CFP и CFA: в чем разница?

8 ноября 2021 г.

Есть много уникальных потребностей, которые люди и предприятия могут иметь в отношении своих финансов. У финансовых специалистов есть несколько сертификатов, которые они могут получить, чтобы удовлетворить эти потребности. Двумя наиболее широко признанными сертификатами являются сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и дипломированный финансовый аналитик (CFA). Важно понимать обозначения, чтобы вы могли решить, какой путь карьеры подходит вам лучше всего. В этой статье мы даем определения CFP и CFA, объясняем их обязанности, перечисляем требования для работы на этой должности и рассказываем о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы помочь сделать выбор карьеры.

Основные выводы

• CFP и CFA входят в число многих сертификатов, которые могут получить специалисты в области финансов.

• CFP помогает людям планировать свое финансовое будущее, например, сбережения на пенсию, покупку дома или средства на обучение в колледже.

• CFA помогает крупным корпорациям управлять своим богатством, сосредоточив внимание на акциях, рынках и инвестициях.

• Сертификаты CFP и CFA требуют прохождения обширных тестов и непрерывного образования.

В чем разница между CFA и CFP?

Обозначения CFA и CFP являются популярными и широко признанными полномочиями в финансовой сфере. Основные различия между CFA и CFP заключаются в услугах, которые они предоставляют, и в том, с кем они работают.

CFP предоставляет финансовые рекомендации и советы отдельным лицам и семьям, которые могут включать советы по инвестициям, налоговые стратегии и способы накопления для важных жизненных потребностей, таких как выход на пенсию и покупка дома. Они также помогают своим клиентам формировать свои финансовые портфели и достигать их уникальных финансовых целей. Они могут работать в финансовом учреждении, которое предоставляет эти услуги, или они могут работать независимо.

CFA обычно работает для финансового учреждения, такого как банк или компания взаимного фонда. Они проводят финансовый анализ и исследования, поэтому могут создавать успешные портфели и активно участвовать в торговле облигациями, валютой или товарами.

Вот некоторые другие различия между двумя обозначениями:

• CFP применяют более целостный подход к своей работе, в то время как CFA обычно более целенаправленны и аналитичны.

• CFP должны сдать экзамен по общему финансовому планированию, сбережениям, налоговым стратегиям и другим широким темам. Экзамен CFA фокусируется на более сложных темах, таких как инвестиции в акционерный капитал и корпоративные финансы.

• Из-за характера своей работы CFP должны обладать отличными коммуникативными навыками и хорошо разбираться во многих финансовых темах, чтобы они могли точно направлять своих клиентов в создании их сбережений и финансового портфеля. Поскольку их работа более структурирована, CFA должны обладать сильными математическими способностями и уметь мыслить аналитически.

Что такое сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)?

CFP — это специалист по финансам, который предоставляет своим клиентам рекомендации по управлению денежными средствами. Они оценивают текущие активы клиента и финансовую историю. Они также предлагают рекомендации, которые помогут клиентам принимать обоснованные финансовые решения, которые помогут их богатству расти в долгосрочной перспективе и достигать их жизненных и финансовых целей.
Некоторые обязанности включают в себя:

• Работа с клиентами, чтобы помочь им реализовать свои финансовые цели

• Регулярные встречи с клиентами для изменения конфигурации их инвестиций по мере необходимости в зависимости от жизненных факторов и финансовых ситуаций, таких как задолженность по студенческому кредиту и покупка дома.

• Помощь клиентам в налоговых стратегиях

• Помощь клиентам в планировании выхода на пенсию, крупных покупок жизни и управлении имуществом

• Быть в курсе изменений в финансовой отрасли и консультировать клиентов по новым продуктам и налоговому законодательству.

Требования к УФП

Право быть CFP требует сочетания образования, обучения, сертификации и повышения квалификации. Вот некоторые из требований, чтобы стать CFP:

Образование

Вы должны иметь как минимум степень бакалавра в таких областях, как финансы, экономика или бизнес, чтобы быть CFP. Это гарантирует, что вы получите знания, необходимые для достижения успеха в этой области. В зависимости от того, в каком колледже или университете вы учитесь, вы можете найти специальности или курсы, посвященные финансовому планированию, которые помогут вам получить более глубокие знания по этой теме.

Вы можете получить степень магистра в смежной области, которая может увеличить ваш потенциальный доход и возможности трудоустройства после окончания учебы.

Обучение

Специалисты по финансовому планированию обычно проходят обучение на рабочем месте у своих новых работодателей, что может включать наставничество со стороны более старшего сотрудника в компании. Вам может потребоваться специальное обучение или 6000 часов опыта финансового планирования, чтобы подготовить вас к сдаче сертификационного экзамена.

Сертификаты

Заработать CFP сертификация, вы должны пройти учебный курс и успешно сдать экзамен, состоящий из двух частей, который охватывает такие темы, как пенсионное планирование, страхование, управление капиталом, налоговое планирование и другие темы личных финансов. Сертификат присуждается Советом по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP Board).

После сдачи экзамена CFP должны согласиться на ежегодные программы повышения квалификации, чтобы сохранить свои навыки и статус сертификации.

Кто такой дипломированный финансовый аналитик (CFA)?

CFA — это квалифицированный специалист в области финансов, который консультирует корпорации и другие хозяйствующие субъекты по их финансовым портфелям.

В их обязанности входит:

• Будьте в курсе инвестиций, стоимости активов и многого другого

• Мониторинг финансового состояния организации

• Рекомендация инвестиционных возможностей

• Формирование портфеля на основе разумных финансовых решений

• Изучение тенденций и создание прогнозов на основе новых данных

• Встреча с заинтересованными сторонами, чтобы сообщить о финансовом состоянии организации и ценности бизнеса

Требования к CFA

Вот некоторые требования к CFA:

Образование

Большинство организаций требуют, чтобы кандидаты CFA имели как минимум степень бакалавра в области финансов, бизнеса или смежных областях. Однако некоторые работодатели могут нанимать CFA из разных программ на получение степени. Если вы заинтересованы в том, чтобы стать финансовым аналитиком, рассмотрите курсы по инвестициям в акционерный капитал, экономике, количественным методам, а также финансовой отчетности и анализу.

Прочитайте больше: Как стать CFA: пошаговое руководство

Обучение

Прежде чем получить право на сертификацию CFA, вы должны иметь не менее четырех лет опыта работы в сфере принятия инвестиционных решений.

Сертификаты

Тем, кто хочет заниматься Сертификация CFA должен сдать три экзамена в течение двух лет, каждый из которых имеет другую направленность, чем предыдущий. В совокупности три экзамена охватывают такие темы, как инвестиционные инструменты, оценка активов, управление капиталом, этика, корпоративные финансы, управление портфелем и инвестиционный анализ.

Также требуется членство в институте CFA. Институт является руководящим органом, который назначает CFA. По оценкам, кандидаты тратят более 300 часов на обучение, чтобы сдать каждый из экзаменов. Вы также должны подписать ежегодное соглашение о соблюдении этического кодекса Института CFA.

Прочитайте больше: Сертификация дипломированного финансового аналитика: определение и преимущества CFA

Как выбрать между тем, чтобы стать CFA или CFP

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать CFP или CFA, рассмотрите следующие шаги, чтобы решить, какая карьера лучше для вас:

1. Посмотрите на свои учебные достижения

Если у вас есть степень бакалавра в области финансов или в аналогичной области, вы можете выбрать любую из этих профессий. Однако, если у вас есть не связанная с этим степень и нет финансового опыта, вы можете подумать о том, чтобы вернуться в школу или найти должность, которая даст вам опыт работы с финансами. CFP обычно нужен только опыт в области общих финансов, в то время как CFA нужен опыт в роли, где они принимают инвестиционные решения.

2. Подумайте, сколько времени вы потратите

Оба карьерных пути потребуют времени, чтобы получить степень. Тем не менее, карьерный путь CFA также требует времени работы в этой области, учебы и сдачи экзаменов и многого другого. Сертификационные экзамены более строгие и требуют много часов обучения и подготовки. Для сравнения, сертификация CFP имеет более высокий процент сдачи, и те, у кого есть опыт финансового планирования, могут найти этот экзамен более легким, чем экзамен CFA.

3. Решите, с кем вы предпочитаете работать

Поскольку CFP работают с клиентами, а CFA работают с компаниями, важно решить, с какой группой вы хотите работать. Рабочая среда, вероятно, будет очень разной. CFP обычно тесно сотрудничают с клиентами как в офисе, так и за его пределами. CFA обычно работают независимо и в офисе, проводя исследования и анализ инвестиций.

4. Изучите возможности трудоустройства

Вы можете больше узнать о задачах и обязанностях каждой должности, просмотрев объявления о вакансиях. CFP также может работать как:

CFA может работать как:

Когда вы ищете должности, для которых требуются учетные данные CFA или CFP, вы также можете лучше понять доступность вакансий в том месте, где вы живете, и оценить свой потенциал для получения должности. Например, хотя для CFP может быть больше вакансий, конкуренция, вероятно, также будет выше.

5. Сравните среднюю зарплату

Заработная плата, вероятно, может быть важным фактором при принятии решения о приеме на работу, поэтому крайне важно изучить среднюю национальную заработную плату для каждой должности и вашего конкретного географического региона. По данным Indeed Salaries, специалисты по финансовому планированию зарабатывают в среднем по стране 69 702 доллара в годв то время как финансовые аналитики зарабатывают в среднем 67 769 долларов в год. Однако с сертификацией CFP или CFA вы можете получить более высокую ставку оплаты за каждую должность.

Бюро статистики труда США предсказывает, что к 2030 году занятость личных финансовых консультантов, включая аналитиков и планировщиков, вырастет на 5%, что медленнее, чем в среднем по всем профессиям.