Что такое инвойсное финансирование? (Плюс преимущества и недостатки)

19 августа 2021 г.

Когда предприятия работают с клиентами, такими как оптовые или розничные торговцы, они могут использовать кредит для заключения сделок. Однако, поскольку кредит не предлагает бизнесу доступный капитал немедленно, организация может использовать финансирование по счету-фактуре для досрочного получения денег. Дополнительные сведения о финансировании счетов могут помочь улучшить денежный поток вашего бизнеса и сделать его кредит более гибким. В этой статье мы обсудим финансирование счетов, кто его использует, преимущества и недостатки финансирования счетов и его различные типы.

Что такое финансирование счетов?

Финансирование счета-фактуры – это метод, при котором предприятия занимают деньги из сумм, которые клиенты должны. Эти решения по финансированию счетов могут помочь предприятиям улучшить свои денежные потоки, инвестировать в улучшения, платить поставщикам и способствовать росту бизнеса до того, как клиенты полностью оплатят остатки. Поскольку они занимают деньги у кредитора досрочно, предприятия платят кредитору небольшой процент от суммы счета. Финансирование счетов может помочь решить проблемы с оплатой клиентов, например, когда клиенту требуется больше времени, чем предполагалось, для погашения корпоративного долга. Предприятия также могут ссылаться на финансирование счетов-фактур как финансирование дебиторской задолженности или финансирование дебиторской задолженности.

Компании могут использовать финансирование счетов-фактур, чтобы побудить клиентов досрочно оплачивать свои финансы или удовлетворить краткосрочные потребности, такие как желаемое расширение или увеличение ликвидности до завершения баланса. Баланс — это финансовый отчет, который документирует годовой капитал предприятия, включая дебиторскую задолженность и любую ликвидность, которой они обладают.

Кто использует финансирование счетов?

Предприятия и клиенты используют финансирование счетов-фактур для раннего проведения транзакций. В первую очередь это выгодно кредитору, потому что это более безопасно, чем кредитная линия, которая может стать небезопасной, если бизнес решит не возвращать заем. Это также может принести пользу кредитору, потому что, если бизнес не погашает заемные суммы, счета-фактуры становятся залогом для финансирования счетов-фактур. Кредиторы также могут управлять рисками, не предоставляя всю сумму счета заемному бизнесу.

Виды финансирования счетов

Существует несколько видов финансирования счетов, в том числе:

Инвойс факторинг

Для малых предприятий, таких как производство или розничная торговля одеждой, длительные сроки поставки между покупкой клиента и дебиторской задолженностью являются нормальным явлением для бизнес-цикла. Факторинг счетов аналогичен стандартному финансированию счетов, за исключением того, что бизнес покупает счет по сниженной цене. Этот тип финансирования счетов-фактур также полностью возлагает ответственность за сбор счетов на бизнес. В зависимости от профиля риска клиента предприятия обычно изначально получают 50% или более от стоимости счета. Бизнес может структурировать комиссию за стоимость счета-фактуры разными способами, хотя комиссия обычно составляет от 3% до 5% от стоимости счета-фактуры.

Услуги по финансированию счетов

Услуги по финансированию счетов используют дебиторскую задолженность в качестве обеспечения для получения авансов в оплате. Однако для этого типа финансирования счетов бизнес по-прежнему несет ответственность за получение платежей. Если предприятия отказываются возвращать его, кредиторы выплачивают сумму, которую они авансировали. Плата за услуги по финансированию счетов обычно составляет в среднем от 2% до 4% от стоимости счета в месяц.

Кредитная линия на основе дебиторской задолженности

Это кредитная линия, основанная на проценте от непогашенной стоимости дебиторской задолженности предприятия. Обычно эти кредитные линии используют от 80% до 85% стоимости непогашенной дебиторской задолженности. Владельцы бизнеса рассчитывают стоимость на основе возраста счета-фактуры. Если бизнес решает использовать кредитную линию на основе дебиторской задолженности, он выплачивает договорную процентную ставку на основе текущего баланса. Как только клиенты оплачивают счет, баланс уменьшается. Когда бизнес оформляет кредитную линию, обычно взимается дополнительная плата.

Преимущества финансирования счетов

Финансирование счетов-фактур имеет много преимуществ, в том числе:

Сокращает бумажную работу

Поскольку финансирование счетов-фактур является обычной практикой, кредиторы и клиенты обычно готовятся к этому процессу после того, как договорятся о долгосрочной дебиторской задолженности. Кроме того, поскольку счета-фактуры являются залогом, бизнесу не нужно предоставлять другие активы, чтобы начать занимать деньги. Эти факторы могут сделать процесс более эффективным и потребовать меньше документов. Средства для финансирования счетов могут появиться на бизнес-счетах уже через один рабочий день после завершения.

Способствует положительному денежному потоку

Если бизнесу требуется денежный поток для проекта, расширения или финансирования продуктов, финансирование счетов может помочь увеличить его денежный поток. Этот процесс может помочь предприятиям собрать деньги для чрезвычайных ситуаций, потому что этот процесс часто занимает мало времени. Хотя финансирование счетов-фактур может включать комиссию, увеличение денежного потока может помочь снизить возможные затраты.

Поощряет гибкий кредит

Когда предприятия используют тип финансирования счетов-фактур на основе дебиторской задолженности с клиентами, они поощряют использование кредита со своими клиентами и своим персоналом в будущем. Поощрение гибкого кредита может помочь группам финансового планирования лучше понять кредитные привычки своих клиентов и общую доступность годового капитала.

Недостатки финансирования счетов

Есть также некоторые недостатки финансирования счетов, в том числе:

Генерирует возможные затраты

Недостатком финансирования счетов являются затраты, необходимые для немедленного получения денежного потока. В то время как быстрое одобрение и немедленный капитал могут помочь облегчить финансовый стресс, бизнес, ищущий этот тип финансирования, в конечном итоге оплачивает расходы на возмещение. Тем не менее, соответствующие расходы и планирование могут облегчить финансовую напряженность, когда придет время погасить финансовые затраты по счетам. Кроме того, если бизнес планирует использовать финансирование счетов, экономия капитала в ожидании будущих платежей может помочь ему расшириться и сохранить ответственность за оплату счетов.

Неудобно для некоторых предприятий

Обеспечение бизнеса включает его предыдущие счета, поэтому предприятие может не сразу претендовать на финансирование счетов из-за отсутствия достаточного обеспечения по счетам. Компании, которые часто взаимодействуют с клиентами напрямую или по модели «бизнес-потребитель» (B2C), имеют более короткие периоды ожидания до получения платежа.

Однако есть способы получить залог. Если владелец бизнеса B2C хочет создать счет-фактуру, ему может помочь включение дополнительных требований к счетам-фактурам для создания обеспечения. Например, бизнес B2C может предложить услугу подписки на основе кредита, в результате чего некоторые клиенты будут создавать кредитные счета к получению для будущих счетов. Бизнес B2C также может управлять каждым клиентом, оплачивающим кредит, для создания счетов-фактур для будущего залога.