Как стать страховым следователем

1 марта 2021 г.

Страховые следователи помогают обеспечить справедливость страховых требований. Когда компания подозревает, что претензия является мошеннической, она обращается за помощью к страховым следователям. Стать страховым следователем позволяет вам использовать свое внимание к деталям и способности критического мышления, чтобы помочь страховым компаниям принимать мудрые решения. В этой статье мы рассмотрим основные обязанности страховых следователей и объясним, как стать страховым следователем, чтобы помочь вам решить, подходит ли вам эта карьера.

Кто такой страховой следователь?

Страховой следователь — это лицо, которое проверяет и исследует страховое требование, чтобы убедиться в отсутствии мошенничества. Они собирают информацию от страхового агента, правоохранительных органов, истца и свидетелей, чтобы лучше понять дело и решить, является ли претензия обоснованной.

Чем занимается страховой следователь?

Страховые следователи изучают подозрительные страховые претензии, чтобы определить их обоснованность. Рассматриваемые претензии включают подозрения в преступной деятельности, такой как поджоги, ненужное лечение и инсценированные несчастные случаи.

Страховой следователь начинает процесс со сбора и изучения соответствующих документов. Затем они допрашивают потерпевшего и свидетелей для дачи показаний. Чтобы определить, является ли сообщенная травма законной, страховые следователи могут также изучить заявителя с помощью наблюдения и отслеживания в социальных сетях, чтобы увидеть, делают ли они что-либо, что позволяет предположить, что у них нет травмы. Другие общие задачи страховых следователей включают:

• Обследование района происшествия для сбора информации и осмотра поврежденных товаров

• Консультации с правоохранительными органами и экспертами по собранным данным

• Проверка криминального прошлого и кредитной истории заявителя

После завершения расследования страховой следователь составляет отчет о своих выводах и отправляет его юристам. В зависимости от случая страховой следователь может быть вызван для дачи показаний о своих выводах в суде. Страховые следователи нанимаются частной консалтинговой фирмой, компанией или агентством. Чаще всего они работают в следующих типах страховых агентств:

• Авто

• Инвалидность

• Здоровье

• Домовладельцы

• Жизнь

• Свойство

• Безработица

• Компенсация рабочим

Средняя заработная плата страхового следователя

Средняя заработная плата страхового следователя по стране составляет 45 403 доллара в год. Однако эта заработная плата может варьироваться в зависимости от местонахождения, образования и опыта страхового следователя, а также от конкретного типа агентства или компании, в которой он работает.

Как стать страховым следователем

Страховым следователям необходимо получить различное образование, лицензии и сертификаты, чтобы полностью узнать о страховых законах и правилах. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы стать страховым следователем:

1. Полное среднее образование

Должности страховых следователей обычно требуют среднего образования или GED для работы в страховых компаниях. Хотя это и не обязательно, рекомендуется посещать уроки ораторского мастерства и присоединяться к команде дебатов, чтобы улучшить свои навыки проведения интервью. Уроки английского также помогут вам подготовиться к написанию отчетов по страховым случаям.

2. Получите степень

Многие должности страховых следователей либо требуют, либо предпочитают степень бакалавра, поэтому вам может быть полезно получить степень в области уголовного правосудия. Вы также можете получить степень, соответствующую конкретному типу страхового агентства, в котором вы хотите работать. Например, вы можете получить степень инженера, если хотите работать с претензиями по фабричной страховке, или степень бухгалтера, чтобы бороться с бизнес-мошенничеством.

3. Получите лицензию

Требования к лицензированию страховых следователей варьируются в зависимости от штата. Многие из них включают временные экзамены, охватывающие соответствующие законы и постановления правительства своего штата, в то время как другие просто требуют, чтобы вы прошли тест на этику. В некоторых штатах страховым следователям не требуется лицензия для работы. Однако, если вы пытаетесь стать частным детективом для страховых компаний, вам, скорее всего, понадобится лицензия.

4. Стать сертифицированным

Сертификаты не требуются для страховых следователей, но получение сертификата позволяет вам продемонстрировать свою приверженность этой области и может открыть больше возможностей для продвижения. Страховые следователи могут получить сертификат сертифицированного специалиста по расследованию мошенничества в страховании (CIFI) через Международную ассоциацию специальных следственных подразделений.

Чтобы получить квалификацию, вы должны иметь степень бакалавра и не менее трех лет опыта работы в сфере страхового мошенничества. Те, у кого нет степени бакалавра, должны иметь не менее 10 лет опыта работы в страховой отрасли. Чтобы получить сертификат CIFI, вы должны сдать экзамен, который охватывает терминологию страхового мошенничества, тематическое исследование организованного мошенничества, использование программного обеспечения и медицинское мошенничество.

Страховые следователи также могут получить сертификат Certified Fraud Examiner (CFE) от Association of Certified Fraud Examiners. Чтобы получить этот сертификат, вы должны сдать экзамен, который охватывает предотвращение и сдерживание мошенничества, право, связанное с проведением проверки на мошенничество, финансовые операции и схемы мошенничества, а также расследования, связанные с опросом и получением информации.

5. Развивайте связанный опыт

Это может помочь работать в области страхования, прежде чем продолжить работу в качестве страхового следователя. Тем не менее, предыдущая работа в правоохранительной сфере также полезна, поскольку она может помочь вам улучшить свои навыки проведения собеседований, получить знания о страховых законах и научиться методам документирования доказательств.

Предпочтение при приеме на работу отдается тем, у кого есть соответствующий опыт работы. Обучение на рабочем месте обычно проводится для новых страховых следователей, начиная с простых дел под руководством опытных следователей, прежде чем приступить к более сложным делам.

Часто задаваемые вопросы о том, как стать страховым следователем

При рассмотрении вопроса о том, чтобы стать страховым следователем, вы можете столкнуться с некоторыми из следующих распространенных вопросов:

Какие навыки необходимы, чтобы стать страховым следователем?

Успешный страховой следователь — это тот, кто обладает обширными знаниями в области страхового права. Поскольку страховые следователи проводят множество допросов, важно также иметь хорошие навыки общения и активного слушания. Другие навыки, которые могут вам понадобиться, включают:

• Организация

• Письменное сообщение

• Расследование

• Критическое мышление

• Принятие решения

• Переговоры

• Убеждение

В чем разница между страховыми следователями и андеррайтерами?

Основное различие между страховым следователем и андеррайтером заключается в том, на каком этапе страхового процесса они выполняют свою работу. Страховой следователь помогает страховой компании определить, должны ли они оплачивать претензию, а андеррайтер определяет первоначальный риск и стоимость полиса до того, как претензия будет одобрена. При принятии решений андеррайтеры больше полагаются на данные из конкретного программного обеспечения, тогда как страховые следователи собирают большую часть своих данных посредством интервью и следственных исследований.

Когда работают страховые следователи?

Страховые следователи, как правило, работают ненормированный рабочий день, чтобы запланировать встречи с клиентами. Их рабочий график может включать вечера и выходные, поскольку они имеют дело с людьми, которые работают в обычное рабочее время.

Какова рабочая среда страховых следователей?

Страховые следователи в основном работают в офисах компаний для проведения исследований. Однако при осмотре поврежденного имущества они могут работать и снаружи. Для следователей, осматривающих автомобильные повреждения, им необходимо проводить много времени в автомобильных кузовных мастерских, чтобы оценить стоимость повреждения транспортного средства, в то время как те, кто осматривает поврежденные здания, могут находиться в потенциально опасных зонах с обрушенными крышами и слабыми конструкциями.