Преимущества микрофинансирования (с примерами)

22 апреля 2021 г.

Финансирование малого бизнеса или независимого предприятия часто связано с получением займов или кредитов для покрытия расходов, необходимых для начала работы. Иногда это может представлять проблему для заемщиков, не имеющих активов, которые можно было бы предложить в качестве залога. Микрофинансирование — такие продукты, как кредиты, ссуды и страхование, предназначенные для обслуживания отдельных лиц и групп с небольшими активами — является одним из способов предоставления финансирования отдельным лицам и предприятиям в таких ситуациях. В этой статье мы объясняем микрофинансирование и его преимущества на примерах, чтобы помочь вам понять эту конкретную категорию финансовых продуктов.

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование — это вариант финансирования, который банки иногда предлагают таким клиентам, как малый бизнес, предприниматели и частные лица. Эти ресурсы могут включать небольшие кредитные линии, известные как микрокредиты, небольшие займы, известные как микрозаймы, или даже относительно небольшие страховые продукты, называемые микрострахованием. Микрофинансирование может помочь тем, кому в противном случае было бы сложно получить доступ к кредитам или капиталу для своего бизнеса или личных операций. Эти ссуды, кредитные линии и специальные счета представляют собой формы, для которых традиционно могут потребоваться активы или другое обеспечение. Однако в договоре о микрофинансировании редко требуется залог. Процентные ставки по продуктам микрофинансирования могут варьироваться в зависимости от обстоятельств кредитования и относительного риска предложения финансового продукта без залога.

Преимущества микрофинансирования

Для получателей микрофинансирования выгоды часто бывают прямыми и незамедлительными — например, имеющиеся капитальные ресурсы могут быть использованы для немедленного создания или поддержки бизнеса. Другие выгоды, такие как возможное влияние на экономику, как правило, более косвенные. Ценность микрофинансирования для отдельных лиц и сообществ также может варьироваться в зависимости от таких факторов, как структура поставщика услуг как коммерческой или некоммерческой организации. Для дальнейшего изучения роли микрофинансирования в бизнесе и экономике, вот некоторые из его преимуществ:

Доступность

Владельцы бизнеса и предприниматели в местах или обстоятельствах, которые могут не иметь доступа к традиционным финансовым продуктам, могут извлечь выгоду из возросшей доступности микрофинансирования. Эти продукты иногда предоставляются онлайн или через смартфон, что может быть полезно для людей, не имеющих доступа к физическому местоположению банка.

Разнообразие

Микрофинансирование может поддерживать разнообразие предпринимательской базы региона или отрасли. Например, в некоторых местах женщины и сельские жители составляют заметную долю пользователей микрофинансирования по сравнению с демографическим составом людей, пользующихся другими видами финансовых услуг. Это может быть связано с повышением стабильности, если в противном случае конкретный человек с большей вероятностью окажется в бедности.

Экономический рост

Варианты микрофинансирования могут быть связаны с экономическим ростом в определенных ситуациях. Например, бизнес, первоначально финансируемый за счет микрокредитов, может создать местные рабочие места, расширить торговлю и помочь поддержать здоровую экономику. Эти преимущества могут, в свою очередь, позволить другим членам сообщества также заниматься предпринимательской деятельностью.

Образование

Некоторые программы микрофинансирования включают в условия кредитования требование о программировании финансового образования. Это может быть полезно для пользователей продукта, которые могут расширить свои возможности финансового развития, используя предоставленную информацию. Микрофинансирование также потенциально может помочь повысить успеваемость учащихся в школе в ситуациях, когда в противном случае им, возможно, придется отвлечься от учебы, чтобы поддержать финансовое благополучие своей семьи. Например, семья, которая может приобрести более эффективное сельскохозяйственное оборудование, может чаще отправлять своих детей в школу, если они больше не нужны для помощи семье в сельскохозяйственных работах.

Примеры видов микрофинансирования

Вот несколько примеров распространенных видов микрофинансирования:

Микрокредит

Термин «микрокредит» часто используется для обозначения как небольших кредитных линий, так и небольших займов. Микрокредит иногда используется в контексте вариантов кредита и ссуды для людей и предприятий, у которых мало активов для использования в качестве залога, что обычно является квалифицирующим фактором для коммерческого или личного кредита. Они также могут предлагаться по более низким процентным ставкам, в зависимости от поставщика и контекста.

Этот тип микрофинансирования иногда используется в сельских или экономически растущих районах, которые могут извлечь выгоду из экономического развития. Некоторые программы, например, предоставляют микрокредиты в размере нескольких сотен долларов для начала нового сельскохозяйственного производства в надежде, что они затем создадут рабочие места, расширят свой бизнес и поднимут местную экономику.

Микрозаймы

Микрозаймы — это кредитные продукты, которые часто предоставляются в меньших размерах, чем традиционные кредитные предложения. Их иногда считают сопоставимыми с кредитами для малого бизнеса, и часто они отличаются по предоставленной сумме. Их процентная ставка может отличаться от традиционной ссуды, в зависимости от поставщика и контекста. Например, местный владелец пекарни может взять микрокредит в размере нескольких тысяч долларов на покупку новой промышленной печи, которая повысит его потенциальный доход.

микрострахование

Микрострахование — это форма микрофинансирования, которая предоставляет страховую защиту физическим и юридическим лицам с небольшими активами. Они часто покрывают такие ситуации, как болезнь и травма, а также потерю имущества, которые обычно не покрываются традиционным страховым полисом, например, более дешевыми предметами. Некоторые поставщики микрострахования могут даже покрывать бизнес-риски, такие как потеря урожая для сельскохозяйственных операций. Некоторые программы работают над предоставлением микрострахования в регионах и странах с низким уровнем дохода, чтобы помочь поддержать экономический рост в этом районе.

Микросбережения

Микросбережения относятся к сберегательным счетам, специально предназначенным для небольших депозитов. Они часто предоставляются в областях, которые также являются хорошими кандидатами для других продуктов микрофинансирования, таких как экономически развивающиеся области, и программы, которые их предлагают, часто также направлены на поощрение и поддержку привычки к сбережениям. Микросберегательные счета обычно не требуют минимального депозита, не взимают комиссию и допускают гибкое снятие средств. Эти сберегательные счета иногда также могут предоставить людям и предприятиям средство для установления отношений с финансовым учреждением, которое впоследствии может подтвердить право на получение другого продукта микрофинансирования, такого как микрокредит.

Денежные переводы

Программы и учреждения, предоставляющие микрофинансовые продукты, иногда также предлагают доступные услуги денежных переводов. Это может быть полезно для тех, кто использует продукты микрофинансирования, такие как микрозаймы и микросбережения, в сельской местности или кому может потребоваться отправить деньги другим людям, например, членам семьи в другие страны. Доступность микрофинансовых денежных переводов и тарифы на них, вероятно, будут варьироваться в зависимости от поставщика и контекста.