So werden Sie in 4 Schritten Kreditgeber (plus Trinkgeld und Gehalt) • BUOM

26. August 2021

Der Kreditgeber hilft anderen beim Kreditprozess. Kreditgeber können Menschen Finanzierungen für den Kauf eines Eigenheims, die Aufnahme einer höheren Ausbildung oder die Gründung eines neuen Geschäftsvorhabens bereitstellen. Wenn Sie wissen, was ein Kreditgeber ist und wie man einer wird, können Sie eine fundiertere Berufswahl treffen. In diesem Artikel erklären wir, was ein Kreditgeber ist, bieten vier Schritte an, um einer zu werden, teilen sein Durchschnittsgehalt und seine Jobaussichten mit und geben Ratschläge, die Ihnen bei Ihrer Berufswahl helfen.

Was ist ein Kreditgeber?

Ein Kreditgeber ist eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das einzelnen Kreditnehmern, Investoren und Geschäftsinhabern Finanzierungen bereitstellt. Kreditgeber können Kredite anbieten, um Dinge wie Studiengebühren, Kreditkarten, Autos, Immobilieninvestitionen und Schulden zu bezahlen. Sie können als Teil einer öffentlichen Regierung oder eines Finanzinstituts oder als private Kreditgeber tätig sein. Hier sind einige verschiedene Arten von Kreditgebern:

• Kreditsachbearbeiter: Kreditsachbearbeiter arbeiten für Banken oder Kreditunternehmen und bewerten und genehmigen Kredite und Kreditrückzahlungspläne. Sie sammeln Informationen über die finanzielle Vergangenheit der Kunden, um deren Fähigkeit und Wahrscheinlichkeit zur Rückzahlung des Kredits zu bestimmen.

• Hypothekengeber: Hypothekengeber gehören oft zu großen Finanzinstituten, die Hypothekendarlehensangebote prüfen, um festzustellen, ob sie für einen Kredit ihres Unternehmens in Frage kommen. Hypothekengeber zahlen dem Immobilienverkäufer oft den vollen Betrag, und ihr Kunde leistet monatliche Hypothekenzahlungen an den Kreditgeber.

• Private Kreditgeber. Private Kreditgeber sind Einzelpersonen, die einzelnen Kreditnehmern Geld für Immobilieninvestitionen, Geschäftsvorhaben oder Mikrokredite leihen. Private Kreditgeber können Kredite über Online-Kreditdienste oder Clubs vergeben, die automatisch in Kredite nach festgelegten Risikokriterien einer bestimmten Höhe investieren.

• Kreditgeber der Small Business Administration (SBA): Die SBA ist eine Regierungsbehörde, die finanzielle Unterstützung für Betriebs- oder Geschäftsausgaben wie Ausrüstung, Miete oder Renovierungen bereitstellt, um ein kleines Unternehmen zu gründen oder zu erweitern. Einige Finanzinstitute und andere Organisationen bieten SBA-Darlehen an, die teilweise von der Regierung unterstützt werden.

Was macht der Kreditgeber?

Unabhängig von der Art des Kreditgebers, der Sie sind, umfasst der Kreditvergabeprozess die folgenden allgemeinen Verantwortlichkeiten:

• Sammlung von Daten zur Finanzdokumentation des Kunden

• Risikoanalyse bei Kundenkrediten

• Besprechen der Kreditoptionen und finanziellen Ziele des Kunden

• Bestimmen des Geldbetrags für einen Kredit

• Kredit- und Rückzahlungsbedingungen festlegen

• Führung organisierter Kundenkreditunterlagen

• Aktualisierung der Fortschrittsberichte zur Kreditrückzahlung

So werden Sie Kreditgeber

Sie können diesen vier Schritten folgen, um Kreditgeber zu werden:

1. Erwerben Sie einen Bachelor-Abschluss

Der Erwerb eines Bachelor-Abschlusses in Betriebswirtschaft oder Rechnungswesen kann Ihnen ein Grundwissen über Kreditvergabe und Finanzgeschäfte vermitteln, das Ihnen in Ihrer Karriere als Kreditgeber helfen kann. Sie können auch Kontakte zu Ihren Kommilitonen und Professoren knüpfen, die Ihnen bei der Bewerbung um eine Stelle helfen können. Viele Kreditgeber verfügen mindestens über einen Bachelor-Abschluss in einem betriebswirtschaftlichen Bereich, da einige Arbeitgeber dies verlangen. Für Kreditsachbearbeiter verlangen Arbeitgeber möglicherweise keinen Abschluss, bevorzugen ihn aber möglicherweise.

2. Erfahrungen sammeln

Einige Business-Programme bieten Praktikumsmöglichkeiten an, bei denen Sie Erfahrungen im Kreditgeschäft sammeln können. Durch die Teilnahme an Praktika können Sie festlegen, welche Art von Kreditvergabe Sie verfolgen möchten. In manchen Fällen bietet Ihnen Ihr Praktikumsgeber am Ende Ihres Praktikums eine Stelle an.

3. Besorgen Sie sich eine Hypothekenlizenz

Um Kreditsachbearbeiter oder Hypothekengeber zu werden, müssen Sie häufig eine Lizenz vom National Mortgage Licensing and Registry System (NMLS) erwerben. Private Kreditgeber und SBA-Kreditgeber können keine Hypotheken bearbeiten, Hypothekengeber müssen jedoch über eine Hypothekenlizenz verfügen. Um Ihre NMLS-Lizenz zu erhalten, müssen Sie das Vorlizenzierungsprogramm absolvieren. Dabei handelt es sich um einen 20-stündigen Kurs, in dem Kreditethik und Hypothekengesetze und -vorschriften erörtert werden, die geprüft werden.

4. Beantragen Sie einen Arbeitskredit

Sobald Sie die erforderliche Ausbildung oder Lizenz erhalten haben, können Sie einen Arbeitskredit beantragen. In Business-Newslettern oder -Magazinen finden Sie möglicherweise Stellenangebote, oder Sie können sich an Kontakte wenden, die Sie durch Ihre Ausbildung oder Ihr Praktikum geknüpft haben. Sie können auch online nach lokalen oder landesweiten Möglichkeiten für die Stellenausleihe suchen.

Gehalt und Jobaussichten des Kreditgebers

Das durchschnittliche Gehalt eines Kreditsachbearbeiters beträgt 180.360 $ pro Jahr, was dem durchschnittlichen Gehalt der Gläubiger im Allgemeinen entspricht. Die Gehälter der Kreditgeber können je nach Branche, Erfahrung und Standort variieren. Das US Bureau of Labor Statistics (BLS) prognostiziert, dass die Beschäftigung von Kreditsachbearbeitern und ähnlichen Kreditpositionen bis 2029 um 3 % steigen könnte.

Tipps für den Erfolg als Kreditgeber

Befolgen Sie diese Tipps, um als Kreditgeber erfolgreich zu sein:

Entwickeln Sie Kreditfähigkeiten

Hier sind einige Kreditfähigkeiten, die Sie entwickeln können:

• Liebe zum Detail: Kreditgeber überprüfen die Anzahl und den Wortlaut der Kreditverträge, um sicherzustellen, dass die Berechnungen und Bedingungen des Kredits korrekt sind, bevor sie den Papierkram abschließen.

• Kommunikation: Kreditgeber können die Kreditoptionen, -bedingungen und -pläne ihrer Kunden auf leicht verständliche Weise besprechen und die notwendigen Informationen vermitteln.

• Kundendienst: Da Kreditgeber oft eng mit ihren Kunden zusammenarbeiten, können gute Kundendienstfähigkeiten zu einem besseren Krediterlebnis führen.

• Datenerfassung: Die Fähigkeit, genaue und angemessene Daten zu sammeln, ist für einen Kreditgeber erforderlich, um die Berechtigung und Kreditlimits eines Kunden auf der Grundlage der von ihm über seine finanzielle Situation gesammelten Daten zu bestimmen.

• Organisation: Kreditgeber verwalten die Finanzunterlagen ihrer Kunden und führen aktuelle Aufzeichnungen über ihre Kreditinformationen. Organisierte Aufzeichnungen können dazu beitragen, genaue Daten zu erhalten, insbesondere wenn Kreditgeber mit mehreren Kunden zusammenarbeiten.

Bleiben Sie auf dem Laufenden

Aufgrund der Aktualisierung der Kreditvergabevorschriften ist es wichtig, dass Sie über Ihr Kreditwissen auf dem Laufenden bleiben und sicherstellen, dass Ihre Kreditvergabepraktiken den Regeln und Vorschriften entsprechen. Bei der Entwicklung verschiedener Datenverwaltungssoftware kann Ihnen das Wissen über den Umgang mit neuen Systemen dabei helfen, Ihren Arbeitsablauf zu optimieren. Auch die Lektüre von Kreditzeitschriften und anderen Finanzpublikationen kann Ihnen dabei helfen, Ihr Wissen auf dem neuesten Stand zu halten.