Sie Anpassungen vor. Um sicherzustellen, dass Sie bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zufriedenstellende Fortschritte machen, bewerten Sie Ihre Fortschritte alle sechs Monate oder jedes Quartal und nehmen Sie bei Bedarf Anpassungen vor.

Budgetierung vs. Finanzplanung

Während Budgetierung und Finanzplanung Methoden sind, die Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen, sind hier einige ihrer wichtigsten Unterschiede:

Verschiedene Ziele

Bei der Budgetierung geht es darum, bestimmte Ausgabegewohnheiten beizubehalten oder zu beseitigen. Dazu könnte gehören, dass Sie beispielsweise weniger Geld für Unterhaltung ausgeben oder jeden Monat mehr Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen. Die Finanzplanung konzentriert sich auf das Erreichen wichtiger finanzieller Ziele, wie zum Beispiel die Tilgung von Schulden oder den Kauf eines Eigenheims.

Periodischer Fortschritt

Da sich die Budgetierung auf die Ausgabegewohnheiten konzentriert, können Sie Ihren Fortschritt monatlich, wöchentlich oder sogar täglich verfolgen. Dies ist viel häufiger der Fall als die Häufigkeit, mit der Sie in Ihrem Finanzplan Ihre Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Ziele verfolgen. Die Finanzplanung konzentriert sich auf Ihre größeren finanziellen Ziele, daher werden Sie Ihre Fortschritte bei der Erreichung dieser Ziele wahrscheinlich vierteljährlich oder halbjährlich oder alle drei bis sechs Monate verfolgen.

Detaillierungsgrad

Beim Erstellen eines Budgets kann es hilfreich sein, genau zu bestimmen, wie viel Sie für jede bestimmte Kategorie ausgeben möchten. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie innerhalb der von Ihnen festgelegten Ausgabengrenzen bleiben, und Sie können Ihre Ausgaben reduzieren, und sei es nur um ein paar Dollar pro Monat, da sich die Ausgaben summieren können. Die Finanzplanung erfordert nicht den gleichen Detaillierungsgrad. Die Ziele sind viel größer und wenn Sie zu viel Zeit damit verbringen, genaue Beträge zu berechnen, kann dies Ihren Fortschritt behindern oder Zeitverschwendung sein.