Как стать сертифицированным кредитным аналитиком (с вариантами сертификации)

29 апреля 2021 г.

Существует множество вариантов сертификации для кредитных аналитиков на разных этапах их карьеры. Сертифицированные кредитные аналитики имеют возможность повысить свои навыки и профессиональный авторитет, получив сертификаты. Узнав больше о том, как стать сертифицированным кредитным аналитиком, а также о типах образования, опыте работы и вариантах сертификации, которые вы можете получить, вы сможете разработать план получения звания сертифицированного кредитного аналитика.

В этой статье мы определим, что такое кредитный аналитик, рассмотрим ключевые детали работы и предоставим список шагов о том, как стать кредитным аналитиком, включая варианты сертификации и способы получения сертификата кредитного аналитика.

Кто такой сертифицированный кредитный аналитик?

Сертифицированный кредитный аналитик – это профессиональный кредитный аналитик, который имеет один или несколько сертификатов в области кредитного анализа или смежных специальностей, что дает им право быть «сертифицированными» кредитными аналитиками. Сертифицированные кредитные аналитики помогают клиентам или работодателям рассматривать заявки на кредиты, инвестиции и другие программы финансовой помощи, а также просматривать финансовые данные заявителей для определения их соответствия требованиям.

Чем занимается сертифицированный кредитный аналитик?

Сертифицированные кредитные аналитики работают в кредитных компаниях, финансовых учреждениях, инвестиционных банках и корпорациях, чтобы гарантировать финансовую пригодность соискателей кредита или потенциальных инвесторов. Вот несколько примеров должностных обязанностей, которые выполняют сертифицированные кредитные аналитики:

• Проверка банковских выписок заявителя, кредитных историй, кредитных рейтингов и других финансовых документов

• Расследование финансовых расхождений для определения финансовой надежности заявителя

• Написание отчетов о рисках после оценки финансовых отчетов и кредитной истории заявителей, чтобы сообщить, считают ли они, что заявитель должен получить кредит

• Работа с утвержденными кандидатами для определения наилучших планов платежей или финансовых программ, которые они могут предложить заявителю, в зависимости от дохода заявителя.

• Использование программного обеспечения для преобразования кредитных данных заявителя в визуальные графики или диаграммы для включения в окончательные отчеты.

• Сравнение финансовых данных соискателей кредита с руководящими принципами приемлемости их работодателя и консультации с другими кредитными специалистами для определения права заявителя и возможных исключений

Как стать сертифицированным кредитным аналитиком

Просмотрите эти шаги, чтобы определить, как стать сертифицированным кредитным аналитиком и пройти сертификацию:

1. Получите степень младшего специалиста или степень бакалавра

Хотя некоторые работодатели могут предпочесть, чтобы кандидаты имели степень бакалавра, потенциальные сертифицированные кредитные аналитики также могут получить свои сертификаты, посетив двухлетнюю программу получения степени младшего специалиста в области бухгалтерского учета или финансов, за которой следует обширный опыт работы. Для тех, кто хочет пройти четырехлетнюю программу бакалавриата, они могут извлечь выгоду из специальности бухгалтерский учет, финансы или управление финансами.

2. Получите опыт работы на позиции начального уровня

После получения высшего образования потенциальные сертифицированные кредитные аналитики имеют необходимое образование, чтобы подать заявку и пройти несколько лет опыта работы на должностях младшего или среднего кредитного аналитика. За это время специалисты проходят обучение на месте и учатся выполнять работу кредитных аналитиков. Они также могут использовать это время, чтобы улучшить свои навыки оценки и бухгалтерского учета, чтобы лучше подготовиться к возможностям карьерного роста.

3. Сравните варианты сертификации с вашими карьерными целями

Поскольку существует ряд профессиональных сертификатов, которые аккредитованные учреждения предлагают кредитным аналитикам, важно, чтобы вы изучили свои варианты и определили, какой сертификат отражает ваши карьерные цели в качестве сертифицированного кредитного аналитика, прежде чем подавать заявку.

4. Выберите сертификат, соответствующий вашей квалификации

При оценке того, какие сертификаты кредитного аналитика соответствуют вашим карьерным целям, вам также необходимо определить предварительные условия для каждого из них, а также определить, дает ли ваше текущее образование и профессиональный опыт право на подачу заявки.

5. Пройдите программу сертификации

Программы сертификации кредитных аналитиков могут различаться по продолжительности и принимать форму личного, онлайнового или гибридного обучения. Обычно это включает в себя несколько месяцев прохождения курсов и изучения материалов по кредитному анализу и отчетности, после чего следует сдача сертификационного экзамена, чтобы стать сертифицированным кредитным аналитиком.

6. Добавьте свои новые учетные данные в свое резюме

Как только вы станете сертифицированным кредитным аналитиком, вы сможете отобразить свое новое профессиональное звание и сертификат, который вы получили, в разделе «Образование» вашего резюме или в разделе «Сертификат», если у вас есть другие сертификаты. Вы также можете указать свою сертификацию в своем профиле на сайтах профессиональных сетей, чтобы вы могли рекламировать себя потенциальным работодателям.

Типы сертификатов кредитного аналитика

Вот несколько примеров типов сертификатов кредитных аналитиков и специализированных сертификатов, которые вы можете получить, и требования для каждого из них:

Коммерческий банковский и кредитный аналитик (CBCA)

Предпосылки:

Те, кто заинтересован в карьере в области кредитного анализа или те, кто в настоящее время зачислен или закончил программу обучения в колледже. Кандидатам на сертификацию не требуется никакого опыта работы в сфере кредитного анализа для участия.

Детали сертификационного курса:

Институт корпоративных финансов (CFI) предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA). Это онлайн-сертификат, состоящий из 29 курсов, посвященных основам коммерческого банковского дела и кредитного анализа, а также более углубленным темам, таким как мониторинг счетов, финансовое моделирование или обеспечение кредита. Обычно на завершение программы сертификации уходит от четырех до шести месяцев, но учащиеся могут завершить программу в течение периода времени, который им больше всего подходит. Студенты получают сертификаты CBCA после выполнения необходимых заданий по каждому курсу.

Как подать заявку:

Перейдите на специальную страницу сертификации CBCA на веб-сайте CFI и нажмите кнопку «Зарегистрироваться сейчас». Вам нужно будет создать учетную запись в CFI, чтобы продолжить процесс регистрации. Возможно, вам также придется заплатить вступительный взнос.

Сертифицированный кредитный и риск-аналитик (CCRA)

Предпосылки:

Завершение программы высшего образования в таких областях, как финансы или бухгалтерский учет.

Детали сертификационного курса:

Национальная ассоциация кредитного менеджмента (NACM) предлагает сертификацию сертифицированного кредитного и рискового аналитика (CCRA), чтобы помочь финансовым специалистам повысить их способность оценивать финансовые данные и принимать важные решения о приемлемости. Он состоит из трех курсов, включая финансовый учет, анализ финансовой отчетности и оценку рисков. Чтобы получить сертификат CCRA, студенты должны пройти каждый курс вместе с личным курсом и личным экзаменом.

Как подать заявку:

Чтобы подать заявку на сертификацию CCRA, вам необходимо перейти на веб-сайт NACM и перейти на веб-страницу CCRA. Затем вам необходимо заполнить регистрационную форму и отправить ее в отдел образования NACM вместе с выписками из колледжа.

Сертифицированный кредитный специалист (CCP)

Предпосылки:

Завершение программы бакалавриата, не менее двух лет профессионального опыта в области финансов или бухгалтерского учета и 25 часов опыта обучения розничному банковскому делу.

Детали сертификационного курса:

Эта сертификация, предлагаемая Американской ассоциацией управления инвестициями и финансами (AAIFM), помогает кредитным аналитикам с несколькими годами профессионального опыта расширить свои знания в области розничных банковских услуг, кредитного анализа и потребительского кредитования. Кандидаты получают сертификат, сдав трехчасовой экзамен.

Как подать заявку:

Чтобы подать заявку на экзамен и сертификацию CCP, вам необходимо зайти на веб-сайт AAIFM, нажать кнопку «Регистрация на онлайн-сертификационный экзамен» и ввести свои личные данные перед отправкой формы.

Сертификация кредитного риска (CRC)

Предпосылки:

Завершение программы высшего образования с последующим трех-пятилетним профессиональным опытом в таких областях, как банковское дело или кредитный анализ.

Детали сертификационного курса:

Ассоциация управления рисками (RMA) предоставляет эту сертификацию профессионалам кредитного аналитика. Эта программа сертификации рассматривает темы, касающиеся коммерческого заимствования, анализа рисков и андеррайтинга. Участники могут подготовиться к сдаче экзамена CRC, ознакомившись с учебными материалами RMA и пройдя факультативные курсы.

Как подать заявку:

Чтобы подать заявку, вы можете перейти на веб-сайт RMA и щелкнуть ссылку, доступную на странице сертификации CRC. Это должно привести вас на официальную страницу CRC, где вы можете зарегистрироваться, нажав кнопку «Применить».

Сертифицированный кредитный менеджер

Предварительные условия: Есть три пути для получения сертификата CCE:

• Путь A: Получите и сохраните сертификаты CBA и CBF в сочетании с 125 баллами карьерной карты.

• Путь B: степень бакалавра, затем 10 лет опыта работы и 125 баллов карьерной карты.

• Путь C: (для тех, кому 57 лет и старше) 15 лет опыта работы и 125 баллов карьерной карты.

Детали сертификационного курса:

Национальная ассоциация кредитного менеджмента (NACM) также предлагает сертификацию сертифицированного кредитного управляющего (CCE) в дополнение к другим вариантам сертификации. Эти программы сертификации предоставляют опытным кредитным специалистам сертификацию для достижения или продолжения превосходства в роли кредитного анализа на руководящем уровне. Программа сертификации CCE включает курсы и учебные материалы, за которыми следует завершение и сдача личного экзамена.

Как подать заявку:

Перейдите на веб-сайт NACM и найдите сертификацию CCE в рамках программ сертификации. Следуя указаниям, рекомендованным NACM, заполните регистрационную форму и отправьте ее вместе с вашим резюме, выписками из колледжа и вступительным взносом в отдел образования NACM.

Зарплатные ожидания сертифицированных кредитных аналитиков

Ожидания средней заработной платы по стране для кредитных аналитиков в США составляют 58 332 доллара в год. Эта цифра заработной платы может отличаться в зависимости от уровня профессионального опыта кредитного аналитика, места работы и географического местоположения работы.

Перспективы работы для сертифицированных кредитных аналитиков

Согласно Бюро статистики труда (BLS)перспективы вакансий для профессий финансового аналитика могут увеличиться на 5% в период с 2019 по 2029 год. Этот процент роста выше, чем средние темпы роста для аналогичных профессий.

Обратите внимание, что ни одна из компаний, упомянутых в этой статье, не связана с компанией Indeed.