Erfahren Sie, wie Sie Kreditanalyst werden • BUOM
Was macht ein Kreditanalyst?
Ein Kreditanalyst ist für das Sammeln und Analysieren von Finanzdaten verantwortlich, um die Kreditwürdigkeit eines neuen oder bestehenden Kreditantragstellers zu bewerten. Nach Auswertung der Daten ermittelt der Kreditanalyst das wahrscheinliche Risiko und empfiehlt dem Kunden eine Vorgehensweise. Zu diesen empfohlenen Maßnahmen kann die Genehmigung oder Ablehnung eines neuen Kreditkontos, Zinssatzes oder die Verlängerung einer bestehenden Kreditlinie gehören. Sie arbeiten häufig am Computer und verwenden Programme zur Analyse und Berechnung von Daten.
Zu den weiteren Aufgaben gehören:
Eingeben, Aktualisieren und Abrufen von Informationen für Kreditanträge
Beurteilung und Feststellung der Bonität von Bewerbern
Führen Sie eine Analyse der Cashflows des Unternehmens durch, um den Grad des mit der Kreditvergabe verbundenen Risikos zu ermitteln.
Sicherstellung der Einhaltung von Kreditprotokollen
Beantworten Sie Gläubigeranfragen
Überprüfen Sie Vorschläge und beantworten Sie Fragen von Junior-Teammitgliedern
Unterstützung bei der Durchführung von Audits des Unternehmens und der Kunden
Durchschnittsgehalt
Viele Kreditanalysten arbeiten Vollzeit, einige arbeiten jedoch möglicherweise Teilzeit oder auf Vertragsbasis. Die Gehälter von Kreditanalysten können je nach Ausbildung, Erfahrung, zusätzlichen Fähigkeiten und Zertifizierungen variieren. Für die aktuellsten Gehaltsinformationen von Indeed klicken Sie auf den Gehaltslink.
Übliches Gehalt in den USA: 59.805 $ pro Jahr
Einige Gehälter liegen zwischen 14.000 und 139.000 US-Dollar pro Jahr.
Anforderungen an einen Kreditanalysten
Die Erlangung einer Stelle als Kreditanalyst kann je nach Arbeitsumfang, für den Sie sich bewerben, bestimmte Anforderungen mit sich bringen, darunter:
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Ausbildung
Ein Kreditanalyst muss in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einer verwandten Disziplin haben. Mit diesem Abschluss erwerben Sie das Wissen, das Sie zur Risikobewertung benötigen, einschließlich Statistik, Wirtschaft, Verhältnisanalyse, Analysis, Branchenbewertung und Finanzberichtsanalyse.
Einige Arbeitgeber verlangen möglicherweise keinen abgeschlossenen Bachelor-Abschluss und bieten Mitarbeitern ohne finanzbezogenen Abschluss eine berufsbegleitende Ausbildung an. Typischerweise benötigen diese Unternehmen Erfahrung im Rechnungswesen oder Finanzwesen.
Die Weiterbildung
Während technische Arbeitsanforderungen wie Risikobeurteilung im Klassenzimmer vermittelt werden, bietet die Ausbildung am Arbeitsplatz Spezifität in Bezug auf die spezifischen Bedürfnisse und Verfahren eines Unternehmens.
Kreditanalysten mit einschlägiger Erfahrung können erworbene Fähigkeiten wie Kundenservice und analytisches Denken auf die Arbeit bei einem neuen Arbeitgeber übertragen.
Zertifikate
Branchenzertifizierungen bestätigen Ihre Qualifikationen und zeigen aktuellen und zukünftigen Arbeitgebern, dass Sie ein kompetenter und vertrauenswürdiger Fachmann sind. Es gibt Dutzende Zertifizierungsprogramme, an denen Kreditanalysten teilnehmen können, um zusätzliches Wissen über ihre Karrieremöglichkeiten und beruflichen Verantwortlichkeiten zu erlangen und ihre beruflichen Fähigkeiten zu testen. Hier sind einige der häufigsten Zertifizierungen für diesen Beruf:
Zertifizierter Kredit- und Risikoanalyst (CCRA): Von der National Association of Credit Management (NACM) benannt. Diese Auszeichnung ist wissenschaftlich fundiert und würdigt die Beherrschung der Analyse und Interpretation von Finanzberichten sowie die Fähigkeit, Kreditrisiken fundiert einzuschätzen.
Certified Financial Analyst (CFA): Diese fortgeschrittene Zertifizierung, die von der American Academy of Financial Management verwaltet wird, stellt ein Modell für hochwertige berufliche Praxis und Leistung dar und zeigt das Engagement des Fachmanns für die Fortführung seiner Ausbildung und Fähigkeiten. Die CFA-Zertifizierung beweist Professionalität und fördert die kontinuierliche berufliche Weiterentwicklung.
Certified Risk Analyst (CRA): Diese Zertifizierung wird von der Global Academy of Finance and Management (GAFM) verliehen, die in der gesamten Branche als objektive und angesehene Zertifizierungsstelle anerkannt ist. Zu den Voraussetzungen für die Zertifizierung gehören der Abschluss eines GAFM-akkreditierten Kurses oder eines Master-Abschlusses in Rechnungswesen oder Finanzen sowie drei Jahre Berufserfahrung und eine GAFM-Weiterbildungsvereinbarung. Dieses Zertifikat muss jährlich erneuert werden.
Fähigkeiten
Kreditanalysten nutzen ein breites Spektrum an Fähigkeiten, um in dieser Rolle erfolgreich zu sein. Zu den besonderen Fähigkeiten gehören:
Liebe zum Detail: Kreditanalysten müssen in der Lage sein, extrem auf Details zu achten, da selbst der kleinste Fehler zu einer falschen Analyse eines Kunden führen und möglicherweise kostspielige Probleme für den betreffenden Kunden verursachen kann.
Kommunikation: Der Kreditanalyst muss in der Lage sein, Entscheidungen und Entscheidungen sowie deren Gründe effektiv per E-Mail, Telefon oder persönlich einem breiten Personenkreis mitzuteilen. Sie müssen außerdem klar und respektvoll mit Kunden und Gläubigern kommunizieren, um Informationen zu sammeln und auszutauschen und Fragen zu stellen, um Probleme zu lösen.
Recherche- und Analysefähigkeiten: Ein Kreditanalyst erstellt und untersucht Zahlensätze und weiß genau, was diese für jeden Kunden bedeuten. Manchmal wird ein Kreditanalyst damit beauftragt, mit Unternehmen einer bestimmten Branche zusammenzuarbeiten. Aus diesem Grund kann eine Recherche angebracht sein, um ein detailliertes Verständnis der Branche zu erlangen.
Technische Fähigkeiten: Ein Kreditanalyst muss in der Lage sein, Textverarbeitungsprogramme, Tabellenkalkulationen, Datenbanken und Finanzsoftware zu verwenden, um Kundendaten effektiv zu analysieren. Für die Erledigung alltäglicher Aufgaben sind außerdem grundlegende Bürokenntnisse wie der Umgang mit einem Kopiergerät, einem Drucker, einem Scanner, einem Faxgerät und einem Telefon erforderlich.
Zeitmanagement: Kreditanalysten müssen in der Lage sein, effizient, aber sorgfältig an mehreren Projekten für mehrere Kunden gleichzeitig zu arbeiten und diese Projekte effektiv zu priorisieren.
Arbeitsbedingungen für einen Kreditanalysten
Kreditanalysten arbeiten typischerweise in einem relativ schnelllebigen Büroumfeld mit einer üblichen 40-Stunden-Woche. Sie nutzen Finanzsoftware, um täglich die finanzielle Lage der Bewerber zu beurteilen. Weitere Merkmale dieser Umgebung sind:
Langes Sitzen am Schreibtisch
Analyse von Finanzdaten zur Bestimmung der erwarteten Rentabilität von Krediten
Ausfüllen von Kreditanträgen, Erstellen von Kreditanalysen und Einreichen bei Kreditausschüssen zur Genehmigung
Vorbereitung von Verträgen oder anderen Finanzdokumenten und Überprüfung ihrer Richtigkeit
Beratung von Mandanten bei der Prüfung von Finanz- und Kredittransaktionen
Die Ausbildung, Fähigkeiten und Erfahrung von Kreditanalysten können in vielen Branchen genutzt werden. Diese Fachkräfte können ihre Fähigkeiten folgenden Personen anbieten:
Produktion
Regierung
Bankwesen
Gesundheitspflege
Einzelhandel
So werden Sie Kreditanalyst
Hier sind die häufigsten Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Kreditanalyst zu werden:
Setzen Sie Ihre Ausbildung fort. Sehen Sie sich nach dem Abitur oder dem Erwerb eines gleichwertigen Abschlusses die lokalen Stellenangebote in der von Ihnen gewählten Branche an, um das typischerweise erforderliche Bildungsniveau zu ermitteln. Erhalten Sie das Bildungsniveau, das am gefragtesten erscheint, und lernen Sie weiter, um mit den Veränderungen in Ihrer Branche Schritt zu halten.
Sammeln Sie relevante Berufserfahrung. Viele neue Kreditanalysten beginnen ihre Karriere in verwandten Branchen wie dem Bankwesen oder dem Inkassowesen und nutzen diese Erfahrung dann, um voranzukommen und einen Job als Kreditanalyst zu bekommen.
Holen Sie sich technische Zertifizierungen. Auch wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, sollten Sie die Erlangung professioneller Finanzzertifizierungen in den Bereichen Risikoanalyse und Kreditvergabe in Betracht ziehen, um Ihre übertragbaren Fähigkeiten zu verbessern und potenzielle Arbeitgeberanforderungen zu erfüllen.
Bereiten Sie Ihren Lebenslauf vor. Geben Sie Ihren höchsten Bildungsabschluss sowie relevante Zertifizierungen und Ihre Berufserfahrung an. Heben Sie Ihre Branchenerfolge hervor oder solche, die Ihre übertragbaren Fähigkeiten nutzen. Halten Sie Ihren Lebenslauf kurz, relevant und klar, damit er sich von anderen Bewerbern abhebt.
Bewerben Sie sich auf Einstiegs- oder Supportpositionen. Informieren Sie sich über den aktuellen Arbeitsmarkt in Ihrer Nähe und bewerben Sie sich auf Stellen, für die Sie qualifiziert sind. Durch die Erstellung eines überzeugenden Anschreibens, das Ihre spezifischen Fähigkeiten und Qualitäten hervorhebt, wird Ihre Eignung für die Stelle hervorgehoben.
Beispiel einer Stellenbeschreibung für einen Kreditanalysten
Lending Giants sucht einen Kreditanalysten zur Verstärkung eines wachsenden Teams, das die Underwriting-Anforderungen unserer Abteilung für Kleinunternehmenskredite unterstützt. Die Person in dieser Rolle ist für Aufgaben verantwortlich, die Recherche und Analyse, eine eingehende Beurteilung und ein fundiertes Urteilsvermögen erfordern, wie z. B. die Empfehlung neuer Kredite und Kreditverlängerungen. Der ideale Kandidat für diese Position muss über außergewöhnliche Kommunikationsfähigkeiten verfügen.
Unser Kreditanalyst prüft Kredit- und Finanzberichte und erstellt Kreditinformationsberichte zur Verwendung bei der Entscheidungsfindung.
Zu den weiteren Aufgaben gehören:
Aktualisieren Sie die Kundeninformationen und überprüfen Sie sie bei Bedarf auf Richtigkeit
Bearbeitung, Bewertung und Abschluss der Finanzanalyse von Kreditanträgen
Überwachung und Aufrechterhaltung der Gesamtbonität bestehender Kreditlinien
Analyse von Kapitalflussrechnungen
Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen
Voraussetzungen für diese Rolle:
Bachelor-Abschluss in Finanzwesen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich
Mindestens drei Jahre als Kredit- oder Finanzanalyst
Softwarekenntnisse
Fähigkeit, Recherchen durchzuführen und Daten auszuwerten, um fundierte Entscheidungen zu treffen
Starke mathematische und analytische Fähigkeiten
Fähigkeit und Bereitschaft zur strikten Vertraulichkeit vertraulicher Informationen