Как выполнить расчет будущей стоимости (с примерами)

26 октября 2021 г.

Чтобы помочь в принятии инвестиционных решений, вы можете использовать формулу будущей стоимости. Этот метод может помочь вам определить, сколько будут стоить ваши инвестиции в течение определенного периода, используя доступные процентные ставки. Понимание того, как выполнять этот расчет, может помочь вам предсказать потенциальную прибыль от инвестиций и принять более взвешенные финансовые решения. В этой статье мы приводим шаги и примеры, которые вы можете использовать при расчете будущей стоимости.

Что такое будущая стоимость?

Будущая стоимость показывает, сколько актив будет стоить на определенную дату в будущем. Часто люди используют этот расчет при принятии решения об инвестировании или выборе между несколькими вариантами. Расчет будущей стоимости включает в себя то, как долго человек держит инвестиции, а также процентную ставку. Формула зависит от того, является ли процентная ставка простой или сложной:

Простая процентная ставка: Будущая стоимость = сумма инвестиции x (1 + (процентная ставка x продолжительность инвестиции)

Сложная процентная ставка: будущая стоимость = сумма инвестиции x ((1 + процентная ставка) ^ продолжительность инвестиции)

Наличие этой информации может помочь людям делать инвестиции или принимать финансовые решения, отвечающие их текущим и будущим потребностям. Например, они могут выполнить расчет будущей стоимости, чтобы определить, должны ли они положить сумму денег на сберегательный счет или инвестировать ее в фондовый рынок. Банки обычно предлагают большую стабильность, чем фондовый рынок, что упрощает прогнозирование будущей стоимости этих инвестиций.

Как рассчитать будущую стоимость

Вы можете использовать следующие шаги в качестве руководства для расчета будущей стоимости:

1. Определите сумму инвестиции или актива

Чтобы рассчитать будущую стоимость инвестиций или активов, вы должны сначала определить сумму денег, которая у вас есть в настоящее время. Допустим, вы планируете инвестировать 1200 долларов в фондовый рынок или на сберегательный счет. Это значение представляет собой сумму инвестиций или «I» в формуле будущей стоимости.

2. Определите процентную ставку

Вторая часть формулы будущей стоимости требует процентной ставки инвестиций и количества времени, в течение которого вы будете удерживать инвестиции. Эту информацию легко предсказать и получить, вкладывая деньги на сберегательный счет. Волатильность фондового рынка может затруднить прогнозирование будущей стоимости из-за изменения ставок.

Банковские счета обычно обеспечивают гарантированную процентную ставку, и это либо простые проценты, либо сложные проценты. С простыми годовыми процентами вы получаете проценты от первоначальной суммы инвестиций.

Сложный процент применяет процентную ставку к совокупному балансу инвестиций за определенный период.

Например: если вы положили 500 долларов на банковский счет с начисленной годовой процентной ставкой 10%, вы заработаете 50 долларов в виде процентов в первый год (500 долларов x 10% = 50 долларов). Таким образом, вы начинаете второй год с 550 долларов и применяете ставку 10% к этому значению, а не к 500 долларам, которые вы вложили изначально. Таким образом, за второй год вы заработаете 55 долларов в виде процентов (550 долларов x 10% = 55 долларов). С простыми годовыми процентами вы будете зарабатывать те же 50 долларов в год.

3. Примените процентную ставку к продолжительности ваших инвестиций

Этот шаг в расчете будет отличаться в зависимости от того, приносят ли ваши инвестиции простые проценты или сложные проценты. Если это простые проценты, вы умножаете процентную ставку на продолжительность ваших инвестиций. Затем вы добавляете единицу к этому значению. Предположим, что ваш счет обеспечивает простые проценты в размере 5% годовых. Если вы хотите определить его будущую стоимость через пять лет, выполните следующий расчет:

Будущая стоимость = сумма инвестиций x (1 + (0,05 x 5))

Если ваши инвестиции приносят сложные проценты, то эта часть формулы будущей стоимости немного отличается. Вы бы добавили единицу к процентной ставке, а затем повысили бы это значение в зависимости от длины вашей инвестиции. Используя предыдущий пример, давайте предположим, что ваши 5% процентов теперь являются сложными, а не простыми. Теперь ваш расчет выглядит так:

Будущая стоимость = сумма инвестиций x ((1 + 0,05) ^ 5)

4. Умножьте расчет процентов на первоначальную сумму инвестиций.

Ваш последний шаг к определению будущей стоимости — умножить первоначальную сумму инвестиций на расчет процентов из предыдущего шага. Используя предыдущие примеры, предположим, что вы планируете вложить 1000 долларов на банковский счет и хотите определить его будущую стоимость через пять лет. Если вы поместите эти 1000 долларов на сберегательный счет с простой годовой процентной ставкой 5%, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

Будущая стоимость = 1000 долларов США x (1 + (0,05 x 5) = 1250 долларов США.

Если вы поместите 1000 долларов на сберегательный счет с начисленными процентами в размере 5% годовых, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

Будущая стоимость = 1000 долларов США x ((1 + 0,05) ^ 5) = 1276,28 долларов США.

Как видите, сложные проценты могут помочь вам увеличить свои инвестиции быстрее за тот же период. Причина в том, что он добавляет проценты к балансу, который вы накапливаете каждый год сверх ваших первоначальных инвестиций.

Примеры расчета будущей стоимости

Вы можете использовать следующие примеры в качестве руководства для выполнения двух типов расчетов будущей стоимости на основе процентных ставок:

Простой пример годовых процентов

Салли получает 1500 долларов от родственника и решает положить их на сберегательный счет, который приносит 15% простых годовых годовых. Она хочет знать, сколько эти инвестиции будут стоить через пять лет. Для этого она использует следующую формулу будущей стоимости для расчета:

Будущая стоимость = 1500 долларов США х (1 + (0,15 х 5))

Будущая стоимость = 1500 долларов США x (1 + 0,75)

Согласно этим расчетам, будущая стоимость инвестиций Салли в размере 1500 долларов через пять лет составит 2625 долларов.

Пример сложных годовых процентов

Давайте предположим, что Салли решает положить свои 1500 долларов на банковский счет, который вместо этого предлагает 15% годовых. Опять же, она хочет узнать будущую стоимость этих инвестиций через пять лет. Ей нужно скорректировать формулу будущей стоимости, чтобы выполнить этот расчет:

Будущая стоимость = 1500 долларов США x ((1 + 0,15) ^ 5)

Будущая стоимость = 1500 долларов США x 1,15 ^ 5

Согласно этим расчетам, будущая стоимость 1500 долларов Салли на счете сложных процентов через пять лет будет оценена примерно в 3017,04 доллара.