Что такое финансовый план? (Плюс Как сделать один за 6 шагов)

3 января 2022 г.

Финансовый план — это руководство, которое человек или организация могут использовать для принятия финансовых решений для достижения своих целей. Вы можете составить финансовый план для работодателя или составить личный финансовый план того, как тратить деньги, которые вы зарабатываете в своей карьере. Изучение важных элементов финансового плана и способов его использования может помочь вам принимать более обоснованные финансовые решения. В этой статье мы обсудим, что такое финансовый план, его общие компоненты, преимущества и способы использования финансовых планов, а также способы создания собственного плана.

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это структурированный документ, содержащий финансовое положение организации или отдельного лица, цели и тактику их достижения. Он обеспечивает оценку текущего финансового положения и план того, как достичь желаемых целей. Финансовый план может служить руководством для отдельных лиц или организаций при принятии финансовых решений для поддержания прогресса в достижении долгосрочных целей.

Почему важны финансовые планы?

Создание и соблюдение финансового плана может позволить вам достичь ваших личных или профессиональных финансовых целей. Финансовые планы — это универсальные документы, которые вы можете использовать для достижения различных целей, что может повысить их ценность. Общие цели финансового плана включают в себя:

• Управление долгом

• Планирование недвижимости

• Инвестиционная стратегия

• Пенсионное планирование

• Управление рисками

• Снижение налоговых обязательств

Преимущества составления финансового плана

Есть много причин, по которым вы можете решить создать финансовый план. Некоторые из наиболее распространенных преимуществ, предоставляемых финансовым планированием, включают:

Снижение неопределенности

Создание финансового плана и следование ему может позволить вам создать стабильность и уверенность. Используя подробный план при попытке достижения целей, вы формируете набор ожиданий. Это может помочь вам оценить, позволят ли ваши текущие расходы и инвестиционные привычки достичь ваших целей, или вы можете извлечь выгоду из внесения изменений.

Краткосрочные цели для долгосрочных целей

Часто финансовые цели имеют долгосрочные цели. Создание финансового плана может помочь вам преобразовать долгосрочные цели в краткосрочные действия и ожидания. Это позволяет вам легче отслеживать результаты своей работы и определять, находитесь ли вы на пути к достижению своих общих целей или можете ли вы извлечь выгоду из внесения корректировок.

Улучшенные результаты

Улучшенная фокусировка и ясность, обеспечиваемые финансовым планом, могут помочь улучшить результаты по мере продвижения к вашим целям. Предоставляя четкие рекомендации и метод оценки эффективности ваших финансовых усилий, это может позволить вам достичь более высоких результатов. Вот почему успешные организации обычно инвестируют в свой отдел финансового планирования, поскольку это может привести к улучшению результатов во всей организации.

Поддержание мотивации

Постановка целей в вашем финансовом плане может помочь поддерживать мотивацию, необходимую вам или другим сотрудникам вашей организации для достижения цели. При наличии финансового плана действия, которые вы предпринимаете, имеют четко определенный результат. Это позволяет тем, кто отвечает за выполнение плана, видеть преимущества своих действий, что может помочь сохранить мотивацию в проекте на высоком уровне.

Установка ожиданий

Создание финансового плана для бизнеса может помочь вам установить ожидания для сотрудников. Предоставляя цели и тактику сотрудникам и отделам, план объясняет, чего вы или другие лица, занимающие руководящие должности, ожидаете от них. Это направляет сотрудников и позволяет им оценивать свою работу, чтобы определить, находятся ли они в ситуации, когда им необходимо повысить свой уровень.

Что включить в финансовый план

При создании финансового плана важно убедиться, что он включает ключевые элементы планирования, такие как:

Чистая стоимость

Чтобы эффективно планировать финансовые решения, полезно понимать текущее финансовое положение себя или своей организации. Это включает в себя как стоимость любых имеющихся активов, так и любых обязательств. Сравнивая общие активы с общими обязательствами, вы определяете текущую чистую стоимость, которая создает отправную точку для вашего финансового плана.

Текущий денежный поток и операционные расходы

Денежный поток для человека или организации, для которой вы создаете план, является еще одним ключевым фактором. Как и в случае с собственным капиталом, важно учитывать как положительные стороны, так и расходы. Сравнивая текущие источники доходов с текущими расходами, вы можете определить текущий чистый доход организации.

Ожидаемый денежный поток и обязательства

В дополнение к пониманию текущего денежного потока полезно также оценить ожидаемый будущий денежный поток и обязательства. Поскольку многие финансовые цели являются долгосрочными, оценка будущей стоимости позволяет вам принимать более обоснованные решения, основанные на реалистичных ожиданиях в ходе финансового плана. Это может быть особенно важно для планов с призывами к действиям, которые могут оказать существенное влияние на уровень денежных потоков, таких как новые инвестиции.

Финансовые цели

Цели, которых вы надеетесь достичь с помощью своего финансового плана, являются важным компонентом процесса планирования. При создании плана вы можете включить несколько финансовых целей, а также цели, охватывающие диапазон временных рамок. Это обеспечивает достижения, которых вы стремитесь достичь посредством планирования.

Планы расходов, сбережений и инвестиций

С вашими текущими финансами и будущими целями ваши планы создают структуру, которой вы намереваетесь следовать, чтобы перейти от первого к последнему. Планы в рамках общего финансового плана могут охватывать любые финансовые действия, которые вы намереваетесь предпринять. Общие области, которые необходимо решить с помощью планов, включают то, как вы собираетесь тратить свои деньги, как вы намерены экономить свои деньги и способы, которые вы можете выбрать для инвестирования своих денег.

Альтернативные варианты и ответы

Хотя это и не обязательно, может оказаться полезным включить в свой финансовый план альтернативные планы и меры реагирования. Это предоставляет варианты при определении того, что делать в критические моменты во время выполнения вашего плана. Это также может помочь вам отреагировать на событие непредвиденных обстоятельств.

Как составить финансовый план

Если вы заинтересованы в создании финансового плана для себя или своего работодателя, выполните следующие действия:

1. Подумайте о профессиональном руководстве

Если вы не являетесь профессиональным финансистом, при составлении финансовых планов может быть полезно проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию. Это позволяет вам воспользоваться их опытом и может привести к более эффективным финансовым планам, поскольку они могут определить варианты или соображения, о которых вы, возможно, не знаете. Для крупных организаций у вас может быть доступ к финансовому отделу. При составлении личного финансового плана или финансового плана для более мелкого работодателя это может включать заключение контракта со сторонним специалистом по финансовому планированию.

2. Установите свои цели

Основная цель финансового плана — помочь вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Для этого важно четко указать их как часть финансового плана. Чем больше деталей вы предоставите в отношении своих финансовых целей, тем больше информации вы получите при разработке тактики их достижения и оценке прогресса в их достижении в будущем.

3. Оцените свои финансы

Ваши первоначальные финансы являются важным фактором при создании финансового плана. Бизнес с доступом к значительным денежным резервам и высоким доходом имеет другие финансовые возможности, чем малый бизнес с более скромными уровнями или компания, которая в настоящее время выплачивает долги. Вы можете выполнить этот шаг до постановки целей или одновременно с ними, внося коррективы в свои цели по мере необходимости после дальнейшей оценки.

4. Отметьте свои приоритеты

При управлении бизнесом или личным бюджетом могут возникнуть обстоятельства, в которых вы столкнетесь с выбором жертв, которые отдают приоритет одному варианту над другим. В подобных ситуациях может быть полезно иметь заранее установленные приоритеты для различных финансовых целей. Это может помочь вам или другим сотрудникам организации сделать более осознанный выбор, когда им предстоит принять решение о финансовых расходах или инвестициях.

5. Создавайте планы расходов и сбережений

После определения ваших текущих и прогнозируемых финансов, а также ваших целей, вы можете создавать свои конкретные планы в рамках общего финансового плана. В зависимости от сложности финансов, для которых вы создаете план, он может включать небольшое или значительное количество финансовых тактик. Это основное руководство, которое вы и другие люди можете использовать для реализации плана при принятии решений в его рамках.

6. Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям

Добавление планов на случай непредвиденных обстоятельств в ваш финансовый план — необязательный шаг, который может оказаться полезным. Хотя вы не можете предсказать все потенциальные обстоятельства, с которыми вы можете столкнуться в рамках своего плана, наличие мер реагирования на чрезвычайные ситуации может помочь вам в принятии решений, особенно когда вам приходится принимать решения в условиях дефицита времени. Вы также можете включить альтернативные планы для неэкстренных ситуаций, которые вступят в силу, если во время выполнения плана возникнут предопределенные обстоятельства.