So werden Sie in 8 Schritten zum Spezialisten für Hypothekendarlehen • BUOM

Mortgage Loan Officers (MLOs) helfen Menschen, die ein Haus kaufen möchten, bei der Auswahl der besten Finanzierungsmöglichkeiten. Dies kann eine lohnende Karriere sein, wenn Sie sich für Immobilien interessieren und gerne mit verschiedenen Menschen zusammenarbeiten. In diesem Artikel erklären wir, was ein Hypothekendarlehenssachbearbeiter macht, wie man einer wird und welches Gehalt er normalerweise verdient.

Was ist ein Hypothekendarlehenssachbearbeiter?

Ein Hypothekendarlehenssachbearbeiter ist ein Finanzexperte, der Kunden dabei hilft, festzustellen, ob sie für ein Hypothekendarlehen in Frage kommen. Sie informieren auch über die verfügbaren Kreditarten und Zinssätze. Diese Personen, die häufig für Hypothekenbanken und Banken arbeiten, geben Ratschläge und Empfehlungen zu Hypotheken.

Was macht ein Hypothekendarlehenssachbearbeiter?

Zu den Aufgaben des Hypothekendarlehensbeauftragten gehören:

• Sammlung aller Finanzinformationen über Kreditnehmer, einschließlich Steuern und Kreditschulden

• Bereitstellung von Kreditoptionen für Kunden, die zu ihnen passen

• Identifizierung zukünftiger Hauskäufer durch Werbung, Seminare und andere Kanäle

• Führen Sie detaillierte und sachlich korrekte Dokumente zu Hypothekentransaktionen

• Koordination mit anderen Immobilienfachleuten wie Hausgutachtern und Underwritern

• Einhaltung der Datenschutzrichtlinien und Datenschutzgesetze während des gesamten Hypothekenantragsprozesses

So werden Sie Spezialist für Hypothekendarlehen

Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können, um ein MLO zu werden:

1. Grundlegende Anforderungen erfüllen

Um Hypothekendarlehenssachbearbeiter zu werden, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über einen High-School-Abschluss oder einen GED verfügen. Versuchen Sie, während Ihrer Schulzeit Mathematik- und Finanzkurse zu belegen, um sich die Kenntnisse und Fähigkeiten anzueignen, die Sie für den Beruf eines MLO benötigen.

2. Nehmen Sie an Vorlizenzierungskursen teil

Der National Mortgage Licensing Service (NMLS) verlangt von Hypothekendarlehensbeamten die Teilnahme an bestimmten Vorlizenzierungskursen, um sicherzustellen, dass sie vollständig verstehen, was diese Karriere mit sich bringt. Diese Kurse dauern 20 Stunden und behandeln Themen wie:

• Bundesgesetze und -vorschriften (drei Stunden)

• Ethik, einschließlich Abschnitten zu Betrug, fairer Kreditvergabe und Verbraucherschutz (drei Stunden)

• Schulung zu Kreditvergabestandards auf dem Markt für nicht-traditionelle Hypothekenprodukte (zwei Stunden)

• Zusätzliche Anleitung zum Erhalt einer Hypothek (12 Stunden)

Die erforderliche Ausbildung umfasst auch Kurse zu den Hypothekengesetzen Ihres Staates und anderen landesspezifischen Themen. Erfahren Sie mehr über die Bildungsanforderungen der einzelnen Bundesstaaten, indem Sie die NMLS-Website besuchen.

3. Informieren Sie sich über die Lizenzanforderungen Ihres Staates.

Sobald Sie Ihre Vorlizenzierungskurse abgeschlossen haben, besteht Ihr nächster Schritt auf dem Weg zum MLO darin, eine gültige Hypothekenlizenz zu erhalten. Staatliche Behörden stellen diese Lizenzen aus, und jeder Staat hat seine eigenen Regeln für den Erhalt einer MLO-Lizenz. Sie müssen außerdem eine MLO-Lizenzgebühr zahlen, die je nach Bundesstaat unterschiedlich ist.

4. Machen Sie den SAFE MLO-Test

Um eine Lizenz als Hypothekendarlehenssachbearbeiter zu erhalten, müssen Sie außerdem den MLO SAFE-Test (was für „Secure and Fair Enforcement Act“ steht) mit einer Mindestpunktzahl von 75 % bestehen. Diese Prüfung misst Ihr Wissen über die Hypothekengesetze des Bundes und der Bundesstaaten. Sie können den Test wiederholen, allerdings gibt es eine 30-tägige Wartezeit für die Wiederholung. Wenn Sie den SAFE MLO-Test dreimal absolvieren, müssen Sie 180 Tage warten, bis Sie ihn erneut absolvieren können.

Der SAFE Act und NMLS verlangen von Hypothekendarlehensbeauftragten Folgendes:

• Registrieren Sie sich bei NMLS

• Bereitstellung einer Kreditauskunftsautorisierung (Sie müssen über eine solide Bonitätshistorie verfügen)

• Geben Sie Fingerabdrücke für die Überprüfung Ihres kriminellen Hintergrunds ab

• Überprüfen Sie die Richtigkeit und Vollständigkeit der bereitgestellten Informationen

• Melden Sie alle Vorwürfe den Finanzaufsichtsbehörden

• Bieten Sie 10 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche

• Darstellung mehrerer Arten von Identifikationsinformationen

5. Erfüllen Sie die NMLS-Anforderungen

Weitere NMLS-Anforderungen, um Hypothekengeber zu werden, sind:

• Sponsoring: Stellen Sie sicher, dass Ihr Arbeitgeber Ihre MLO-Aufgaben sponsert und überwacht. Die Aufsichtsbehörde Ihres Staates muss Ihr Sponsoring ebenfalls genehmigen.

• NMLS Unique Identifier: Dies ist eine permanente Nummer, die jeder MLO, jedes Immobilienunternehmen und jede Tochtergesellschaft mit einem NMLS-Konto hat. Diese eindeutigen Kennungen helfen bei der Verfolgung von Unternehmen und Lizenznehmern und sind in allen Anzeigen für Hypothekendienstleistungen enthalten.

6. Behalten Sie eine aktive Lizenz bei

Sobald Sie eine Lizenz erhalten haben, müssen Sie diese aktiv halten, indem Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, z. B. die Aktualisierung von Informationen. Wenn Sie beispielsweise anfangen, für ein neues Unternehmen zu arbeiten, müssen Sie NMLS über die Änderung informieren, um Ihre eindeutige Kennung zu aktualisieren. Sie können die NMLS-Website besuchen, um mehr über Fristen, Gebühren, Checklisten, Lizenzverlängerungen und die Aktualisierung Ihrer Hypothekendienstleisterinformationen zu erfahren.

7. Setzen Sie Ihre Ausbildung fort

Sachbearbeiter für Hypothekendarlehen müssen jedes Jahr acht Stunden an NMLS-genehmigten fortlaufenden Kursen absolvieren, um für eine Lizenzverlängerung berechtigt zu sein. Diese Ausbildung sollte Folgendes umfassen:

• Drei Stunden Regeln und Bundesrecht

• Zwei Stunden Ethikkurs zu den Themen Betrug, faire Kreditvergabe und Verbraucherschutz.

• Zweistündige Schulung zu Kreditvergabestandards für den nicht-traditionellen Hypothekenmarkt

• Eine Stunde Hypothekenvergabedienste, die Sie durch die Teilnahme an einem landesspezifischen Kurs absolvieren können.

8. Sammeln Sie Erfahrungen

Sobald Sie alle Ausbildungs- und Lizenzanforderungen erfüllt haben, sammeln Sie Erfahrungen als Hypothekendarlehenssachbearbeiter. Sie können unabhängig arbeiten, möchten für Ihren ersten MLO-Job jedoch eine Anstellung bei einem bestehenden Hypothekenkreditunternehmen, einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft suchen.

Gehalt und Jobaussichten für Hypothekendarlehenssachbearbeiter

Indeed verfügt nicht über Gehaltsdaten speziell für Hypothekendarlehensspezialisten. Daher finden Sie hier zwei ähnliche Stellen und ihre landesweit durchschnittlichen Grundgehälter, um Ihnen eine Vorstellung von den Verdienstmöglichkeiten für diese Position zu geben:

• Hypothekendarlehensgeber: 162.095 $ pro Jahr. Die durchschnittliche Provision für diese Position beträgt 27.600 US-Dollar pro Jahr.

• Kreditspezialist: 169.030 $ pro Jahr. Die durchschnittliche Provision für diese Position beträgt 24.000 US-Dollar pro Jahr.

Entsprechend Büro für Arbeitsstatistik, Die Zahl der Kreditsachbearbeiter wird zwischen 2019 und 2029 voraussichtlich um 3 % steigen, was in etwa dem Durchschnitt aller Stellen entspricht.

Fähigkeiten als Sachbearbeiter für Hypothekendarlehen

Um ein erfolgreicher MLO zu werden, sollten Sie die folgenden Fähigkeiten entwickeln:

• Zwischenmenschliche Fähigkeiten: MLOs erklären Kreditnehmern in einfachen Worten verschiedene Kreditoptionen, informieren Kunden über den Status ihres Kredits und verweisen sie auf hilfreiche Ressourcen. Zwischenmenschliche Fähigkeiten können ihnen helfen, mit Kreditnehmern in Kontakt zu treten und den Kreditprozess reibungsloser zu gestalten.

• Organisation: MLOs arbeiten oft an mehreren Krediten gleichzeitig, daher ist Organisation eine wichtige Fähigkeit, die es zu entwickeln gilt. Es hilft ihnen auch dabei, den Überblick über Weiterbildungs- und Lizenzanforderungen zu behalten.

• Liebe zum Detail: Da MLOs mit vielen Zahlen und spezifischen Kreditfaktoren arbeiten, ist die Liebe zum Detail besonders hilfreich. Mit dieser Fähigkeit können sie sicherstellen, dass Zinssätze, Kreditbeträge und Kreditnehmerinformationen korrekt sind.

• Finanzkompetenz: MLOs müssen über detaillierte Finanzkenntnisse verfügen, um Kreditnehmern dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie verbringen einen Großteil ihres Tages damit, Finanzen, einschließlich Kreditwürdigkeit und Einkommen, zu analysieren, um festzustellen, ob Kreditnehmer für verschiedene Kredite in Frage kommen.