So berechnen Sie den Zinseszins (mit Vor- und Nachteilen des Zinseszinses)

17. März 2021

Bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen müssen Sie viele Konzepte verstehen. Zinseszins ist ein gängiger Finanzbegriff, der manchmal schwer zu verstehen ist, insbesondere wenn es um Investitionen und die Aufnahme von Geldern geht. Der Zinseszins kann dazu beitragen, Ihre Ersparnisse schneller zu erhöhen oder die Rückzahlung eines Kredits zu erschweren. Wie sich dies zu Ihren Gunsten auswirkt, hängt von mehreren verschiedenen Variablen ab. In diesem Artikel erfahren Sie, wie der Zinseszins funktioniert, wie Sie ihn berechnen und wann er für Ihre finanziellen Ziele von Vorteil ist und wann nicht.

Was ist Zinseszins?

Der Zinseszins ist das exponentielle Wachstum des Geldes ohne zusätzliche Einlagen. Dabei handelt es sich um Zinsen, die auf bereits verzinstes Geld erwirtschaftet werden. Um es einfach aufzuschlüsseln, hier ein Beispiel:

Sie beginnen mit einer Einzahlung von 100 $. Die Bank zahlt Ihnen dann 5 % Zinsen auf Ihre Einlage.

Am Ende des ersten Jahres haben Sie 5 $ verdient und haben nun 105 $ auf Ihrem Konto. Hier kommt der Zinseszins ins Spiel. Ihre Einzahlung wurde bereits verzinst und Sie erhalten nun für das nächste Jahr 5 % Zinsen auf Ihren neuen Kontostand von 105 $.

Dieser Zinseszinseffekt setzt sich jedes Jahr fort, wobei auf Ihren steigenden Kontostand 5 % Zinsen anfallen.

Der Zinseszins funktioniert bei Krediten auf die gleiche Weise, aber anstatt Ihre Einlage zu erhöhen, werden Zinsen auf den von Ihnen geliehenen Geldbetrag und die Zinsen angewendet, die Ihnen für diesen Betrag berechnet werden. Daher ist es wichtig, Kredite und Kreditkarten mit niedrigen Zinssätzen zu erhalten.

So berechnen Sie den Zinseszins

Online-Rechner eignen sich gut für schnelle Berechnungen. Wenn Sie die Berechnungen lieber selbst durchführen möchten, finden Sie hier eine Formel zur Berechnung des Zinseszinses für Investitionen und Kredite:

À = Р (1+r/n) ^ (nt)

A = zukünftiger Betrag

P = Ersteinzahlungs- oder Darlehensbetrag (Hauptinvestition)

r = Zinssatz ausgedrückt als Dezimalzahl

n = Anzahl der Zinsabgrenzungen pro Jahr

t = Anzahl der Jahre, für die das Geld gutgeschrieben wird.

Beispiel 1: Sie nehmen einen Kredit über 2.000 $ auf, der über einen Zeitraum von 5 Jahren monatlich mit einem Zinssatz von 4,5 % aufgezinst wird. Sie möchten wissen, wie viel Geld Sie nach 5 Jahren abbezahlen werden.

A = 2000 (1 + 0,045/12) ^ (12 x 5)

A = 2000 (1,00375) ^ (60)

A = 2000 (1,25179)

A = 2503,59

Am Ende der 5-Jahres-Darlehensrückzahlung müssen Sie außerdem Zinsen in Höhe von 505,59 US-Dollar zurückzahlen.

Die gleiche Berechnung wird für die aufgelaufenen Zinsen auf Investitionen angewendet.

Beispiel 2: Dieses Mal zahlen Sie 2.000 $ auf ein Sparkonto ein und Ihre Bank erhöht Ihr Konto jährlich um 6 %. Sie möchten wissen, wie stark Ihr Konto nach 2 Jahren ohne zusätzliche Ein- oder Auszahlungen wachsen wird.

1 Jahr:

A = 2000 (1 + 0,06/1) ^ (1 x 1)

A = 2000 (1,06) ^ (1)

A = 2000 (1,06)

A = 2120

Jahr 2:

A = 2120 (1 + 0,06/1) ^ (1 x 1)

A = 2120 (1,06) ^ (1)

A = 2120 (1,06)

A = 2247,20

2247,2 – 2120 = 127,2

Im ersten Jahr werden Ihrem Konto Zinsen in Höhe von 120 US-Dollar berechnet, sodass sich Ihr Gesamtbetrag auf 2.120 US-Dollar beläuft. Im zweiten Jahr wird auf Ihren neuen Kontostand von 2.120 US-Dollar ein Zinssatz von 6 % erhoben und es fallen Zinsen für 127,20 US-Dollar an, was einer Steigerung von 7,20 US-Dollar gegenüber dem Vorjahr entspricht.

„Regel 72“

Zusätzlich zur Berechnung des Zinseszinses können Sie mithilfe der 72er-Regel bestimmen, wann sich Ihre Investition verdoppelt. Die Gleichung funktioniert nur bei jährlicher Aufzinsung und hat die Form (72/i), wobei i = Zinssatz.

Beispiel 1: Wenn Ihre Investition einen jährlichen Zinssatz von 6 % hat, dann ist 72/6 = 12. Ihre Anfangsinvestition wird sich aufgrund der Aufzinsung in 12 Jahren verdoppeln.

Beispiel 2: Wenn Ihre Investition einen jährlichen Zinssatz von 4 % hat, dann ist 76/4 = 18. Ihre Anfangsinvestition wird sich aufgrund der Aufzinsung in 18 Jahren verdoppeln.

Was ist der Zinseszinszeitraum?

Die Zinsperiode gibt an, wie oft pro Jahr Zinsen anfallen. Bei der jährlichen Verzinsung wird der Zinssatz einmal berechnet, es gibt also eine Periode. Um die Zinsen monatlich zu verzinsen, wird der Zinssatz für 12 „Zeiträume“ des Jahres durch 12 geteilt und auf diesen Betrag pro Monat aufgezinst. Einige Banken berechnen möglicherweise tägliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zinseszinsbeträge. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wie oft auf Ihrem Konto Zinsen anfallen.

Vor- und Nachteile der Compoundierung

Der Zinseszins hat viele Vorteile, insbesondere für das Wachstum Ihrer Konten und Investitionen. Die Aufzinsung hat auch einige Nachteile, wenn sie auf Kredite und Kreditkarten angewendet wird. Hier erfahren Sie, wie sich eine variable Aufzinsung auf Ihr Geld auswirken kann.

  • Frequenz

  • Perioden

  • Zinsniveau

  • Ein- und Auszahlungen

  • Nennbetrag

Frequenz

Eine häufigere Aufzinsung, beispielsweise täglich und monatlich, hat einen größeren Einfluss auf den investierten Kapitalbetrag. Bei Sparkonten führt die tägliche Aufzinsung im Laufe der Zeit zu beeindruckenden Ergebnissen und hilft Ihnen, Ihr Geld zu vermehren, ohne zusätzliche Einzahlungen zu tätigen.

Wenn Sie sich Geld leihen, ist es am besten, einen Kredit oder eine Kreditkarte mit einer jährlichen Zinseszinsperiode zu wählen, um die Höhe der zu zahlenden Zinsen zu minimieren.

Zeit

Je länger das Kapital angesammelt wird, desto mehr Geld wird angesammelt. Dies ist insbesondere bei Investitionen von Vorteil und gibt Ihnen einen Anreiz, Ihr Geld zu behalten und zu wachsen. Aber das ist ein Nachteil bei der Kreditaufnahme, daher können kürzere Kredite, beispielsweise ein Kredit mit einer Laufzeit von 36 statt 72 Monaten, dazu beitragen, die Zinsbelastung zu senken.

Zinsniveau

Der Zinssatz ist der Zinssatz, zu dem Ihr Kapitalzins und die Folgezinsen addiert werden. Wenn Sie investieren, bedeutet ein höherer Zinssatz, dass Ihr Konto schneller wächst. Das bedeutet auch, dass bei der Aufnahme eines Kredits mehr Zinsen gezahlt werden. Versuchen Sie bei der Suche nach Krediten und Kreditkarten, den niedrigsten Zinssatz zu finden.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Erhebung von Zinsen zu einem niedrigeren Zinssatz über einen längeren Zeitraum manchmal zu einem höheren Saldo führen kann als ein Konto mit einem höheren Zinssatz über einen kürzeren Zeitraum. Mit der Zinseszinsformel können Sie ermitteln, wie sich unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten auf Ihren Endbetrag auswirken.

Ein- und Auszahlungen

Wenn Sie Ihr Geld wachsen lassen, ohne es abzuheben, ist das ideal, damit der Zinseszins funktioniert. Wenn Sie Gewinne abziehen, verringert dies den Zinseszinseffekt.

Andererseits erhöht das Hinzufügen zusätzlicher Einkünfte den Geldbetrag, der Zinsen einbringt, was dazu beiträgt, dass Ihr Konto schneller wächst.

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