MGA в страховании: определение и советы по карьере

Если вы заинтересованы в карьере в страховой отрасли, вы можете рассмотреть множество вакансий. Управляющий генеральный агент (MGA) — это один из видов специализированного страхового специалиста, который предоставляет страховое покрытие компаниям и частным лицам. Если вы узнаете больше о карьере в MGA, это может помочь вам решить, подходит ли вам эта возможность. В этой статье мы объясним, что такое MGA, чем они занимаются, какие навыки они используют и какие шаги вы можете предпринять, чтобы начать свою карьеру в MGA.

Что такое MGA в страховании?

Управляющий генеральный агент (MGA) — это тип страхового агента, который имеет право заключать страховые полисы. Андеррайтинг означает, что MGA может оценить риск клиента и предложить ему страхование. Традиционные страховые агенты продают страховые полисы клиентам. MGA может продавать полисы, а также утверждать их, устанавливать цены и урегулировать претензии.

MGA обычно специализируются на определенной теме и становятся экспертами в своей области. Они могут сосредоточиться на следующих специальностях:

• Области покрытия: некоторые MGA становятся экспертами в определенных областях покрытия. Например, они могут обеспечить покрытие выплат работникам или медицинской халатности. Компании и страховые агентства могут обратиться к MGA, чтобы предоставить подробную оценку рисков для конкретной области. Например, если страховое агентство хочет начать предлагать страховое покрытие медицинским компаниям, оно может сотрудничать с опытным MGA для создания новых полисов.

• Географическое положение: MGA также могут быть сосредоточены на определенном месте. Это распространено в сельской местности, где нет крупных страховых агентств. Национальная страховая компания может связаться с местным MGA, чтобы обеспечить страховое покрытие за пределами типичной сети страховщика.

Что делает МГА?

MGA работает самостоятельно или со страховщиком для составления страховых полисов. В их обязанности может входить:

• Оценка рисков для компаний или частных лиц перед предоставлением покрытия

• Андеррайтинг или утверждение покрытия для клиента

• Ценообразование плана страхования путем назначения стоимости

• Урегулирование претензий и обеспечение физических лиц денежными средствами

• Связывание риска путем предоставления письменного соглашения, называемого страховым обязательством.

Как стать МГА

Если вы заинтересованы в карьере MGA, рассмотрите следующие шаги:

1. Завершите свое образование

Чтобы стать MGA, вам понадобится диплом средней школы или GED. Некоторые MGA также получают степень бакалавра, что помогает им продвигаться по карьерной лестнице. Во время учебы рассмотрите возможность прохождения курсов по следующим предметам, которые помогут вам развить навыки и отраслевые знания:

• Математика

• Статистика

• Управление рисками

• Маркетинг

• Коммуникации

2. Выберите область внимания

MGA специализируются на определенных темах или областях и часто продают или предоставляют определенные страховые продукты. В зависимости от вашего местоположения вам могут потребоваться определенные лицензии для каждого страхового продукта, который вы продаете. Выбор специальности в области страхования может помочь вам сделать следующие шаги в своей карьере.

3. Полные правила лицензирования

В каждом штате действуют свои правила лицензирования страховых агентов и MGA. Эти требования будут различаться в зависимости от вашего местоположения, но вам может потребоваться пройти курсы или заработать определенное количество часов обучения, прежде чем подавать заявку на лицензию. В зависимости от продуктов, которые вы продаете, вам может потребоваться несколько лицензий. Например, если вы продаете полисы для домашних и автомобильных полисов, вам может потребоваться лицензия для обоих.

4. Подать заявку на лицензию

В каждом штате есть свой процесс подачи заявки. В большинстве мест MGA могут подать заявку на получение лицензии MGA онлайн или через государственное учреждение. В зависимости от вашего местоположения вам может потребоваться сдать экзамен или предоставить подтверждение того, что вы выполнили определенные лицензионные требования.

5. Рассмотрите варианты трудоустройства

Как только MGA получают лицензию, у них есть несколько вариантов трудоустройства, в том числе:

• Создание стартапа: MGA могут создавать свои собственные оптовые страховые агентства, если они соответствуют определенным требованиям штата. Агенты розничной торговли, которые покупают полисы для клиентов, могут обращаться к MGA, чтобы защитить полисы и планы. MGA также могут рекламировать и продавать свои собственные полисы.

• Партнерство со страховым агентом: некоторые MGA начинают свою карьеру, сотрудничая со страховым агентством. Страховые агентства могут предоставить необходимые средства в обмен на процент от продаж MGA.

Навыки, необходимые для MGA

Чтобы добиться успеха в своей карьере, MGA должны развивать следующие навыки:

Коммуникация

MGA часто разговаривают с клиентами и страховыми агентами. Им нужны сильные навыки устного общения, чтобы помочь им объяснить концепции, договориться о ценах и достичь расчетов. Они также могут использовать активное слушание и эмоциональный интеллект, чтобы понять желания и потребности клиентов, помогая им найти правильную политику. MGA также могут использовать коммуникативные навыки для развития деловых отношений с клиентами и страховыми агентами.

Математические навыки

Чтобы страховать полисы, MGA должны оценить риски, чтобы определить, могут ли они обеспечить покрытие для клиента. Математические навыки и статистические знания могут помочь MGA измерять, оценивать и прогнозировать эти риски.

Аналитическое рассуждение

Аналитическое мышление — еще один навык, который MGA могут использовать для принятия решений о страховом покрытии. При андеррайтинге им необходимо делать выводы на основе своих математических моделей и исследований. Они могут использовать аналитические способности, чтобы оценить всю информацию и принять решение.

Ориентация на детали

MGA составляют и читают важные страховые документы, а также могут создавать страховые привязки, отражающие договор страхования. Эти документы должны быть четкими и точными. MGA могут использовать навыки ориентации на детали для создания и редактирования качественных письменных документов.

Навыки работы с компьютером

Большинство MGA используют компьютерное программное обеспечение для создания страховых документов. Они могут использовать программное обеспечение для подписки, ввода данных и подготовки документов. Они могут развивать эти технические навыки во время обучения и курсовой работы.

Тайм-менеджмент

MGA часто работают со многими клиентами одновременно. Сильные навыки тайм-менеджмента могут помочь им сбалансировать многочисленные обязанности и сдвиг сроков.

Продажи и маркетинг

Некоторые MGA предоставляют розничную страховку. Это означает, что они продают планы в дополнение к андеррайтингу и установлению их цены. Они могут использовать навыки продаж и маркетинга для рекламы и объяснения новых планов потенциальным клиентам. Если MGA открывает собственное агентство, они могут использовать маркетинговые навыки для привлечения потенциальных страховых партнеров.

Финансовые знания

MGA могут потребовать сильных навыков предпринимательства и финансовых знаний, если они работают в качестве оптового страхового агента. Если они откроют собственное агентство, они смогут использовать финансовые и деловые навыки для управления своей компанией.

Сеть

Нетворкинг — важный навык для карьеры в MGA. MGA могут общаться в своей локальной сети, чтобы наладить связи и найти возможных страховых партнеров или клиентов. Например, если MGA специализируется на больничном страховании, встречи с местными специалистами в области здравоохранения могут помочь им найти новых клиентов.