Простые проценты и как их рассчитать на сберегательном счете

12 марта 2021 г.

Если вы вносите часть своего дохода на сберегательный счет, на эту сумму со временем начисляются проценты. В зависимости от типа сберегательного счета начисляемые проценты представляют собой простые проценты и не складываются. Кроме того, простые проценты начисляются на основную часть ваших сбережений и увеличивают их стоимость. В этой статье мы обсудим простые проценты, как их рассчитать, когда они применяются и как они соотносятся с другими формами процентов.

Что такое простые проценты на сберегательном счете?

Простые проценты по сберегательному счету — это сумма, которую ваш банк платит за хранение ваших денег на счете. Сумма простых процентов, которую вы получаете, зависит от ставки, установленной вашим финансовым учреждением, и применяется только к вашему первоначальному основному депозиту.

Для расчета простых процентов используйте следующую формулу:

Простые проценты = Основная сумма x Процентная ставка x Период времени

На что еще могут распространяться простые проценты?

Простые проценты применяются в нескольких случаях, однако это зависит от банка, кредитора или другого финансового учреждения. Например, некоторые финансовые учреждения предлагают сберегательные счета с другими формами процентов вместо простых процентов. Вот несколько случаев, когда могут применяться простые проценты:

• Кредитные карты: кредитные карты часто имеют переменные процентные ставки, однако проценты, которые вы платите, могут быть простыми процентами, применимыми только тогда, когда вы совершаете покупку или переносите ежемесячную основную сумму. Например, если вы делаете покупку на 45 долларов США и ваша процентная ставка составляет 6%, вы платите доллары в виде простых процентов за эту покупку по кредитной карте.

• Ссуды: ссуды, такие как автокредиты, которые амортизируются ежемесячно, могут использовать простые проценты. Например, если у вас есть автокредит на 25 000 долларов США с годовой процентной ставкой 3,5%, ваши простые проценты будут за год.

• Депозитные сертификаты: Депозитные сертификаты (CD) — это тип банковских инвестиций, по которым вам выплачивается определенная сумма в определенную дату. Если вы инвестируете 50 000 долларов в компакт-диск на один год с годовой процентной ставкой 2%, вы заработаете 1000 долларов в виде простых процентов за этот год.

Как рассчитать простые проценты на сберегательном счете

Чтобы рассчитать простые проценты на основную сумму сбережений, используйте следующую формулу:

Простые проценты = Основная сумма x Процентная ставка x Период времени

Вот шаги, чтобы следовать уравнению:

1. Определите свой первоначальный стартовый принцип

Вам нужно знать, каков ваш начальный капитал, когда вы впервые вносите деньги на свой сберегательный счет. Например, если вы открываете сберегательный счет с первоначальным основным балансом в размере 4500 долларов США и продолжаете вносить средства на этот сберегательный счет, простые проценты, которые вы зарабатываете, применяются только к вашему первоначальному основному балансу в размере 4500 долларов США.

2. Найдите свою годовую процентную ставку

Ставки устанавливаются многими финансовыми учреждениями. Узнайте процентную ставку вашего банка по сберегательным вкладам, чтобы знать, на какой процент нужно умножить при расчете. Например, если ваш банк имеет годовую процентную ставку 2,75%, это значение используется в формуле для умножения на ваш начальный основной баланс. Используя пример 4500 долларов США для вашего первоначального основного долга, подставьте это значение и вашу годовую процентную ставку в формулу:

(4500 долларов США) х (2,75%)

3. Умножьте основную сумму и процентную ставку на временные рамки.

Умножьте первоначальную основную сумму и годовую процентную ставку на измеряемый период времени. Если вы хотите узнать, каковы ваши простые проценты всего через год, подставьте «1» в формулу для вашего периода времени. Со значениями из предыдущего примера ваши расчеты будут выглядеть так:

Простые проценты = (4500 долларов США) x (2,75%) x (1) = 123,75 долларов США.

Это означает, что вы заработаете $123,75 в виде простых процентов за год.

Простые проценты по сравнению с другими видами процентов

Простые проценты применяются только к начальному основному балансу и не добавляются к стоимости любых других будущих депозитов, которые вы делаете на свой сберегательный счет. При этом существует три основных типа процентов: простые проценты в качестве одного и два других типа процентов, которые могут быть более выгодными при инвестировании в сберегательный счет или другие финансовые варианты. Вот как простые проценты сравниваются с двумя другими типами, накопленными и сложными процентами:

Простые проценты против сложных процентов

Простые проценты отличаются от сложных процентов тем, что они применяются только к вашему основному депозиту. Сложные проценты, наоборот, основаны как на вашей начальной основной сумме, так и на процентах, которые вы накапливаете на основную сумму каждый период. Это означает, что сложные проценты не только применяются к вашему начальному балансу, но также накапливаются поверх простых процентов каждый период. Если вы вносите 5000 долларов США с процентной ставкой 2%, с простыми процентами, это означает, что ваш доход составит 100 долларов США после одного периода, например, месяца или года. Со сложными процентами вы накапливаете проценты сверх ваших простых процентов.

Используйте эту формулу:

Сложные проценты = Основная сумма x (1 + Процентная ставка)ª – Основная сумма

Ваш показатель степени должен быть равен периоду времени, который вы измеряете. Вы можете рассчитать свои сложные проценты, если они начисляются ежемесячно на ту же основную сумму в размере 5000 долларов США следующим образом:

(5000 долларов США) x (1 + 2%)¹² – (5000 долларов США)

Это приводит к $ 1341,20 в виде сложных процентов за полный год. Сложные проценты могут быть привилегией для инвесторов и клиентов, которые вкладывают свой доход на сберегательный счет с высокой процентной ставкой, поскольку этот тип процентов суммируется как с вашей основной суммой, так и с процентами, которые вы зарабатываете.

Простые проценты против начисленных процентов

Начисленные проценты накапливаются ежедневно и накапливаются в течение месяца. В зависимости от вашего банка или финансового учреждения вы можете начислять этот тип процентов ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. Принцип начисления, который вы получаете, обычно зависит от вашего банка. В отличие от простых процентов, которые применяются только к вашей основной сумме по истечении определенного периода времени, начисленные проценты накапливаются на остатке на вашем счете в соответствии с периодами времени, указанными вашим банком.

Хотя начисленные проценты не так распространены для участников сберегательных счетов, это выгодный вид страхования, если вы берете взаймы у кредитора или берете кредит. Это связано с тем, что начисленные проценты позволяют вам выплатить как причитающийся остаток, так и любые проценты, которые вы начисляете в течение периода оплаты. Если вам нужно дождаться полной оплаты, проценты, которые вы платите, действуют так же, как и простые проценты.