Vorteile der Mikrofinanzierung (mit Beispielen) • BUOM

22. April 2021

Die Finanzierung eines Kleinunternehmens oder eines unabhängigen Unternehmens erfordert häufig die Aufnahme von Darlehen oder Krediten zur Deckung der für den Start erforderlichen Kosten. Für Kreditnehmer, die keine Vermögenswerte als Sicherheit bieten können, kann dies manchmal ein Problem darstellen. Mikrofinanzierung – Produkte wie Kredite, Vorschüsse und Versicherungen, die Einzelpersonen und Gruppen mit geringem Vermögen dienen sollen – ist eine Möglichkeit, Einzelpersonen und Unternehmen in solchen Situationen mit Finanzmitteln zu versorgen. In diesem Artikel erläutern wir Mikrofinanzierung und ihre Vorteile anhand von Beispielen, die Ihnen das Verständnis dieser speziellen Kategorie von Finanzprodukten erleichtern sollen.

Was ist Mikrofinanzierung?

Mikrofinanzierung ist eine Finanzierungsoption, die Banken manchmal Kunden wie Kleinunternehmen, Unternehmern und Privatpersonen anbieten. Zu diesen Ressourcen können kleine Kreditlinien, sogenannte Mikrokredite, Kleinkredite, sogenannte Mikrokredite, oder sogar relativ kleine Versicherungsprodukte, sogenannte Mikroversicherungen, gehören. Mikrofinanzierung kann denjenigen helfen, die sonst Schwierigkeiten hätten, Kredite oder Kapital für ihre geschäftlichen oder persönlichen Transaktionen zu erhalten. Bei diesen Darlehen, Kreditlinien und Sonderkonten handelt es sich um Formen, für die üblicherweise Vermögenswerte oder andere Sicherheiten erforderlich sind. Für einen Mikrofinanzvertrag sind jedoch selten Sicherheiten erforderlich. Die Zinssätze für Mikrofinanzprodukte können je nach den Umständen der Kreditvergabe und dem relativen Risiko, das Finanzprodukt ohne Sicherheiten anzubieten, variieren.

Vorteile von Mikrofinanzierung

Für Empfänger von Mikrofinanzierungen sind die Vorteile oft direkt und unmittelbar – beispielsweise können vorhandene Kapitalressourcen für die sofortige Gründung oder Unterstützung eines Unternehmens genutzt werden. Andere Vorteile, etwa mögliche wirtschaftliche Auswirkungen, sind eher indirekter Natur. Der Wert der Mikrofinanzierung für Einzelpersonen und Gemeinschaften kann auch abhängig von Faktoren wie der Struktur des Dienstleisters als gewinnorientierte oder gemeinnützige Organisation variieren. Um die Rolle der Mikrofinanzierung in Wirtschaft und Wirtschaft weiter zu untersuchen, sind hier einige ihrer Vorteile:

Verfügbarkeit

Geschäftsinhaber und Unternehmer an Standorten oder Umständen, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzprodukten haben, können von der erhöhten Verfügbarkeit von Mikrofinanzierungen profitieren. Diese Produkte werden manchmal online oder über ein Smartphone bereitgestellt, was für Personen nützlich sein kann, die keinen Zugang zu einem physischen Bankstandort haben.

Diversität

Mikrofinanzierung kann die Vielfalt der unternehmerischen Basis einer Region oder Branche unterstützen. Beispielsweise machen Frauen und Landbewohner mancherorts einen erheblichen Anteil der Mikrofinanznutzer aus, verglichen mit der demografischen Zusammensetzung der Menschen, die andere Arten von Finanzdienstleistungen nutzen. Dies kann mit einer erhöhten Stabilität verbunden sein, wenn eine bestimmte Person sonst eher in Armut leben würde.

Das Wirtschaftswachstum

Mikrofinanzierungsmöglichkeiten können in bestimmten Situationen mit Wirtschaftswachstum verbunden sein. Beispielsweise kann ein zunächst mit Mikrokrediten finanziertes Unternehmen lokale Arbeitsplätze schaffen, den Handel ausweiten und zur Unterstützung einer gesunden Wirtschaft beitragen. Diese Vorteile können es wiederum anderen Community-Mitgliedern ermöglichen, sich ebenfalls an unternehmerischen Aktivitäten zu beteiligen.

Ausbildung

Bei einigen Mikrofinanzprogrammen ist in den Kreditbedingungen eine finanzielle Bildungsprogrammpflicht enthalten. Dies kann für Produktbenutzer nützlich sein, die ihre finanziellen Entwicklungsmöglichkeiten mithilfe der bereitgestellten Informationen erweitern können. Mikrofinanzierung kann möglicherweise auch dazu beitragen, die schulischen Leistungen von Schülern in Situationen zu verbessern, in denen sie sich sonst möglicherweise eine Auszeit von der Schule nehmen müssten, um das finanzielle Wohlergehen ihrer Familie zu unterstützen. Beispielsweise kann eine Familie, die effizientere Landmaschinen kaufen kann, ihre Kinder möglicherweise häufiger zur Schule schicken, wenn sie nicht mehr benötigt werden, um der Familie bei der Arbeit auf dem Bauernhof zu helfen.

Beispiele für Arten von Mikrofinanzierung

Hier sind einige Beispiele für gängige Formen der Mikrofinanzierung:

Mikrokredit

Der Begriff Mikrokredit wird häufig sowohl für kleine Kreditlinien als auch für Kleinkredite verwendet. Mikrokredite werden manchmal im Zusammenhang mit Kredit- und Darlehensoptionen für Personen und Unternehmen verwendet, die über wenige Vermögenswerte als Sicherheit verfügen, was normalerweise ein qualifizierender Faktor für einen Geschäfts- oder Privatkredit ist. Je nach Anbieter und Kontext können sie auch zu günstigeren Zinssätzen angeboten werden.

Diese Art der Mikrofinanzierung wird manchmal in ländlichen oder wirtschaftlich wachsenden Gebieten eingesetzt, die von der wirtschaftlichen Entwicklung profitieren könnten. Einige Programme stellen beispielsweise Mikrokredite in Höhe von einigen hundert Dollar zur Verfügung, um einen neuen landwirtschaftlichen Betrieb zu gründen, in der Hoffnung, dadurch Arbeitsplätze zu schaffen, das Geschäft zu erweitern und die lokale Wirtschaft anzukurbeln.

Mikrokredit

Mikrokredite sind Kreditprodukte, deren Beträge häufig geringer ausfallen als bei herkömmlichen Kreditangeboten. Sie gelten manchmal als vergleichbar mit Krediten für kleine Unternehmen und unterscheiden sich häufig in der Höhe der bereitgestellten Mittel. Ihr Zinssatz kann je nach Anbieter und Kontext von einem herkömmlichen Kredit abweichen. Beispielsweise könnte ein örtlicher Bäckereibesitzer einen Mikrokredit über mehrere tausend Dollar aufnehmen, um einen neuen Industrieofen zu kaufen, der sein Einkommenspotenzial erhöht.

Mikroversicherung

Mikroversicherung ist eine Form der Mikrofinanzierung, die Privatpersonen und Unternehmen mit geringem Vermögen Versicherungsschutz bietet. Sie decken häufig Situationen wie Krankheit und Verletzung sowie den Verlust von Eigentum ab, die normalerweise nicht durch eine herkömmliche Versicherungspolice abgedeckt sind, wie beispielsweise günstigere Artikel. Einige Mikroversicherungsanbieter können sogar Geschäftsrisiken wie Ernteausfälle für landwirtschaftliche Betriebe abdecken. Einige Programme arbeiten daran, Mikroversicherungen in einkommensschwachen Regionen und Ländern bereitzustellen, um das Wirtschaftswachstum in der Region zu unterstützen.

Mikrosparen

Unter Mikrosparen versteht man Sparkonten, die speziell für kleine Einlagen konzipiert sind. Sie werden häufig in Gebieten angeboten, die sich auch für andere Mikrofinanzprodukte eignen, beispielsweise in wirtschaftlich aufstrebenden Gebieten, und die Programme, die sie anbieten, zielen oft auch darauf ab, Spargewohnheiten zu fördern und zu unterstützen. Mikrosparkonten erfordern in der Regel keine Mindesteinzahlung, erheben keine Gebühren und ermöglichen flexible Abhebungen. Diese Sparkonten können Privatpersonen und Unternehmen manchmal auch die Möglichkeit bieten, eine Beziehung zu einem Finanzinstitut aufzubauen, das sich dann für ein anderes Mikrofinanzprodukt, beispielsweise einen Mikrokredit, qualifizieren kann.

Geldtransfers

Programme und Institutionen, die Mikrofinanzprodukte anbieten, bieten manchmal auch erschwingliche Geldtransferdienste an. Dies kann für diejenigen nützlich sein, die Mikrofinanzprodukte wie Mikrokredite und Mikrosparen in ländlichen Gebieten nutzen oder Geld an andere Menschen senden müssen, beispielsweise an Familienmitglieder in anderen Ländern. Die Verfügbarkeit und die Sätze von Mikrofinanzüberweisungen können je nach Anbieter und Kontext variieren.